關(guān)于我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的必要性

1、關(guān)于我國(guó)存款保關(guān)于我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的必要性、可行性分析制度的必要性、可行性分析摘要摘要：中國(guó)商業(yè)銀行當(dāng)前正處在向市場(chǎng)化、規(guī)范化運(yùn)作的轉(zhuǎn)型時(shí)期，由于中國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)比率長(zhǎng)期居高不下，銀行一直處于高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)狀態(tài)嚴(yán)重影響了中國(guó)金融的可持續(xù)發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn)定尤其是在中國(guó)加入WTO，金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇的情況下，更需要一個(gè)平穩(wěn)的金融環(huán)境以保障中國(guó)銀行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。關(guān)鍵詞鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)、存款保險(xiǎn)制度、影響、必要性、可行性存款保險(xiǎn)制度一種金融保障制度，是

2、指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。我國(guó)目前尚未建立該制度，但金融風(fēng)險(xiǎn)正困擾著我國(guó)的商業(yè)銀行，廣大存款人的利益正受到威脅，銀行的信譽(yù)也正受到前所未有的挑戰(zhàn)，因此在提高中央銀行監(jiān)管水平的同時(shí)

3、，建立我國(guó)的存款保險(xiǎn)制度，特別是針對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)所吸收的存款進(jìn)行保險(xiǎn)，將對(duì)保護(hù)家庭和中小企業(yè)存款者的利益，對(duì)穩(wěn)定金融體系，增強(qiáng)存款人對(duì)銀行的信心十分重要。所以，我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度很有必要。一、建立存款保一、建立存款保險(xiǎn)制度的制度的積極影響極影響我國(guó)實(shí)行健全、有效的存款保險(xiǎn)制度有利于革新傳統(tǒng)觀念，提高了公眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。二、我國(guó)建立存款保二、我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度的必要性分析制度的必要性分析隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行商業(yè)化步伐已逐步加快。為

4、了保證我國(guó)存款人權(quán)益不受損害，維護(hù)整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，保護(hù)正常的國(guó)際交往，實(shí)行存款保險(xiǎn)勢(shì)在必行。分析其原因有以下幾點(diǎn)：首先，我國(guó)現(xiàn)在的存款金融機(jī)構(gòu)資金來(lái)源渠道單一，破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)客觀存在。在我國(guó)商業(yè)銀行的資金主要來(lái)源于各項(xiàng)存款，一般國(guó)有商業(yè)銀行中各項(xiàng)存款在資金來(lái)源中占70%以上，而居民儲(chǔ)蓄存款則要占到一半，銀行的自有資金即資本金不足的情況普遍存在，資產(chǎn)負(fù)債流動(dòng)性不對(duì)稱，這就大大加大了銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，一旦管理有所松懈或出現(xiàn)大規(guī)模的經(jīng)濟(jì)不景氣，就

5、很可能出現(xiàn)支付危機(jī)。此外，各種信用，流動(dòng)，利率風(fēng)險(xiǎn)也加大了銀行經(jīng)營(yíng)的難度。其次，我國(guó)正在努力轉(zhuǎn)換銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制，建立我過(guò)金融組織體系，這樣就有了要打破原有的“國(guó)家為銀行保險(xiǎn)“的舊體制，增強(qiáng)我國(guó)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的需要。而少了國(guó)家的保護(hù)銀行特別是一些以前國(guó)家特別照顧的大銀行的風(fēng)險(xiǎn)就大大增大了，而存款保險(xiǎn)制度正好能規(guī)避其中的風(fēng)險(xiǎn)奠定銀行轉(zhuǎn)軌的基礎(chǔ)。第三，我國(guó)現(xiàn)今居民投資渠道日益增多，而國(guó)家對(duì)國(guó)民儲(chǔ)蓄率的穩(wěn)定有一定的需要。而保持較高的儲(chǔ)蓄率無(wú)論對(duì)