關(guān)于我國顯性存款保險(xiǎn)制度的構(gòu)建研究.pdf

1、隨著全球銀行業(yè)創(chuàng)新能力的不斷增強(qiáng)，金融衍生產(chǎn)品層出不窮，威脅銀行穩(wěn)定發(fā)展的因素日趨錯(cuò)綜復(fù)雜，銀行破產(chǎn)倒閉事件時(shí)有發(fā)生。當(dāng)某一家銀行發(fā)生破產(chǎn)危機(jī)時(shí)，儲(chǔ)戶將對(duì)整個(gè)銀行體系喪失信心，甚至造成全社會(huì)性的金融恐慌心理。為此，世界上許多國家為了更好地維護(hù)銀行業(yè)的高效穩(wěn)健運(yùn)作，紛紛建立了顯性存款保險(xiǎn)制度。
　　 由于歷史體制等原因我國商業(yè)銀行所累積的風(fēng)險(xiǎn)，隨著銀行業(yè)改革進(jìn)程的不斷推進(jìn)，在一定程度上得到了釋放。為完善問題金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出機(jī)制，

2、減輕因個(gè)別銀行的困境而對(duì)整個(gè)銀行體系所造成的沖擊，更好的維護(hù)廣大中小儲(chǔ)戶的存款利益，增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)銀行體系支付能力的信心，維持金融市場(chǎng)的安全與穩(wěn)定，建立適合我國國情的顯性存款保險(xiǎn)制度已成為當(dāng)前金融領(lǐng)域的緊迫課題。
　　 本文首先通過一系列的理論分析，闡述存款保險(xiǎn)制度的運(yùn)行機(jī)制及其運(yùn)行環(huán)境。然后結(jié)合實(shí)證分析論證了當(dāng)前我國銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況及其發(fā)展前景，得出我國建立顯性存款保險(xiǎn)制度的必要性及其面臨的問題。進(jìn)而結(jié)合國際相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，從中國銀

3、行業(yè)的實(shí)際出發(fā)，研究設(shè)計(jì)建立我國存款保險(xiǎn)制度的模式框架。
　　 存款保險(xiǎn)制度的理論基礎(chǔ)部分，先從銀行經(jīng)營的不穩(wěn)定理論、銀行擠兌理論以及銀行危機(jī)的多米諾骨牌效應(yīng)三個(gè)理論出發(fā)，分析建立存款保險(xiǎn)制度的理論基礎(chǔ)。緊接著從存款保險(xiǎn)制度的體系構(gòu)成、存款保險(xiǎn)制度的分類和存款保險(xiǎn)制度本身所帶來的正負(fù)效應(yīng)三個(gè)方面對(duì)存款保險(xiǎn)制度內(nèi)容進(jìn)行系統(tǒng)性的介紹。
　　 在顯性存款保險(xiǎn)制度的國際比較方面，選取以政府管理為主導(dǎo)的美國存款保險(xiǎn)制度、以私人管理

4、為主導(dǎo)的德國存款保險(xiǎn)制度和以混合管理為主導(dǎo)的日本存款保險(xiǎn)制度為研究對(duì)象。介紹美國、德國、日本三國存款保險(xiǎn)制度的運(yùn)作情況，并總結(jié)其存款保險(xiǎn)制度在設(shè)計(jì)過程中的優(yōu)缺點(diǎn)。最后在國際貨幣基金組織考察各國存款保險(xiǎn)制度具體運(yùn)行狀況的基礎(chǔ)上，總結(jié)了存款保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)過程中的良好安排，為我國顯性存款保險(xiǎn)制度的構(gòu)建提供指導(dǎo)。
　　 在我國隱性存款保險(xiǎn)制度的實(shí)證分析中，以四家國有大型商業(yè)銀行和九家中小型全國股份制商業(yè)銀行為研究樣本，分析隱性存款保險(xiǎn)制度