2018年金融機(jī)構(gòu)合格審慎

1、120182018年金融機(jī)構(gòu)合格審慎評(píng)估年金融機(jī)構(gòu)合格審慎評(píng)估操作指南操作指南根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)合格審慎評(píng)估實(shí)施辦法（2018年修訂版）》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施辦法》），自律機(jī)制制訂了操作指南，對(duì)合格審慎評(píng)估有關(guān)事項(xiàng)做進(jìn)一步明確，以盡可能提高評(píng)估的公正性、客觀性，并進(jìn)一步提升評(píng)估質(zhì)量和評(píng)估效率。一、評(píng)估指標(biāo)說(shuō)明1、財(cái)務(wù)約束指標(biāo)。、財(cái)務(wù)約束指標(biāo)。財(cái)務(wù)約束下資產(chǎn)利潤(rùn)率、凈息差和成本收入比3項(xiàng)指標(biāo)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)有所調(diào)整，主要為：（1）對(duì)于所有參評(píng)機(jī)構(gòu)，資產(chǎn)利

2、潤(rùn)率（ROA）評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)的滿分線由1%下調(diào)為0.8%，及格線由0.4%下調(diào)為0.3%；（2）對(duì)于部分特殊類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)，包括開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行及外資銀行，凈息差和成本收入比評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)的及格線分別由1%下調(diào)為0.8%、65%調(diào)整為75%。2、定價(jià)行為指標(biāo)。一是指標(biāo)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整方面、定價(jià)行為指標(biāo)。一是指標(biāo)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整方面，競(jìng)爭(zhēng)行為評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)改用扣分制，滿分為100分、有不當(dāng)則根據(jù)所屬情形進(jìn)行扣分；存款定價(jià)偏離度滿分線由偏離度排

3、名位于前10%調(diào)整為前50%，及格線由偏離度高于1個(gè)標(biāo)準(zhǔn)差改為高于2個(gè)標(biāo)準(zhǔn)差（詳見(jiàn)附（詳見(jiàn)附1）。二是季度定價(jià)行為指標(biāo)二是季度定價(jià)行為指標(biāo)3四、關(guān)于參評(píng)對(duì)象合格審慎評(píng)估遵循自愿參與的原則，成立滿一年的銀行業(yè)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)均可自愿申請(qǐng)參加合格審慎評(píng)估，但前四個(gè)季度未參加定價(jià)行為評(píng)估的，參評(píng)金融機(jī)構(gòu)需將前四個(gè)季度定價(jià)行為季度評(píng)分表按照常規(guī)流程（自評(píng)、初審及審核）補(bǔ)填完整，與其他材料一并提交至全國(guó)性自律機(jī)制秘書(shū)處。五、評(píng)估流程及有關(guān)要求（一）

4、季度定價(jià)行為評(píng)估（一）季度定價(jià)行為評(píng)估定價(jià)行為評(píng)估按季開(kāi)展，所有存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)所有存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)均需參評(píng)，其評(píng)估結(jié)果將同時(shí)適用于合格審慎評(píng)估和宏觀審慎評(píng)估。具體評(píng)估流程為：1.1.參評(píng)機(jī)構(gòu)提交材料參評(píng)機(jī)構(gòu)提交材料材料提交：人民銀行各分支機(jī)構(gòu)通知轄內(nèi)地方性金融機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交《定價(jià)行為季度評(píng)分表》及與定價(jià)行為相關(guān)的說(shuō)明材料，包括紙質(zhì)版（需簽字、蓋法人章）與電子版。具體操作：上述表格請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)在自律機(jī)制提供的Excel模板（定價(jià)行為評(píng)估