銀行風(fēng)控總結(jié)-授信前須問(wèn)100個(gè)問(wèn)題

1、研究|銀行風(fēng)控總結(jié)：銀行授信前須問(wèn)企業(yè)100個(gè)問(wèn)題（最全）20160630行業(yè)及相關(guān)行業(yè)特征1、什么行業(yè)？2、行業(yè)所處階段？（新興、成熟、衰退）3、行業(yè)是否受以經(jīng)濟(jì)周期影響？4、行業(yè)的整體盈利情況？與企業(yè)盈利狀況比較。5、企業(yè)規(guī)模及市場(chǎng)占有率狀況，是否為龍頭企業(yè)？6、行業(yè)產(chǎn)能是否過(guò)剩？7、行業(yè)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)是否需有關(guān)部門審批？是否受法律政策限制或影響？股東和經(jīng)營(yíng)者相關(guān)信息8、企業(yè)性質(zhì)是什么？（民營(yíng)、國(guó)有、股份、合資、獨(dú)資、合伙、個(gè)體）9、股權(quán)

2、結(jié)構(gòu)是什么？誰(shuí)控股？企業(yè)實(shí)際控制人是誰(shuí)？10、股東以什么方式投資？是否到位？是否抽逃？11、是否有經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)？經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)是否有足夠的經(jīng)驗(yàn)？12、企業(yè)的組織構(gòu)架是什么？管理是否有深度和廣度？管理是否規(guī)范？企業(yè)的激勵(lì)機(jī)制和用人機(jī)制是什么？企業(yè)文化是什么？13、是否有董事會(huì)？是否有獨(dú)立董事？董事會(huì)是否在行使職權(quán)？董事會(huì)對(duì)管理層是否有足夠的制約？14、企業(yè)的歷史沿革，近三年經(jīng)營(yíng)班子的目標(biāo)是什么？是否完成？（年終總結(jié)）15、企業(yè)的母公司、子公司、兄弟

3、公司及其他關(guān)聯(lián)企業(yè)有多少？股東的關(guān)聯(lián)企業(yè)有多少？關(guān)聯(lián)企業(yè)在社會(huì)的信譽(yù)如何？在我行和他行的融資情況如何？16、企業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)與企業(yè)采購(gòu)合同和購(gòu)銷合同的價(jià)格、數(shù)量、結(jié)算是否真實(shí)？是否符合市場(chǎng)行情？生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況17、生產(chǎn)什么產(chǎn)品或提供什么服務(wù)？18、產(chǎn)品或服務(wù)的特點(diǎn)是什么？競(jìng)爭(zhēng)力是什么？（差異優(yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、成本優(yōu)勢(shì)、關(guān)系優(yōu)勢(shì)）19、是否有替代品將影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)？20、產(chǎn)品的市場(chǎng)供求狀況分析，是供大于求，還是供不應(yīng)求？47、其他應(yīng)收款明細(xì)是什么

4、？在同業(yè)中占比是否過(guò)高？有無(wú)與實(shí)收資本金額相近的大額其他應(yīng)收賬款？有無(wú)注冊(cè)資本抽逃現(xiàn)象？有無(wú)大額資產(chǎn)轉(zhuǎn)移現(xiàn)象？48、固定資產(chǎn)明細(xì)是什么？產(chǎn)權(quán)是否明晰？49、固定資產(chǎn)入賬依據(jù)是什么？固定資產(chǎn)賬面價(jià)值與實(shí)際購(gòu)買價(jià)值是否相符？固定資產(chǎn)評(píng)估入賬的依據(jù)是否充分？評(píng)估價(jià)值是否過(guò)高？50、固定資產(chǎn)是否已在他行或第三人抵押？51、固定資產(chǎn)折舊方法是否符合財(cái)務(wù)制度規(guī)定？對(duì)當(dāng)期的利潤(rùn)影響是什么？52、設(shè)備是否為專業(yè)設(shè)備？是否已被淘汰？變現(xiàn)能力如何？53、在

5、建工程的總投資多少？已投資多少？竣工驗(yàn)收還需投資多少？在建工程投入使用對(duì)未來(lái)銷售收入、利潤(rùn)、融資需求的影響？在建工程是否已抵押？54、土地性質(zhì)是什么？是否已繳納全額土地出讓金？是否先征后返？地方是否有禁止轉(zhuǎn)讓或補(bǔ)交土地出讓金后轉(zhuǎn)讓的要求？土地是否已抵押？55、固定資產(chǎn)是否已出租？出租合同的期限和付款方式是什么？出租價(jià)格是否合理？承租人是否同意租賃人違約時(shí)解除租賃合同或?qū)⒆饨鹄U納給銀行？56、短期借款、長(zhǎng)期借款、應(yīng)付票據(jù)明細(xì)？各銀行授信金

6、額多少？授信余額多少？到期日？利率水平？是否逾期？五級(jí)分類？擔(dān)保方式？是否有短貸長(zhǎng)用現(xiàn)象？57、應(yīng)付賬款明細(xì)？應(yīng)付賬款期限是多少？一年以上應(yīng)付賬款有多少？是否已違約？是否有糾紛？關(guān)注公眾號(hào)：金融人士備忘錄，精彩文章不斷。58、應(yīng)付賬款增長(zhǎng)額是多少？是否高于往年增長(zhǎng)額？是否高于平時(shí)增長(zhǎng)額？是否有調(diào)整經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量的嫌疑？59、預(yù)收賬款明細(xì)？預(yù)收賬款金額與合同約定生產(chǎn)進(jìn)度是否相符？是否已開出預(yù)收賬款保函？60、企業(yè)營(yíng)業(yè)稅繳納多少？企業(yè)進(jìn)項(xiàng)

7、增值稅多少？銷項(xiàng)增值稅多少？是否與稅單相符？與報(bào)表銷售收入是否匹配？61、企業(yè)是否享受各種稅費(fèi)減免政策？是否享受各種補(bǔ)貼？62、企業(yè)實(shí)收資本多少？注資方式是什么？是否抽逃？63、企業(yè)資本公積計(jì)賬是否合理？固定資產(chǎn)評(píng)估增值是否符合市場(chǎng)價(jià)格？64、企業(yè)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入量占銷售收入比是多少？65、銷售成本占比是否異常？是否存在少結(jié)轉(zhuǎn)成本增加利潤(rùn)現(xiàn)象？66、投資收益率是否符合同業(yè)水平？投資收益中獲得現(xiàn)金的比率是否正常？長(zhǎng)期投資是否存在不良資產(chǎn)？用