中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新研究.pdf

1、進(jìn)入21世紀(jì)以來，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和科技的進(jìn)步讓我們面臨了前所未有的風(fēng)險(xiǎn)。全球經(jīng)濟(jì)、政治狀況和自然環(huán)境都發(fā)生了難以預(yù)料的巨大變化，如新經(jīng)濟(jì)泡沫的破滅、信用風(fēng)險(xiǎn)的接連暴露、巨災(zāi)損失逐年擴(kuò)大、局部戰(zhàn)爭(zhēng)連續(xù)升級(jí)、恐怖主義所帶來的新的威脅等，給全球保險(xiǎn)業(yè)造成了重大的損失。而作為保險(xiǎn)市場(chǎng)重要組成部分的再保險(xiǎn)市場(chǎng)，同樣面臨著巨大的挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。 中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展，特別是十六大提出的全面建設(shè)小康社會(huì)的奮斗目標(biāo)，給保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展帶來了新的機(jī)

2、遇。再保險(xiǎn)不僅能夠分散承保風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)大原保險(xiǎn)公司的承保能力，是原保險(xiǎn)業(yè)的“穩(wěn)定器”和“助動(dòng)器”，而且對(duì)于促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會(huì)、造福人民，對(duì)于構(gòu)建和諧社會(huì)具有重大的意義。 起步較晚的中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)，正處于一個(gè)迅速發(fā)展的時(shí)期。一方面，加入世界貿(mào)易組織以后一個(gè)相當(dāng)長的時(shí)期內(nèi)，我國國民經(jīng)濟(jì)仍將保持快速增長的勢(shì)頭，這必將為中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。另一方面，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的增長率仍會(huì)高于國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長率，中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展空間和潛

3、力非常大。但是，與此同時(shí)，隨著我國保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，單一風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任加大與責(zé)任準(zhǔn)備金不足之間的矛盾日益突出，單一保險(xiǎn)公司承保能力有限，難以承受巨額的風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任。雖然再保險(xiǎn)的潛在需求巨大，但再保險(xiǎn)的有效需求呈現(xiàn)出嚴(yán)重不足的狀況，再保險(xiǎn)供給主體偏少；同時(shí)，作為再保險(xiǎn)市場(chǎng)主要中介的再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司幾乎處于空白，再保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)轉(zhuǎn)環(huán)境還有待大力培育，這些都嚴(yán)重制約了中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。制度重于技術(shù)，中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀對(duì)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的制度創(chuàng)新提出了

4、迫切的要求。如何從制度創(chuàng)新方面來進(jìn)行再保險(xiǎn)市場(chǎng)建設(shè)，成為當(dāng)今中國保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)界需要共同關(guān)注的重要課題。 再保險(xiǎn)市場(chǎng)作為保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分，其制度創(chuàng)新的實(shí)施與否與績效高低直接關(guān)系到整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展乃至整個(gè)金融秩序的穩(wěn)定。因此，本文提出應(yīng)從再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新的理論基礎(chǔ)、中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度變遷的歷史分析、中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新目標(biāo)模式的選擇、再保險(xiǎn)市場(chǎng)企業(yè)制度創(chuàng)新、再保險(xiǎn)市場(chǎng)中介制度創(chuàng)新、再保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管制度創(chuàng)新、再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度

5、創(chuàng)新的環(huán)境培育等方面來進(jìn)行中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)的制度創(chuàng)新與建設(shè)。 本文以制度分析理論和創(chuàng)新理論為依據(jù)，綜合運(yùn)用規(guī)范分析與實(shí)證分析相結(jié)合、理論分析與歷史分析相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合等多種研究方法，建立起再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新的理論框架，對(duì)中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)的制度創(chuàng)新與再保險(xiǎn)業(yè)的健康快速發(fā)展進(jìn)行較全面和較深入的分析。本文除導(dǎo)言外，共由七章組成。各章的主要內(nèi)容概述如下： 第一章，再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新的理論基礎(chǔ)。在此章中，首先從熊彼特的

6、創(chuàng)新理論著手闡述。熊彼特的創(chuàng)新理論突出強(qiáng)調(diào)了企業(yè)家和大企業(yè)在創(chuàng)新中的作用，這對(duì)于中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新是同樣重要的。再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度的創(chuàng)新既需要政府部門的外在推動(dòng)，也需要充分發(fā)揮再保險(xiǎn)企業(yè)家和大型再保險(xiǎn)企業(yè)的內(nèi)在動(dòng)力，只有兩者的有機(jī)結(jié)合，才能使再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新順利進(jìn)行。 新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)制度創(chuàng)新理論進(jìn)行了深入研究，提出了制度創(chuàng)新程序、制度創(chuàng)新類型和制度創(chuàng)新時(shí)滯等理論，為中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新提供了最直接的理論依據(jù)。因此，必須找到

7、合適的再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新路徑，確定適當(dāng)?shù)膭?chuàng)新方式，并充分考慮到創(chuàng)新的時(shí)滯因素，建立符合中國國情的再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新模式。 第二章，再保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)市場(chǎng)概述。在此章中，首先闡述再保險(xiǎn)的概念、功能以及起源與發(fā)展，同時(shí)還介紹了再保險(xiǎn)的種類及相應(yīng)的數(shù)理模型；其次分析了再保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念及形成條件，以歐洲、紐約、倫敦、土耳其、泰國等為代表的國際再保險(xiǎn)市場(chǎng)，并對(duì)其特點(diǎn)進(jìn)行概括，對(duì)以后各章中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新的研究進(jìn)行必要的理論準(zhǔn)備和國際市場(chǎng)背

