構(gòu)建我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的設(shè)想.pdf

1、在經(jīng)濟(jì)金融化和金融全球化的今天，銀行作為一種制度安排，能夠?yàn)樯鐣?huì)公眾提供防范流動(dòng)性沖擊的保險(xiǎn)手段，在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行系統(tǒng)中發(fā)揮著無(wú)可替代的核心作用，因此確保銀行業(yè)安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、進(jìn)而保證金融體系安全高效地運(yùn)作是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的關(guān)鍵。存款保險(xiǎn)制度作為防范銀行擠兌與系統(tǒng)性危機(jī)發(fā)生、保障銀行等存款機(jī)構(gòu)安全的一種制度創(chuàng)新，由于其行使相應(yīng)的監(jiān)管功能，在防范銀行擠兌和恐慌以及事后的救助處理方面具有特殊的作用，開(kāi)始得到越來(lái)越多國(guó)家的認(rèn)可。存款保險(xiǎn)制度構(gòu)成國(guó)

2、家金融安全網(wǎng)的重要組成部分。 在我國(guó)，對(duì)存款保險(xiǎn)制度問(wèn)題的研究意義尤為突出。一方面，中國(guó)銀行體系的脆弱性十分突出。另一方面，現(xiàn)行的隱性存款保險(xiǎn)制度存在弊端，該制度是造成我國(guó)銀行業(yè)，尤其是四大商業(yè)銀行的高額不良貸款的一個(gè)重要原因。此外，這些高額不良貸款存量，又必須依靠“政府存款保險(xiǎn)制度”自身不斷向銀行注資來(lái)解決，從而使政府實(shí)施這項(xiàng)制度的成本越來(lái)越高。 本文在綜合現(xiàn)有存款保險(xiǎn)理論分析的基礎(chǔ)上，首先從存款保險(xiǎn)制度的產(chǎn)生和發(fā)展、

3、組成要素、實(shí)施績(jī)效等方面，對(duì)幾個(gè)有代表性的國(guó)家和地區(qū)存款保險(xiǎn)制度的實(shí)施情況進(jìn)行了對(duì)比分析，并從中得出有益的借鑒。結(jié)合中國(guó)金融體系發(fā)展現(xiàn)狀，本文嘗試著提出了適合我國(guó)國(guó)情的存款保險(xiǎn)模式選擇，即我國(guó)應(yīng)建立一個(gè)正向激勵(lì)機(jī)制相對(duì)完善、充分發(fā)揮市場(chǎng)約束作用的存款保險(xiǎn)體系，該體系的主體是全國(guó)性的、統(tǒng)一的、獨(dú)立的存款保險(xiǎn)公司，該公司兼有保護(hù)與監(jiān)控的雙重復(fù)合功能，推行“有管理的、浮動(dòng)的機(jī)構(gòu)差別費(fèi)率制”，實(shí)施限額比例賠償機(jī)制的模式。最后本文認(rèn)為，我國(guó)存款保