基于SE-DEA的村鎮(zhèn)銀行效率評價及其影響因素研究——以湖北省為例.pdf

1、農(nóng)村金融作為現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心，對于推動“三農(nóng)工作”的順利開展起著關(guān)鍵支撐作用。而村鎮(zhèn)銀行作為普惠金融在我國的具體實(shí)踐，對于改善農(nóng)村金融供給不足、服務(wù)覆蓋率低、競爭不充分等狀況發(fā)揮了重要作用。但在近年取得較快擴(kuò)張的同時，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展也面臨著品牌效應(yīng)差、支農(nóng)效力不足以及競爭能力弱等問題。一些理論研究認(rèn)為，提高商業(yè)銀行的效率水平能夠有利于改進(jìn)其競爭能力，進(jìn)而能夠有助于實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。盡管國內(nèi)學(xué)者對國有銀行、城商行的效率及其影響因素進(jìn)

2、行了廣泛研究，但較少有研究關(guān)注村鎮(zhèn)銀行的效率測度及影響因素。通過建立合理指標(biāo)測度銀行效率水平以及分析效率影響因素是銀行效率研究的基本步驟，而在數(shù)據(jù)可得性的制約下，本文通過實(shí)地調(diào)研，并以湖北省村鎮(zhèn)銀行作為樣本來研究村鎮(zhèn)銀行效率具有重要現(xiàn)實(shí)意義。
　　本文在系統(tǒng)梳理國內(nèi)外學(xué)者對商業(yè)銀行效率研究的基礎(chǔ)上，從理論與實(shí)證兩個角度探討了村鎮(zhèn)銀行的效率測度及其影響因素分析。首先從機(jī)構(gòu)設(shè)立、支農(nóng)效力和等方面回顧了村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展概況，并分析了其當(dāng)前

3、存在的問題。針對國內(nèi)外有關(guān)銀行效率測度的方法進(jìn)行了比較，最終選擇SE-DEA方法作為效率測度的方法。在指標(biāo)體系建立時，選取員工人數(shù)、注冊資本金、存款總額作為投入指標(biāo)，以涉農(nóng)貸款、凈利潤作為產(chǎn)出指標(biāo)。然后，基于SE-DEA方法對湖北省村鎮(zhèn)銀行的效率水平進(jìn)行了測度，并就主發(fā)起行性質(zhì)、地區(qū)差異等做了初步比較。最后在定性分析的前提下，通過建立Tobit模型實(shí)證分析了村鎮(zhèn)銀行效率影響因素的作用方向與程度。
　　基于湖北省的.36家樣本村鎮(zhèn)銀

4、行，通過DEA與SE-DEA等方法來測度樣本效率水平，文章發(fā)現(xiàn)湖北省村鎮(zhèn)銀行的整體效率水平較高，但個體間的效率水平存在差異，同時國有性質(zhì)村鎮(zhèn)銀行的效率均值高于非國有性質(zhì)，而非貧困地區(qū)的效率均值低于貧困地區(qū)。對于效率的影響因素，本文發(fā)現(xiàn)外資的介入與高自有資產(chǎn)比率并沒有為村鎮(zhèn)銀行的效率水平提升帶來正向效應(yīng)，而貸款市場份額、存貸比以及設(shè)立時間長度與效率水平顯著正相關(guān)。本文的政策含義是，在選擇合適的主發(fā)起行與合理的市場定位的前提下，進(jìn)一步完善現(xiàn)