8、景概述。 第三章，中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度變遷的歷史分析。在此章中，通過對(duì)建國以后再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度的萌芽、初步形成及發(fā)展等幾個(gè)階段的分析，從制度變遷的視角分析我國再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度變遷的各個(gè)階段的制度特征，并對(duì)我國再保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展作出總體評(píng)價(jià)，闡述了中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的現(xiàn)狀并指出存在的如再保險(xiǎn)市場(chǎng)有效供給不足、再保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的法律制度不健全、再保險(xiǎn)市場(chǎng)技術(shù)服務(wù)水平落后、再保險(xiǎn)市場(chǎng)體系不健全等主要問題，并結(jié)合中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度的歷史變遷分析了

9、法定再保險(xiǎn)制度的特征，為我國再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度的創(chuàng)新目標(biāo)模式選擇提供歷史基礎(chǔ)和國內(nèi)的現(xiàn)實(shí)背景，也為中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度的創(chuàng)新目標(biāo)模式選擇起到導(dǎo)向性作用。 第四章，中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新的目標(biāo)模式探析。本章首先通過對(duì)中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)一步發(fā)展所受到的三個(gè)層次的制度約束(再保險(xiǎn)市場(chǎng)所面臨的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、再保險(xiǎn)市場(chǎng)公司治理的缺陷、再保險(xiǎn)市場(chǎng)法律制度的缺失)的現(xiàn)實(shí)分析，并運(yùn)用制度經(jīng)濟(jì)學(xué)關(guān)于強(qiáng)制性制度變遷和誘致性制度變遷理論，根據(jù)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開放的客

10、觀要求，遵循中國再保險(xiǎn)業(yè)在科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)下的基本思路，探討并提出了政府推進(jìn)和市場(chǎng)增進(jìn)相結(jié)合的再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新模式，即在政府外在推動(dòng)的制度創(chuàng)新模式引導(dǎo)下，充分發(fā)揮市場(chǎng)主體內(nèi)在的制度創(chuàng)新動(dòng)力，向再保險(xiǎn)企業(yè)集團(tuán)化、再保險(xiǎn)中介專業(yè)化、再保險(xiǎn)監(jiān)管間接化的方向，逐步推進(jìn)中國商業(yè)型再保險(xiǎn)制度的完全形成。 第五章，中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與中介制度創(chuàng)新。在此章中，首先對(duì)中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。對(duì)其結(jié)構(gòu)的分析從中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)需求與供給的現(xiàn)狀入手

11、，分析了中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)的有效需求與潛在需求，并闡述中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)供給不足的幾個(gè)原因如供給主體偏少、資本金和技術(shù)缺乏以及道德風(fēng)險(xiǎn)存在等，指出當(dāng)前中國的再保險(xiǎn)市場(chǎng)存在強(qiáng)需求、弱供給的特征。如何改變這一現(xiàn)狀也是中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新的內(nèi)容之一。在此基礎(chǔ)上對(duì)中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)中介制度的創(chuàng)新進(jìn)行闡述，提出應(yīng)建立專業(yè)化的再保險(xiǎn)中介制度，并以再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司為例設(shè)計(jì)出較為具體的建議與對(duì)策。 第六章，中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管制度創(chuàng)新。本章首先簡要回顧了中國

12、再保險(xiǎn)監(jiān)管制度的發(fā)展歷程，并對(duì)國際上三種再保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管模式(英國式、法國式、德國式)進(jìn)行較深入的分析，闡述了國際再保險(xiǎn)監(jiān)管模式發(fā)展的趨勢(shì)及其啟示。在此基礎(chǔ)上，根據(jù)中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的現(xiàn)狀以及所存在的問題，對(duì)影響中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管制度選擇的因素從內(nèi)部與外部的角度進(jìn)行分析，提出了中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管模式的新思路：即在當(dāng)前一段時(shí)間內(nèi)仍要繼續(xù)實(shí)行法定再保險(xiǎn)的直接監(jiān)管，逐步過渡到商業(yè)分保的適度監(jiān)管模式，即從直接監(jiān)管過渡到間接監(jiān)管并最終實(shí)現(xiàn)再保險(xiǎn)市場(chǎng)

13、監(jiān)管的間接化。 第七章，中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新的環(huán)境分析及培育。在此章中，結(jié)合中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，主要探討和分析了中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新的有利環(huán)境和限制條件，并對(duì)中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新所需要的法律環(huán)境、技術(shù)支持環(huán)境和人才環(huán)境進(jìn)行培育提出相應(yīng)的建議，尤其以技術(shù)支持環(huán)境為重點(diǎn)闡述了如何從成數(shù)再保險(xiǎn)和超賠再保險(xiǎn)進(jìn)行創(chuàng)新，為中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新提供有力的技術(shù)支持。 本文的創(chuàng)新之處主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，較系統(tǒng)地從制

14、度創(chuàng)新角度對(duì)中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度進(jìn)行研究，所選取的研究視角較新；第二，以制度變遷的類型為標(biāo)準(zhǔn)，將中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)初步形成以來的再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度劃分為法定分保型和商業(yè)再保險(xiǎn)制度兩種制度類型，并指出商業(yè)型再保險(xiǎn)制度的發(fā)展方向；第三，提出了政府推進(jìn)和市場(chǎng)增進(jìn)相結(jié)合的再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新模式，以較具體的方式明確了商業(yè)化是我國再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新的目標(biāo)；第四，較系統(tǒng)地闡述了中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)的企業(yè)制度、中介制度和監(jiān)管制度的現(xiàn)狀及創(chuàng)新路徑，建立了從微觀到宏觀的中