《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》銀監(jiān)會令[2011]5號

1、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會銀監(jiān)會令[2011]5號《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》已經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第１０９次主席會議通過。現(xiàn)予公布，自２０１２年１月１日起施行。主席劉明康二○一一年八月二十八日商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法第一章第一章總則總則第一條第一條為規(guī)范商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售活動，促進商業(yè)銀行理財業(yè)務健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及其他相關法律、行政法規(guī)，制定本辦法。第二條第二

2、條本辦法所稱商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（以下簡稱理財產(chǎn)品）銷售是指商業(yè)銀行將本行開發(fā)設計的理財產(chǎn)品向個人客戶和機構客戶（以下統(tǒng)稱客戶）宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。第三條第三條商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售活動，應當遵守法律、行政法規(guī)等相關規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權益。第四條第四條中國銀監(jiān)會及其派出機構依照相關法律、行政法規(guī)和本辦法等相關規(guī)定，對理財產(chǎn)品銷售活動實施監(jiān)督管理。第二章第二章基本原則基本原則第五條第五條商業(yè)銀行

3、銷售理財產(chǎn)品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則。第六條第六條商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。第七條第七條商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當進行合規(guī)性審查，準確界定銷售活動包含的法律關系，防范合規(guī)風險。第八條第八條商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當做到成本可算、風險可控、信息充分披露。第九條第九條商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其（一）引用的

4、統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應當真實、準確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)；（二）真實、準確、合理地表述理財產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平；（三）在宣傳銷售文本中應當明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。如理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)。第十五條第十五條理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構評價結果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期。第十六條第十六條理

5、財產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達收益率或收益區(qū)間字樣的，應當在銷售文件中提供科學、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實際收益，投資須謹慎”。如不能提供科學、合理的測算依據(jù)和測算方式，則理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中不得出現(xiàn)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間等類似表述。向客戶表述的收益率測算依據(jù)和測算方式應當簡明、清晰，不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間，誤導客戶。第十七條第十七條理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非

6、存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎”。第十八條第十八條理財產(chǎn)品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使用通俗易懂的語言，并至少包含以下內容：（一）在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎”；（二）提示客戶，“如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風險承受能力評估”；（三）提示客戶注意投資風險，仔細閱讀理財產(chǎn)品銷售文件，了解理財產(chǎn)品具體情況；（四）本理財產(chǎn)品類型、期限、風險評級結果、適合購買的客戶，并配以示例說明