第10章 微觀經(jīng)濟(jì)政策

1、第10章 微觀經(jīng)濟(jì)政策,市場失靈及其治理外部性與市場效率公共物品不完全信息收入分配不均等及其對策,一、市場失靈及其治理,市場是有效配置稀缺資源的基本手段，但市場并非萬能。當(dāng)市場不能帶來有效率的結(jié)果時(shí),稱為市場失靈(market failure)。我們知道在幾種情況下市場不能導(dǎo)致有效率的結(jié)果。例如不完全競爭的狀態(tài)會帶來程度不等的缺乏效率的經(jīng)濟(jì)結(jié)果。信息不對稱——比如生產(chǎn)者對其產(chǎn)品所知道的信息通常比他們提供給顧客的要多得多，信息

2、失靈導(dǎo)致了不完全市場。還有一種市場失靈，即當(dāng)交易的額外成本及收益沒有完全被市場反映時(shí)所產(chǎn)生的失靈。,市場失靈的原因在于市場缺陷，市場失靈的治理方法要看市場缺陷有無改進(jìn)的可能，如果有，可以通過完善市場來得到解決。如果不能或一時(shí)還沒有合理的市場解決辦法，則需要政府出面加以干預(yù)。政府除了為經(jīng)濟(jì)關(guān)系的發(fā)生提供一個(gè)法律框架之外，當(dāng)市場不能帶來有效率的結(jié)果時(shí)，政府還可以發(fā)揮一些經(jīng)濟(jì)作用。一般認(rèn)為，政府具有三方面的經(jīng)濟(jì)職能。第一，超越市場失靈困難，

3、提供必要數(shù)量的公共產(chǎn)品。第二，通過再分配手段調(diào)節(jié)收入分配，控制收入差距過大問題。第三，通過實(shí)施相機(jī)抉擇的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，保證宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行。,對第一點(diǎn)和第二點(diǎn)存在廣泛的共識，因?yàn)橐罁?jù)對公共產(chǎn)品供求關(guān)系特殊屬性的考察，可以利用微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)分析過程，導(dǎo)出政府干預(yù)的必要性依據(jù)。收入再分配是經(jīng)濟(jì)學(xué)特別是公共經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究對象。一般來說，在強(qiáng)調(diào)一次分配應(yīng)主要通過市場機(jī)制實(shí)現(xiàn)的同時(shí)，經(jīng)濟(jì)學(xué)家普遍贊成政府通過稅收和支出手段參與對國民收入的二次分配，雖

4、然在收入再分配實(shí)施方法和范圍上存在意見分歧。對第三條，在不同學(xué)派的經(jīng)濟(jì)學(xué)家之間則存在明顯的意見分野，以凱恩斯學(xué)派和貨幣學(xué)派或新古典學(xué)派為代表的不同觀點(diǎn)表現(xiàn)為對宏觀經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的不同理論解釋和政策建議。,由于按照公共利益行事并非易事，政府干預(yù)的后果往往是不確定的或難以預(yù)見?！笆袌鍪ъ`”并不能構(gòu)成政府干預(yù)的充分理由，政府干預(yù)有時(shí)同樣不能達(dá)到有效率的結(jié)果。像市場失靈一樣，也存在著“政府失靈”（government failure）。對市場的全部

5、分析的基礎(chǔ)是消費(fèi)者主權(quán)原則，即個(gè)人最知道什么最符合他們自己的利益。有時(shí)候政府做事似乎并不相信消費(fèi)者主權(quán)，我們將會看到當(dāng)政府如此行事時(shí)會發(fā)生什么情況。所以，應(yīng)當(dāng)將政府干預(yù)限制在最低限度。,〖案例與評論之一〗歐洲人怎么去澳洲,好的政策在于給人們提供一種自愿的交易方式。如果你能做到這一點(diǎn)，你就有機(jī)會約束私利，而不是逆之行事。歐洲人到澳洲去的例子就很好地說明了這一點(diǎn)。 在18世紀(jì)和19世紀(jì)，英國把一船一船的罪犯送往澳洲。在罪犯運(yùn)送的最

