信貸規(guī)?？刂茖?duì)農(nóng)村信用社流動(dòng)性的影響

1、【調(diào)研報(bào)告】信貸規(guī)?？刂茖?duì)農(nóng)村信用社流動(dòng)性的影響年以來(lái)，中央繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健中性的貨幣政策，信貸政策趨緊。3月以來(lái)，人民銀行開(kāi)始對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)信貸規(guī)模實(shí)行按月調(diào)控。這對(duì)屬于地方性中小型法人金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)村信用社流動(dòng)性產(chǎn)生了一定的影響。一、流動(dòng)性的定義商業(yè)銀行流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為“基本流動(dòng)性”，基本流動(dòng)性加上為貸款需

2、求提供的現(xiàn)金稱為“充足流動(dòng)性”。銀行的流動(dòng)性包括兩方面的含義：一是資產(chǎn)的流動(dòng)性，二是負(fù)債的流動(dòng)性。資產(chǎn)的流動(dòng)性是指銀行資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力；負(fù)債的流動(dòng)性是指銀行以較低的成本適時(shí)獲得所需資金的能力。保持適度的流動(dòng)性是商業(yè)銀行流動(dòng)性管理所追求的目標(biāo)。當(dāng)銀行的流動(dòng)性面臨不確定性時(shí)，便產(chǎn)生了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性是商業(yè)銀行的生命線，直接決定著單個(gè)商業(yè)銀行的安危存亡。二、信貸規(guī)模控制對(duì)流動(dòng)性的影響（一）信貸規(guī)?？刂朴绊懥宿r(nóng)村信用社對(duì)

3、三農(nóng)、小微企業(yè)的服務(wù)水平，導(dǎo)致資產(chǎn)流動(dòng)性減弱。年上半年，受信貸規(guī)模的控制，農(nóng)村信用社不能滿足農(nóng)戶和小微企業(yè)（特別是涉農(nóng)小微企業(yè)）的有效信貸資金需求，限制了農(nóng)戶和小微企業(yè)的發(fā)展，加劇了農(nóng)村地區(qū)“貸款快的影響，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)出現(xiàn)下降甚至虧損，借款不能如期歸還，導(dǎo)致農(nóng)村信用社不良貸款增加。另一方面是受信貸規(guī)?？刂疲蛻魪慕鹑跈C(jī)構(gòu)獲得借款的困難增加，導(dǎo)致借款人擔(dān)心借款到期歸還后繼續(xù)貸款被拒絕，不敢歸還貸款，存在寧肯逾期也不愿歸還貸款的現(xiàn)象，導(dǎo)致了農(nóng)村

4、信用社不良貸款增加。（四）信貸規(guī)?？刂茋?yán)重?fù)p害了農(nóng)村信用社在客戶群體中的聲譽(yù)，影響了農(nóng)村信用社存款資金組織，對(duì)農(nóng)村信用社增強(qiáng)負(fù)債流動(dòng)性和加快轉(zhuǎn)型發(fā)展產(chǎn)生了不利影響。農(nóng)村信用社沒(méi)有規(guī)模發(fā)放貸款，部分客戶誤認(rèn)為農(nóng)村信用社出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難，無(wú)錢發(fā)放貸款情況，加上部分民間借貸者的反面宣傳與目前激烈的金融競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，這樣的思想在廣大老百姓中傳播，給農(nóng)村信用社造成了一定的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，存款組織和存款穩(wěn)定增長(zhǎng)受到了一定的負(fù)面影響。（五）信貸規(guī)?？刂茖?dǎo)致存貸款轉(zhuǎn)

5、入民間借貸，對(duì)農(nóng)村信用社資產(chǎn)和負(fù)債的整體流動(dòng)性造成不利影響。信貸規(guī)模限制使當(dāng)?shù)叵喈?dāng)一部分農(nóng)民、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶、小微企業(yè)出現(xiàn)了從農(nóng)村信用社“貸款難”的現(xiàn)象，這部分客戶不得不在籌集和運(yùn)用資金時(shí)從其他商業(yè)銀行、小額貸款公司、私人等渠道借入資金，導(dǎo)致農(nóng)村信用社貸款客戶流失。部分客戶為賺取民間借貸的高額利息，直接將存款從農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)到了一些民間借貸機(jī)構(gòu)，或直接將資金用于民間借貸，分流了大量資金，導(dǎo)致信用社存款流失。隨著民間借貸資金規(guī)模逐步擴(kuò)大，對(duì)農(nóng)村