商業(yè)銀行經(jīng)營學復習題

1、《商業(yè)銀行經(jīng)營學商業(yè)銀行經(jīng)營學》練習題練習題第一章第一章導論導論一、名詞解釋一、名詞解釋商業(yè)銀行：商業(yè)銀行是以追求利潤最大化為目標，通過多種金融負債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營對象，能利用負債進行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務的金融企業(yè)。信用中介：是指商業(yè)銀行通過負債業(yè)務，把社會上各種閑散資金集中到銀行，再通過資產(chǎn)業(yè)務，把它投向需要資金的部門，充當資金閑置者和資金短缺者之間的中介人，實現(xiàn)資金融通。支付中介：是指商業(yè)銀行利用

2、活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換和轉移存款等業(yè)務活動。格拉斯—斯蒂格爾法：也稱作《1933年銀行法》。在1930年代大危機后的美國立法，將投資銀行業(yè)務和商業(yè)銀行業(yè)務嚴格地劃分開，保證商業(yè)銀行避免證券業(yè)的風險。該法案禁止銀行包銷和經(jīng)營公司證券，只能購買由美聯(lián)儲批準的債券。分行制銀行：是指那些在總行之下，可在本地或外地設有若干分支機構，并都可以從事銀行業(yè)務的商業(yè)銀行。持股公司制銀行：有一個集團公司成立股權公司，再由該

3、公司收購或控制若干獨立的銀行。流動性：指銀行資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。商業(yè)銀行制度：是指一個國家用法律形式所確定的該國商業(yè)銀行體系、結構及組成這一體系的原則的總和。五、問答五、問答1、什么是商業(yè)銀行？它有哪些功能？商業(yè)銀行是以追求利潤最大化為目標，通過多種金融負債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營對象，能利用負債進行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟生活中所發(fā)揮的功能主要有信用中介、支付中介、金融服務、信用創(chuàng)造、

4、調節(jié)經(jīng)濟和風險管理。2、商業(yè)銀行經(jīng)營原則有哪些？如何貫徹這些原則？安全性目標；流動性目標；盈利性目標；如何貫徹這些原則：從第1章第五節(jié)自己凝練第二章第二章商業(yè)銀行資本商業(yè)銀行資本一、名詞解釋一、名詞解釋普通股：普通股是指在公司的經(jīng)營管理和盈利及財產(chǎn)的分配上享有普通權利的股份，代表滿足所有債權償付要求及優(yōu)先股東的收益權與求償權要求后對企業(yè)盈利和剩余財產(chǎn)的索取權，它構成公司資本的基礎。優(yōu)先股：優(yōu)先股也是一種股票，兼有普通股與債券的特點，優(yōu)先

5、股持有人按固定利息率取得股息，對企業(yè)清算的剩余資產(chǎn)的分配權優(yōu)于普通股持有人，但不擁有對公司經(jīng)營的表決權。資本盈余：是指發(fā)行普通股時發(fā)行的實際價格高于公司財務上用于記賬的票面價值的部分，即平常所說的股票的發(fā)行溢價部分。留存盈余：是指商業(yè)銀行的稅后利潤中扣除優(yōu)先股股息，普通股股息之后的余額，因而，留存盈余是商業(yè)銀行普通股股東權益的重要組成部分。資本票據(jù)：是一種以固定利率計息的小面額后期償付證券，該證券的期限為715年不等。債券：是政府、金融

6、機構、工商企業(yè)等直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。銀行股本：是經(jīng)銀行章程授權、代表銀行所有權的全部股份，既包括普通股也包括優(yōu)先股。債務資本：是所有者的求償權排在商業(yè)銀行各類存款所有者之后的一種外源資本，列作銀行補充資本，用來防止銀行兌現(xiàn)危機，保證存款人利益。銀行盈余：是銀行經(jīng)營收入扣除成本費用后的余額，包括資本盈余和留存盈余兩部分。5、如何看待銀行間的并購問題？銀行并購實質

7、上是一種投資活動，最根本動因是追求利潤和迫于競爭壓力，具體而言：一是追求企業(yè)發(fā)展，二是追求協(xié)同效應，三是管理層利益驅動。銀行并購是一種技術進步，也是制度創(chuàng)新，通過并購可以迅速增加資本投入，擴大資產(chǎn)規(guī)模；可以滿足和實現(xiàn)《巴塞爾協(xié)議》的資本充足率要求；可以使銀行資產(chǎn)產(chǎn)生規(guī)模效益；可以減少銀行間的過度競爭，保證銀行利潤持續(xù)穩(wěn)定。但過度的銀行并購很容易導致壟斷，妨礙銀行業(yè)公平競爭。第三章第三章負債業(yè)務經(jīng)營負債業(yè)務經(jīng)營一、名詞解釋一、名詞解釋負債

8、業(yè)務可用資金成本連鎖反應成本自動轉帳存款大面額定期存單同業(yè)拆借再貼現(xiàn)轉貼現(xiàn)回購協(xié)議歐洲貨幣市場借款次級債混合債可轉債可分離債五、問答五、問答1、簡述存款創(chuàng)新的原則和存款商品的營銷過程。2、簡述商業(yè)銀行短期借款的渠道和管理重點。3、簡述金融債券的種類及其經(jīng)營要點。4、在當前我國銀行間儲蓄存款競爭激烈的環(huán)境下，請你為某一銀行設計一個儲蓄存款新品種，并為這一新品種的推出規(guī)劃營銷步驟。第四章第四章現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務一、名詞解釋一、名詞解釋

9、存放同業(yè)存款在途資金法定準備金超額準備金資金頭寸基礎頭寸可用頭寸五、問答五、問答1、商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由哪些構成？其主要作用是什么？2、如何預測商業(yè)銀行的資金頭寸？3、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則是什么？4、影響商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金需要量的因素有哪些？5、銀行如何調節(jié)超額準備金數(shù)量？第五章第五章貸款業(yè)務貸款業(yè)務一、名詞解釋一、名詞解釋貸款承諾費補償余額信用貸款擔保貸款抵押貸款質押貸款票據(jù)貼現(xiàn)信用分析抵押率不良貸款關注貸款次級貸款可疑貸款審貸分

10、離制五、問答五、問答1、商業(yè)銀行貸款定價的原則是什么？2、影響貸款價格的主要因素？3、確定貸款抵押率應考慮哪些因素？各種因素對抵押率有何影響？4、結合例題搞懂保留補償與余額定價法。第六章第六章銀行證券投資業(yè)務銀行證券投資業(yè)務一、名詞解釋一、名詞解釋國庫券公司債券流動性準備方法梯形期限策略杠鈴結構方法利率周期期限方法投資避稅組合五、五、問答問答1、證券投資在商業(yè)銀行投資組合中的主要功能是什么？2、為什么大多數(shù)國家立法限定商業(yè)銀行證券投資的