6、初階段，政府對私有船只的船長是按人頭付費(fèi)的。可是，有時(shí)有多達(dá)30%的罪犯死在途中。,這可嚇壞了許多遵紀(jì)守法的英國人，要么出于內(nèi)疚，要么出于仁愛，他們希望降低旅途中的死亡率。當(dāng)然，有一些辦法可以采用，如加強(qiáng)營養(yǎng)、提供醫(yī)生和藥品，每次不要太擁擠等等，但是這樣做會使成本大增。而要求船長個(gè)個(gè)人性慈善未免太不現(xiàn)實(shí)了。事實(shí)上，一些船長將本該給罪犯吃的食物囤積起來，讓罪犯們餓死，然后當(dāng)他們到達(dá)澳洲后就把食物賣掉。所以，上述拯救生命的建議行不通。當(dāng)然，

7、可以試試另一種辦法，如強(qiáng)迫船長們更人性地做事，通過法律手段制定最低食物標(biāo)準(zhǔn)和醫(yī)療標(biāo)準(zhǔn)，該方案不妨稱之為“重手方案”。這樣，可能不得不派一名政府官員同船，以確保船長照章辦事。而且，還得確保那個(gè)官員不受賄或不受那些野蠻船長的威懾。所以這個(gè)方案在理論上可能還不錯(cuò)，可在實(shí)踐中可能不怎么管用甚至根本就行不通。,那么，在這種情況下一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)家會怎么建議？有人最后想出來個(gè)聰明的辦法，不按在英國上船時(shí)的人頭付費(fèi)，而是按到澳洲下船的人頭付費(fèi)。這不是一個(gè)

8、簡單、聰明、省錢且能帶來改觀的辦法嗎，該方案不妨稱之為“輕觸方案”。約束船長們的私利，而不是通過法律壓制這種私利，這就是你所能得到的最好的自控體制了。政府用不著花錢派個(gè)人在船上盯著船長的一舉一動，只要給船長們自己做這個(gè)工作的動力就可以了。政府也用不著費(fèi)心去計(jì)算使一個(gè)罪犯得以生存所需的食品和醫(yī)療設(shè)施了，只要讓當(dāng)事的船長自己去算計(jì)就行了。聽上去挺棒，可是好處還不止這些。通過“輕觸方案”，船長們就有動力去尋找更好更便宜養(yǎng)活罪犯的方法了。也許是

9、給犯人們更多的空間，每次少運(yùn)一些犯人但存活率更高；也許用些新的治療海上疾病的藥；也許有些食品比其他食品可以使犯人們更健康。如果船長們嘗到甜頭后，他們就會有動力不斷提高犯人們在船上的存活率。而且只有他們才有能使之不斷提高的各種信息，別人都沒有。,簡短評論,相對于利用市場機(jī)制解決問題，許多微觀經(jīng)濟(jì)政策都是“重手方案”。比如，為了保護(hù)環(huán)境，政府自己決定減少空氣污染的最佳方法，而不是給公司動力去自己發(fā)現(xiàn)那種方法。就向船長一樣，公司常常掌握著比政

10、府更多的信息，與其強(qiáng)制公司做某事，不如給公司自己做某事的動力，變直接管制為發(fā)放排污許可證不失為一個(gè)有效的辦法，這時(shí)工廠就有動力開發(fā)出新的方法和技術(shù)以實(shí)現(xiàn)清潔生產(chǎn)。污染的權(quán)力雖然可以花錢買到？有人對此可能大惑不解甚至是極力反對，但是就實(shí)際的效果而言，確是一個(gè)減少污染的很有效的辦法。但是一個(gè)人只要承認(rèn)污染是經(jīng)濟(jì)活動中不可避免的成本，正視它，并能找到有效的解決辦法，使污染給社會造成的損害降到最低的限度。

