浦發(fā)銀行構(gòu)建金融控股公司的經(jīng)營模式研究.pdf

1、在金融國際化、自由化、集團化與大型化的發(fā)展趨勢下,同時伴隨著信息技術(shù)的快速進步和發(fā)展,金融綜合經(jīng)營已成為當今世界金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢和現(xiàn)實選擇。金融控股公司作為一種金融企業(yè)的組織形式,就是金融綜合經(jīng)營的具體表現(xiàn)。在當今國際金融市場中,凡最著名的商業(yè)銀行或金融集團幾乎都成為了金融控股公司,如美國的花旗集團、英國的匯豐控股集團、德國的德意志銀行集團、日本的瑞穗金融集團等。
　　 中國金融業(yè)從分業(yè)經(jīng)營向綜合經(jīng)營的轉(zhuǎn)變,也必然會選擇金融

2、控股公司的發(fā)展模式,這在我國的理論界和實務(wù)界已基本達成了共識。但是,對于中國股份制商業(yè)銀行構(gòu)建金融控股公司的具體組織形態(tài)、經(jīng)營模式以及路徑選擇的研究分析,卻相對較少。同時,無論在國內(nèi)的理論界還是在實務(wù)界對于“建設(shè)怎樣的金融控股公司,以及在現(xiàn)有政策法規(guī)條件下如何建設(shè)金融控股公司”的命題尚無明確的定論。
　　 為此,本文擬通過研究和分析金融控股公司的各類經(jīng)營模式,并采用英國經(jīng)濟學家羅納德·科斯(Ronald H.Coase)的交易成

3、本理論作為理論依據(jù)和研究出發(fā)點,以上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司(下簡稱“浦發(fā)銀行”)為實證分析案例,探討在國內(nèi)現(xiàn)有政策法規(guī)條件下建設(shè)怎樣的金融控股公司、如何建設(shè)金融控股公司的這一命題,以在金融控股公司內(nèi)部實現(xiàn)金融服務(wù)綜合化、客戶資源共享化、管理模式集中化、用戶界面統(tǒng)一化和業(yè)務(wù)系統(tǒng)專業(yè)化,從而最大化地降低集團內(nèi)外部的經(jīng)營成本、提升整體效益、降低運營風險,實現(xiàn)集團內(nèi)部的協(xié)同效應(yīng)、規(guī)模效應(yīng)和范圍效應(yīng)的最大化。
　　 基于上述研究課題背

4、景,本文對金融控股公司的有關(guān)基本概念、金融控股公司經(jīng)營模式的分類及其特征、金融控股公司各類型經(jīng)營模式的差異性和適用條件等方面進行了研究,并以上海浦東發(fā)展銀行作為實證案例進行研究和分析,并就浦發(fā)銀行應(yīng)構(gòu)建什么類型的金融控股公司和如何構(gòu)建金融控股公司提出了自己的見解和建議。本文結(jié)構(gòu)除導論外,共分四章。
　　 在導論中,作為論文開篇之論,對論文的選題背景、基本框架、研究方法與思路、概念界定、文獻綜述,以及本文的主要觀點與創(chuàng)新等內(nèi)容等進

5、行了概括性闡述。
　　 第一章的浦發(fā)銀行構(gòu)建金融控股公司的必要性研究,主要闡述了浦發(fā)銀行的基本情況、浦發(fā)銀行布局金融控股公司的發(fā)展現(xiàn)狀、浦發(fā)銀行構(gòu)建金融控股公司所具備的條件和優(yōu)勢,從而論證浦發(fā)銀行構(gòu)建金融控股公司的必要性。
　　 第二章的金融控股公司的經(jīng)營模式比較,主要闡述了金融控股公司的模式分類及其特征、純粹型金融控股公司和經(jīng)營型金融控股公司兩大類經(jīng)營模式的概念、特點和適用條件及環(huán)境,并就兩大類金融控股公司經(jīng)營模式進行

6、了綜合比較和分析。
　　 第三章的浦發(fā)銀行構(gòu)建金融控股公司的經(jīng)營模式選擇部分,則結(jié)合中國實際的金融法律法規(guī)體系和市場環(huán)境,研究和分析了浦發(fā)銀行構(gòu)建金融控股公司所應(yīng)采用的經(jīng)營思路、選擇原則、經(jīng)營模式等方面內(nèi)容,并按照中國金融體系中的各市場主體的業(yè)務(wù)范圍、資金特點以及在金融控股公司發(fā)展過程中的定位等情況進行了闡述和說明,設(shè)計制作了浦發(fā)銀行構(gòu)建金融控股公司的經(jīng)營模型和組織架構(gòu)。
　　 第四章的浦發(fā)銀行構(gòu)建金融控股公司的路徑設(shè)計

7、,則為浦發(fā)銀行設(shè)計制定了構(gòu)建金融控股公司的基本目標、基本路線,并結(jié)合本文所闡述和分析的研究結(jié)果和觀點,以及浦發(fā)銀行現(xiàn)階段構(gòu)建金融控股公司所遇到的挑戰(zhàn)相應(yīng)設(shè)計了構(gòu)建金融控股公司的路徑步驟,以供參考。
　　 經(jīng)過分析研究后,本文提出以下幾項關(guān)于中國建設(shè)金融控股公司問題的觀點:
　　 (一)隨著經(jīng)濟金融的全球化和信息技術(shù)的發(fā)展,金融綜合經(jīng)營是當今世界金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢和現(xiàn)實選擇,為此作為金融綜合經(jīng)營的具體表現(xiàn)形式之一的金融控

8、股公司將是我國金融機構(gòu)的未來發(fā)展方向。浦發(fā)銀行也不例外。
　　 (二)鑒于中國現(xiàn)有法律、監(jiān)管水平和風險控制的實際情況,浦發(fā)銀行應(yīng)選擇純粹型金融控股公司的經(jīng)營模式作為其構(gòu)建金融控股公司的主要模式。
　　 (三)為發(fā)揮金融控股公司內(nèi)部的協(xié)同效應(yīng)、規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟,最大化的降低整體經(jīng)營成本、提高集團內(nèi)部交叉銷售力量、加強控股公司的管控能力,應(yīng)在金融控股公司內(nèi)部建立統(tǒng)一的系統(tǒng)運行平臺和后臺運營作業(yè)中心,并新設(shè)專業(yè)負責運營操作、

9、客戶服務(wù)和信息技術(shù)的運營與信息管理公司、以及專業(yè)負責初級營銷工作和集團內(nèi)部操作性崗位人員招聘、培訓、派遣、考評等工作的人力資源管理公司,并將原由隸屬與各銀行、證券、保險、信托、租賃等子公司的有關(guān)崗位人員全部調(diào)配至這兩家公司進行集中管理和調(diào)配。
　　 (四)為便于浦發(fā)銀行金融控股公司的快速發(fā)展,降低政策和溝通成本,浦發(fā)銀行應(yīng)采用換股的方式設(shè)立一家新的非銀行業(yè)務(wù)的金融控股公司并作為浦發(fā)銀行的母公司。以后,則通過這家非銀行業(yè)務(wù)的金融控