10保險市場

1、《保險學概論》電子教案1第十章第十章保險市場保險市場一、保險市場的概念與要素一、保險市場的概念與要素（一）保險市場的概念狹義的保險市場是保險商品交換的場所；廣義的保險市場是保險商品交換關(guān)系的總和。（二）保險市場的要素1、保險主體：一個完整的保險市場，其保險市場主體一般由投保人、保險人和保險中介人三方構(gòu)成。投保人是保險需求者，是保險商品的買者；保險人是保險供給者，是保險商品的賣者；保險中介人是為保險商品的交換提供中介服務(wù)的人。2、保險商品

2、：即保險市場的客體，它是保險人向被保險人提供的在保險事故發(fā)生時給予經(jīng)濟保障的承諾。其形式是保險合同，保險合同實際是保險商品的載體；其內(nèi)容是保險事故發(fā)生時提供經(jīng)濟保障的承諾。3、保險費率：即保險商品的價格，它是被保險人為取得保險保障而由投保人向保險人支付的價金。二、保險市場的類型二、保險市場的類型現(xiàn)代保險市場可按不同的標志分類，但一般有如下主要分類：1、原保險市場和再保險市場。2、人身保險市場和財產(chǎn)保險市場。3、國內(nèi)業(yè)務(wù)市場和國際保險市場

3、。4、壟斷型保險市場、自由競爭型保險市場、壟斷競爭型保險市場。三、保險組織的一般形式三、保險組織的一般形式保險經(jīng)營組織指依法設(shè)立、登記，并以經(jīng)營保險為業(yè)的機構(gòu)。一般包括：（一）國有保險公司國有保險組織是由國家或政府投資設(shè)立的保險經(jīng)營組織，它又可分為：第一，由政府壟斷的保險。第二，與民營保險自由競爭的非壟斷性保險。國有獨資保險公司是國家授權(quán)投資機構(gòu)或國家授權(quán)的部門單獨投資設(shè)立的保險有限責任公司。其基本特征為：投資者的單一性，財產(chǎn)的全民性，

4、投資者責任的有限性。（二）股份保險公司股份保險公司是將全部資本分成等額股份，股東以其所持股份為限對公司承擔責任，公司則以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔責任的企業(yè)法人。（三）相互保險組織相互保險是為參加保險的成員之間相互提供保險的一種組織。其組織形式有：1、相互保險公司，是所有參加保險的人為自己辦理保險而合作成立的法人組織，它是保險業(yè)特有的公司組織形態(tài)，為非營利性組織中最重要的一種。2、相互保險社，是由一些對某種危險有同一保障要求的人組成的一個

5、集團，當其中某個成員遭受損失時，由其余成員共同分擔。3、交互保險社，是由若干商人共同組成相互約定交換保險的組織。（四）個人保險組織個人保險組織是個人為保險人的組織。該組織主要存在于英國，英國的勞合社是世界上最大的、歷史最悠久的個人保險組織。（五）保險合作社一般而言，保險合作社與相互保險公司最早都屬于非盈利的保險組織。但二者《保險學概論》電子教案34、人口因素：人口總量和人口結(jié)構(gòu)。5、商品經(jīng)濟的發(fā)展程度。6、強制保險的實施。此外，利率水平

6、的變化，對儲蓄型的保險商品有一定影響。六、保險市場的供給六、保險市場的供給保險供給是保險人在一定時期內(nèi)通過保險市場可能提供給全社會的保險商品數(shù)量。影響保險供給的因素主要有：1、保險資本量。2、保險供給者的數(shù)量和素質(zhì)。3、經(jīng)營管理水平。4、保險價格。5、保險成本。6、保險市場競爭。7、政府的政策。七、保險市場的供求平衡七、保險市場的供求平衡保險市場供求平衡，是在一定的保險價格條件下，保險供給恰好等于保險需求，即保險供給與保險需求達到均衡點

7、，或當P不變時，S=D。保險市場供求平衡應(yīng)包括供求的總量平衡與結(jié)構(gòu)平衡兩個方面，而且平衡還是相對的。所謂保險供求的總量平衡是指保險供給規(guī)模與需求規(guī)模的平衡。所謂保險供求的結(jié)構(gòu)平衡是指保險供給的結(jié)構(gòu)與保險需求的結(jié)構(gòu)相匹配，包括保險供給的險種與消費者需求險種的適應(yīng)性，費率與消費者繳費能力的適應(yīng)性以及保險產(chǎn)業(yè)與國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的適應(yīng)性等。保險供給與保險需求之間的均衡問題，存在三種情況：第一種情況達到了保險供給與保險需求之間的均衡；第二種與第三

8、情況是保險供求的非均衡狀況，需要經(jīng)過調(diào)整二者之間的關(guān)系，以促成二者最終達到均衡狀況。對第二種情況即保險供給大于保險需求來講，要采取措施，激發(fā)社會公眾對保險的需求量增大，同時加強對保險供給方的管理，使兩者逐步趨于均衡，即刺激需求，調(diào)整供給，尤其要發(fā)揮保險價格的作用，適當降低保險價格；對于保險需求大于保險供給的第三種情況來講，只能從增加供給方的保險供給入手，新增保險業(yè)務(wù)，擴大范圍，最大限度地滿足投保者的要求，必要時適當提高保險價格，從而，使