11、 根據(jù)《讀者》2002（15）“一堂別開生面 的經(jīng)濟(jì)學(xué)課” （作者 羅塞爾·羅伯茨）改寫。,〖案例與評論之二〗 瑞士：沒有“自由”的天堂,在西方有一個(gè)很流行的說法：在天堂里，人們住英

12、國的城堡，開德國的汽車，有中國的廚師，娶日本的太太，享受著美國的民主，而這一切都是在瑞士人的管理之下。瑞士人因精擅管理而舉世聞名的口碑，由此可見一斑。對于初次踏上瑞士國土的外國人來說，無論是在飛機(jī)上俯視那整齊有序的田野、森林，還是偶爾路過村莊里鮮花環(huán)抱的農(nóng)舍；無論是蘇黎世繁華大街上來來往往分秒不差的電車，還是海拔3000米的盤山小路上清楚標(biāo)明的路標(biāo)，無一不昭示著這個(gè)國家所特有的理性意蘊(yùn)。,瑞士的條條框框的確不少。比如晚上10點(diǎn)種以后不

13、能大聲喧嘩；星期天不能開割草機(jī)；垃圾要分門別類并在規(guī)定的時(shí)間里扔在規(guī)定的地方等等，都是放之全瑞士而皆準(zhǔn)的居民公約。另外，在瑞士，即使是私家的樹，也要經(jīng)過政府專門機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)才可以砍。對此，人們不禁聯(lián)想到瑞士的環(huán)境之美，舉世聞名。這些都得力于政府致力于環(huán)保的有效機(jī)制和謹(jǐn)守規(guī)矩的高素質(zhì)的瑞士公民。,許多剛到瑞士的外國人，可能都會禁不住發(fā)問：“繁文縟節(jié)”那么多，豈不是需要一個(gè)龐大的監(jiān)督機(jī)構(gòu)？其實(shí)，根本不需要。種種規(guī)矩的貫徹落實(shí)，除了自我約束外，

14、瑞士人個(gè)個(gè)都自覺地充當(dāng)“警察”。例如，在瑞士，當(dāng)有不懂規(guī)矩的外國人，在不可以練琴的時(shí)間里彈琴，或是開著窗戶大聲放音響和在傍晚開動割草機(jī)時(shí)，隔壁的瑞士鄰居一定會客氣地制止他們。其認(rèn)真執(zhí)著的精神，令人感嘆不已。,曾有許多外國來訪者問瑞士人：你們到底有沒有自由，這份自由的空間有多大？幾乎每個(gè)人的回答都是：我們是自由的，并且盡情地享受著自由帶來的快樂。至于空間大小，那要取決于你對自由的理解和期望。智慧的瑞士人深深地懂得：他人自由的開始，便是你的

15、自由的終止。他們從平凡的生活中體會到：美麗的天堂需要良好的管理和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)囊?guī)則，更需要每個(gè)人的自律。正因如此，瑞士才會歷久彌新地享有“世界公園”的美譽(yù)，才有讓全世界羨慕的社會秩序。他們?nèi)绱诵母是樵傅劂∈刂约旱囊?guī)矩，實(shí)際上也是在守著自己的自由。,引自《讀者》2002（7）作者，曼橋,總而言之，社會經(jīng)濟(jì)的有效運(yùn)轉(zhuǎn)需要市場這只“看不見的手”和政府這只“看得見的手”相互配合、共同作用，以實(shí)現(xiàn)稀缺資源在全社會范圍內(nèi)達(dá)到最大限度的合理配置和充分利用，

