村鎮(zhèn)銀行運行績效及影響因素分析——以寧波地區(qū)為例.pdf

1、2006年中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設的若干意見》（銀監(jiān)發(fā)[2006]90號）;確立了農(nóng)村金融市場準入新政，以此促進農(nóng)村金融市場的全面開放。村鎮(zhèn)銀行作為金融制度的安排和金融服務的創(chuàng)新舉措是中國農(nóng)村金融史上的一項重大突破。村鎮(zhèn)銀行是銀監(jiān)會為服務“三農(nóng)”，促進農(nóng)村金融持續(xù)良性發(fā)展而推出的新型農(nóng)村金融機構，改變了以往的農(nóng)村金融改革以存量為主和以政策性金融為導向的改革思路和

2、方針，通過實行增量改革、推行以市場化為導向的商業(yè)性金融的方式來解決農(nóng)村地區(qū)金融問題，是農(nóng)村金融改革的創(chuàng)新之舉。
　　本文介紹了中國農(nóng)村金融的改革和發(fā)展，尤其是農(nóng)村新型金融機構-村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀;根據(jù)銀監(jiān)會規(guī)定對村鎮(zhèn)銀行的設立條件、市場定位以及對農(nóng)村金融發(fā)展的積極意義進行了深入闡述;通過對比分析了村鎮(zhèn)銀行與一般商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社及其他新型農(nóng)村金融機構的共同點、優(yōu)缺點及對“三農(nóng)”金融服務的深度和廣度。本文重點研究村鎮(zhèn)銀行競爭力

3、，即運行績效及其影響因素。
　　銀行競爭力集中表現(xiàn)在運行績效，有效提高銀行運行績效，有助于維持國民經(jīng)濟穩(wěn)定運行，提高銀行業(yè)對外開放和積極參與市場競爭。村鎮(zhèn)銀行如何不斷提高自身的運行績效，以求在激烈的市場競爭中立于不敗之地，這是學術界、政府及村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營者都非常關心的問題。本文以寧波地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行為樣本，通過對寧波六家村鎮(zhèn)銀行的設立、發(fā)展狀況、運行機制、經(jīng)營情況等的分析，進而在YARON績效評估理論和方法的基礎上，構建了寧波六家村鎮(zhèn)

4、銀行經(jīng)營績效評估體系，利用定性分析和定量分析相結合的方法對于寧波六家村鎮(zhèn)銀行的運行績效分別從目標客戶的覆蓋面和可持續(xù)性兩個指標進行評價，得出寧波六家村鎮(zhèn)銀行的資產(chǎn)規(guī)模在逐年增加，整體的經(jīng)營水平和抗風險能力都在穩(wěn)定增強，雖然貸款投放力度相比存款規(guī)模增長幅度步伐尚不一致，但是總體趨勢表明銀行貸款數(shù)額在逐年增加，服務的廣度在逐年增強，可以依靠自身經(jīng)營得到持續(xù)性的發(fā)展。同時，本文結合寧波地區(qū)社會經(jīng)濟的發(fā)展狀況，分析了影響寧波六家村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的因

5、素，考慮了村鎮(zhèn)銀行的公眾知名度較低、市場定位不夠清晰、產(chǎn)品種類相對單一、風險控制機制尚待完善和人員素質(zhì)有待提高等對其運行績效的影響。本文通過研究分析，對寧波六家村鎮(zhèn)銀行在運行機制、運行績效和影響因素三方面得出研究結論，并根據(jù)研究結論結合寧波良好的經(jīng)濟環(huán)境，寬松的政策環(huán)境和越來越先進的技術環(huán)境，對寧波地區(qū)村鎮(zhèn)銀行如何提升其運行績效提出了如下對策建議:注重對“軟”信息的掌握，側重支持“三農(nóng)”的貸款，發(fā)展應該重視質(zhì)量而非數(shù)量，拓寬融資渠道，盡