我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險管理研究——以光大銀行“同享二號”理財產(chǎn)品為例

1、暨南大學(xué)碩士學(xué)位論文題名（中英對照）：我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險管理研究——以光大銀行“同享二號”理財產(chǎn)品為例Case Study on Risk Management of Commercial Bank’s FinancingProducts in China ——take Everbright Bank “Share II“ as an example作者姓名：唐嘉馨指導(dǎo)教師姓名：劉沛及學(xué)位、職稱：博士、副教授學(xué)科、專業(yè)名稱：金融碩

2、士學(xué)位類型：專業(yè)學(xué)位論文提交日期：論文答辯日期：答辯委員會主席：論文評閱人：學(xué)位授予單位和日期：I摘要 摘要伴隨著我國利率市場化，投融資渠道多元化以及居民財富積累的進程，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品應(yīng)運而生，并成為現(xiàn)階段居民的重要投資理財渠道。由于銀行理財產(chǎn)品以類似儲蓄存款替代品的形式出現(xiàn)，投資者普遍存在著理財產(chǎn)品“只賺不賠”的認識誤區(qū)，由零收益、負收益理財產(chǎn)品引發(fā)的銀行和客戶之間的糾紛屢見報端。另一方面，商業(yè)銀行受經(jīng)驗和技術(shù)手段的限制， 在理財產(chǎn)

3、品的設(shè)計、 投資運作、 實時監(jiān)控等環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理上有諸多不足。我國銀行理財產(chǎn)品正處于從起步走向成熟的關(guān)鍵時期，研究商業(yè)銀行理財產(chǎn)品運作過程中的風(fēng)險點和問題，思考商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理優(yōu)化建議，對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的健康穩(wěn)健發(fā)展有重要意義。本文采取案例研究的方法，選取光大銀行“同享二號”理財產(chǎn)品作為研究對象。首先對我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品及風(fēng)險管理現(xiàn)狀和特點進行了分析和總結(jié)，之后詳細介紹了光大銀行“同享二號”理財產(chǎn)品的虧損事件，為下文的分析

4、奠定基礎(chǔ)。本文在第四章從理財產(chǎn)品的投資運作流程角度， 按照產(chǎn)品設(shè)計、 發(fā)行與銷售和投資運作的三個階段對光大銀行 “同享二號”理財產(chǎn)品的風(fēng)險進行了識別和分析，分析發(fā)現(xiàn)“同享二號”除了受到金融危機大環(huán)境引發(fā)的市場風(fēng)險影響，產(chǎn)品虧損更主要的內(nèi)因是在產(chǎn)品設(shè)計、投資運作、信息披露等各環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理不到位。最后，本文針對“同享二號”理財產(chǎn)品的風(fēng)險成因提出了商業(yè)銀行要重視國際金融市場風(fēng)險、加強投資研究能力建設(shè)、規(guī)范合作機構(gòu)的規(guī)范風(fēng)險評級和準入制度、