16、以實(shí)現(xiàn)全體社會成員長遠(yuǎn)利益的最大化。,二、外部性與市場效率,1、外部性及其類型 我們對市場競爭機(jī)制采取的分析前提之一，是假定生產(chǎn)和供應(yīng)某種產(chǎn)品的成本或收益全部歸賣者，因而私人成本（收益）與社會成本和收益完全一致，而實(shí)際生活中的情況并非總是如此。如果某人或企業(yè)從事經(jīng)濟(jì)活動時(shí)給其他個(gè)體或社會帶來危害或利益，而他們并未因此支付相應(yīng)成本或得到相應(yīng)報(bào)酬，這時(shí)，經(jīng)濟(jì)學(xué)稱作存在外部性（externalities）。未被市場交易包括在內(nèi)的額外成本或收

17、益被稱為外部性。當(dāng)存在外部性時(shí)，個(gè)人或企業(yè)不必完全承擔(dān)其決策成本或不能充分享有其決策成效，即成本或收益不能完全內(nèi)在化的情形。,正外部性與負(fù)外部性,外部性可以分為負(fù)外部性和正外部性兩類，正外部性（positive externality）是指個(gè)人無償享有了額外收益，負(fù)外部性（negative externalities）是指承受了不是由他導(dǎo)致的額外成本。當(dāng)存在正或負(fù)的外部性時(shí)，市場不能提供有效率的結(jié)果——負(fù)外部性會引起供給過量，正外部性

18、會造成供給不足。,在一個(gè)完全競爭的市場上，市場供給曲線是所有廠商的邊際成本曲線（水平）相加之和，而市場需求曲線反映消費(fèi)者意愿支付多少。對整個(gè)社會來說，均衡點(diǎn)是邊際成本等于邊際收益之處。而私人邊際成本包括的只是由生產(chǎn)廠商實(shí)際支付的成本。如果對于整個(gè)社會還存在范圍更廣的成本像污染，那么社會成本將超過私人成本，如果不要求供給者承擔(dān)這些額外成本（如圖10-1），那么生產(chǎn)將處于Qp，大于價(jià)格等于社會邊際成本時(shí)的Qs，即產(chǎn)量將超過邊際成本等于對整個(gè)

19、社會而言的邊際收益那個(gè)數(shù)量。,2、外部性問題的解決途徑,管制 重新界定產(chǎn)權(quán) 稅收與津貼 可交易許可證,三、公共物品,1、私人物品、公共物品與準(zhǔn)公共物品 市場經(jīng)濟(jì)中絕大部分物品是私人物品（private goods）。私人物品的消費(fèi)過程具有兩點(diǎn)經(jīng)濟(jì)屬性，第一是競爭性(rivalry)：私人產(chǎn)品消費(fèi)的增加會發(fā)生顯著的邊際成本，屬于某人的物品不能同時(shí)為其他人所消費(fèi)。第二是排他性（excludability）：必須支付價(jià)格才能消費(fèi)這一商

20、品，即存在把沒有支付價(jià)格者排除在商品消費(fèi)范圍以外的現(xiàn)實(shí)手段。,然而，并非所有產(chǎn)品消費(fèi)過程都滿足上述屬性，有的商品具有非競爭性和非排他性。非競爭性（non-rivalry）：某人消費(fèi)某種商品并不妨礙其他人同時(shí)消費(fèi)這一產(chǎn)品，更多人消費(fèi)無需增加邊際成本，或邊際成本很小可以忽略不計(jì)。如船只對于燈塔的利用具有非競爭性，公路在沒有達(dá)到擁擠狀態(tài)之前，增加一輛汽車在上面行使的邊際成本幾乎為零。非排他性指無法對消費(fèi)行為進(jìn)行收費(fèi)，或者收費(fèi)會發(fā)生很高的成

