基于危機(jī)管理的個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)防范研究.pdf

1、隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，貸款余額不斷上升，業(yè)務(wù)品種不斷增加，已成為商業(yè)銀行新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，是我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的重要組成部分。在我國(guó)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)模不斷壯大的同時(shí)，也不可避免的會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，像美國(guó)在資本的大擴(kuò)張當(dāng)中，由于貪欲的金融投機(jī)，麻木的監(jiān)管，市場(chǎng)規(guī)則失效、銀行錯(cuò)誤等造成的金融危機(jī)就是前車之鑒。因此，在國(guó)際金融危機(jī)的傷疤還未痊愈的情況下，筆者以危機(jī)管理的相關(guān)理論與個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的理論為基礎(chǔ)

2、，結(jié)合我國(guó)當(dāng)前商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)引發(fā)的危機(jī)做前瞻性的預(yù)防，從而將有助于減少銀行不良資產(chǎn)的比例，改善商業(yè)銀行的盈利能力。
　　 本文首先闡述了危機(jī)管理與個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)理論，揭示危機(jī)管理的內(nèi)涵、原則及步驟，分析了個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)防范與危機(jī)管理的關(guān)系。其次，從我國(guó)個(gè)人信貸的發(fā)展現(xiàn)狀和我國(guó)個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理問(wèn)題兩方面，揭示我國(guó)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的現(xiàn)狀與風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因。從歷年的數(shù)據(jù)中得到，個(gè)人信貸的違

3、約率有一定程度的增加，風(fēng)險(xiǎn)也在增加。然而由于外部環(huán)境制約和銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱，不良率還有不斷攀升的趨勢(shì)。然后，以危機(jī)管理的危機(jī)監(jiān)測(cè)理論為基礎(chǔ)，從個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)價(jià)兩方面闡述了個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)的危機(jī)監(jiān)測(cè)。接下來(lái)，由于風(fēng)險(xiǎn)的模糊性，本文以模糊數(shù)學(xué)理論為指導(dǎo)，創(chuàng)建了評(píng)估個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)危險(xiǎn)性的量化模型。為有效防范個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的危機(jī)提供相對(duì)準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)支持。
　　 在以上分析的基礎(chǔ)上，本文針對(duì)我國(guó)個(gè)人信貸存在的問(wèn)題，結(jié)合危機(jī)管理的原則