住房抵押貸款提前支付風險及違約金政策建議.pdf

1、目前，隨著中國經濟的發(fā)展，人民生活質量水平的提高，住房抵押貸款提前支付行為日益增多。本文對提前支付作了幾個方面的探討：把經濟學原理——逆向選擇和道德風險作為住房抵押貸款提前支付的理論背景；用PSA標準分析了提前支付對住房抵押貸款現(xiàn)金流的影響；并由中國國情出發(fā)，提出收入和利率才是影響住房抵押貸款提前支付的重要原因，運用提前支付收入模型和提前支付利率模型，預測出提前支付的時間點；并且結合二叉樹利率貼現(xiàn)方法計算出住房抵押貸款價值，從而得到提前

2、支付價值；結合以上提前支付理論，收集數據，運用eviews5.0軟件對人均可支配收入、通貨膨脹率、貸款基準利率進行預測，并對后兩者的時間序列分析進行了單位根檢驗，理論與實證相結合得出借款者選擇何時一次性提前支付的結論。
　　 最后提出了有關提前支付違約金如何劃定的計算方法及其建議，得出違約金應按照一定比例在借款者與銀行兩者之間區(qū)別收取。違約金按照合理比例收取，使風險在商業(yè)銀行和借款者之間能夠得到最優(yōu)分攤。當然，還有很多方法可用以