21、本，因而人們對某種商品不必支付價(jià)格就能消費(fèi)。經(jīng)濟(jì)學(xué)把同時(shí)滿足非競爭性和非排他性的產(chǎn)品稱作公共產(chǎn)品（public goods）。公共產(chǎn)品以零邊際成本提供給人們消費(fèi)，并且沒有人被排除在消費(fèi)范圍之外。,在現(xiàn)實(shí)中，消費(fèi)上具有完全非競爭性和非排他性的純公共物品并不多。由于存在對某些非競爭性產(chǎn)品收費(fèi)的可能，因而非競爭性產(chǎn)品并非總是具有非排他性。有線電視節(jié)目和互聯(lián)網(wǎng)等非競爭性服務(wù)也具有排他性。教育，游泳館，電影院，不擁擠的收費(fèi)道路，消費(fèi)具有排他性，

22、即只有收了費(fèi)才能進(jìn)入消費(fèi)。有排他性而無競爭性的物品也稱“俱樂部產(chǎn)品”，它不是純公共物品，只能算準(zhǔn)公共物品?！熬銟凡课锲贰钡囊馑际沁@類物品只能供小集團(tuán)內(nèi)部的人使用，對于非集團(tuán)成員則不能享用。同樣地，有的具有非排他性產(chǎn)品可能具有競爭性。如在公海上捕魚 。,根據(jù)增加消費(fèi)是否會顯著地增加邊際成本來判斷產(chǎn)品或服務(wù)的競爭性。非競爭性產(chǎn)品相對于競爭性產(chǎn)品而言，單個(gè)產(chǎn)品的提供往往有很高的固定成本和資產(chǎn)的不可分性（想一想自然壟斷行業(yè)的自來水、煤氣等的供

23、應(yīng)），因?yàn)樵黾酉M(fèi)邊際成本幾乎為零，如果能夠收費(fèi)的話，私人廠商就有足夠的動力提供此類產(chǎn)品，問題就在于由于在使用上的非排他性，這類物品的使用不可避免地存在著“搭便車”行為。這類物品就由政府來提供，費(fèi)用通過稅收來支付。考慮到公共產(chǎn)品的資金來源以及增加使用邊際成本很小以致忽略不計(jì)，由政府提供的非競爭產(chǎn)品應(yīng)遵循公共產(chǎn)品普遍提供原則，方可最大化社會福利。,2、“公地的悲劇”與公共資源的保護(hù),考慮這樣一個(gè)村莊，那里的村民在公共牧場上放牛。我們來比較

24、兩種產(chǎn)權(quán)安排：第一種是私人所有的解決辦法。按照這種辦法，某人將擁有這塊牧場并決定可以有多少頭牛在那里放牧。第二種解決辦法是：這塊牧場由村民們公共所有，進(jìn)入牧場是免費(fèi)的并且沒有限制。,隨著公地上放牧的奶牛數(shù)增加。每頭牛的產(chǎn)量將會遞減。由于平均產(chǎn)量是遞減的，所以邊際產(chǎn)量曲線一定位于平均產(chǎn)量的下方。如果牧場是私人的，所選擇的奶牛的頭數(shù)就會使得奶牛的邊際產(chǎn)量等于一頭牛的成本。但如果牧場是公共的，所放牧的奶牛頭數(shù)就會一直增至使利潤下降到零為止，因

25、此，牧場就會過度放牧。,圖10-3 公地的悲劇,簡短評論,我們看到，如果人們所關(guān)心的一切由某個(gè)人所有，這個(gè)人就能控制它的使用，特別是，能夠排斥其他人的過分使用，那么根據(jù)定義這時(shí)就沒有外部效應(yīng)存在。市場解決辦法可以導(dǎo)致帕累托有效結(jié)果。只有在無法排斥其他人使用某種東西的情況下才會產(chǎn)生無效率。當(dāng)然，私人產(chǎn)權(quán)并不是促使資源有效使用的唯一制度。例如，可以制定關(guān)于多少頭?？梢栽诠材翀錾戏拍恋囊?guī)章。如果有法律制度實(shí)施這些規(guī)章的話，那么這就是提供

