天津市小額貸款公司信息化監(jiān)管策略研究.pdf

1、2005年12月27日，在山西省平遙縣試點(diǎn)設(shè)立的小額貸款有限公司正式成立，之后其他省區(qū)小額貸款組織試點(diǎn)也陸續(xù)運(yùn)行。截至2011年6月底，人民銀行公布小額貸款公司情況如下，全國(guó)小額貸款公司共3366家，實(shí)收資本2464.30億元，貸款余額2874.66億元。小額貸款公司的出現(xiàn)對(duì)合理配置地方金融資源，規(guī)范引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，緩解“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展面臨的資金短缺問(wèn)題發(fā)揮不可忽視的作用。但是在發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)越來(lái)越多的違規(guī)現(xiàn)象，例如

2、高息放款、大額放款、異地放款、變相“攬儲(chǔ)”等等，這些問(wèn)題的出現(xiàn)不僅僅危及小貸公司本身而且危及小貸行業(yè)的健康發(fā)展甚至影響社會(huì)的和諧穩(wěn)定。因此天津市人民政府金融服務(wù)辦公室作為天津轄區(qū)內(nèi)小額貸款機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)通過(guò)何種方式監(jiān)管，保證小額貸款公司健康有序的發(fā)展成了當(dāng)務(wù)之急。
　　政府作為小額貸款行業(yè)發(fā)展的利益相關(guān)者，面對(duì)小貸公司監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)性、復(fù)雜性、綜合性和重要性，只有建立一套以科學(xué)的監(jiān)管流程為核心、先進(jìn)的信息技術(shù)為載體、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)為依托

3、、完善的相關(guān)制度為保障的信息化監(jiān)管實(shí)施策略，才能實(shí)現(xiàn)監(jiān)管方式的變革，即全面監(jiān)管向重點(diǎn)監(jiān)管轉(zhuǎn)變，事后監(jiān)管向事前預(yù)防轉(zhuǎn)變，結(jié)果監(jiān)管向過(guò)程監(jiān)管轉(zhuǎn)變，從而全面提升監(jiān)管能力。
　　本文共分為五章，第一、二兩章主要介紹了小額貸款公司產(chǎn)生背景和發(fā)展現(xiàn)狀，回顧了本文所涉及的相關(guān)理論。
　　第三章首先介紹小額貸款行業(yè)監(jiān)管現(xiàn)狀，詳細(xì)描述現(xiàn)有的監(jiān)管方法;其次指出天津市小貸公司在經(jīng)營(yíng)中違規(guī)現(xiàn)象;最后進(jìn)行違規(guī)現(xiàn)象根源分析。
　　第四章分析小額貸