26、有效率利用公共資源的有效解決辦法的一種代價(jià)。然而，在法律不盡明確甚或不存在的情形下，公地的悲劇可能很容易發(fā)生。國際水域的過度捕撈和若干動物因過度捕獵而滅絕是使人們清醒認(rèn)識這種現(xiàn)象的例子。,另一個(gè)例子：野生動物,非洲是野生動物的王國，但是偷獵使得動物數(shù)量急劇減少?？墒窃诮虬筒柬f，他們給予村民對來到他們的地界觀看大象的游客收費(fèi)的權(quán)力，他們還可以向捕殺大象的獵人收費(fèi)，結(jié)果，津巴布韋的大象數(shù)量自20世紀(jì)70年代中期開始實(shí)施這種所有權(quán)政策以來一直

27、在上升，而同一時(shí)期非洲所有的大象總數(shù)都由于偷獵而下降了一半，而且津巴布韋掙扎在貧困線上的村莊已經(jīng)能夠用他們賺來的錢修建學(xué)校和醫(yī)療站了。并非每個(gè)人都很開心，有些環(huán)保主義者就反對津巴布韋的政策，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為捕殺是不道德的。也許是這樣，但是這要看你關(guān)心的是什么，最終津巴布韋有了更多的大象。,偷獵和捕獵，看起來沒有什么區(qū)別，可結(jié)果卻是兩樣。一個(gè)偷獵者會拼命捕殺他遇到的每一個(gè)動物?？墒侨绻粋€(gè)村子對某一地區(qū)的大象擁有所有權(quán)的話，村民們就不想讓所有

28、動物被獵殺了，因?yàn)槟鞘且粭l短期內(nèi)致富長期后崩潰的道路。我們喜歡大象，應(yīng)不應(yīng)該允許捕殺并為捕殺大象支付費(fèi)用呢？如果不允許，致使偷獵活動猖獗。如果清晰界定了所有權(quán)之后允許捕殺，意味著村民們可以從活著的大象身上獲得好處而不是死象上獲得好處后他們的動機(jī)就發(fā)生了變化。他們知道讓大象越多越好，這樣他們就可以向游客和獵人收取更多的費(fèi)用。于是他們?yōu)榇笙罅舫龈嗟纳娴貛?，他們積極配合警察阻止偷獵。,我們常常聽到這樣的報(bào)道，某個(gè)野生動物瀕臨滅絕，可卻從未

29、聽說某個(gè)家養(yǎng)的動物遭此厄運(yùn)，這難道這是偶然的嗎？常常有經(jīng)濟(jì)學(xué)家對政府制定的規(guī)章制度持懷疑態(tài)度，那時(shí)因?yàn)樗麄冎澜?jīng)濟(jì)是可以自律的。但是自律的前提與核心是私有財(cái)產(chǎn)。一個(gè)人花自己的錢總是很小心，而花別人的錢或公家的錢時(shí)就不是那么謹(jǐn)慎了。為什么呢？原因在于風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)。當(dāng)你花自己的錢時(shí)，你要擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，你也會有回報(bào)?？墒钱?dāng)所有權(quán)沒有被清晰界定時(shí)，市場動力消失了，需要規(guī)章制度的情形就變得更迫切了。,四、不完全信息,1、不完全信息與市場失靈

30、 如果信息是完全的、充分的，價(jià)格就能在協(xié)調(diào)供求和傳遞信息方面起重要作用。廠商不必知道消費(fèi)者的詳細(xì)情況，價(jià)格能告訴生產(chǎn)者應(yīng)生產(chǎn)什么，生產(chǎn)多少；消費(fèi)者也不必仔細(xì)檢驗(yàn)每種商品的質(zhì)量，價(jià)格會告訴你值不值得購買，這是因?yàn)閮r(jià)格已真實(shí)地傳遞了消費(fèi)者愛好和商品質(zhì)量的信息。完全競爭理論以信息充分為前提。 然而信息充分只是個(gè)假定，現(xiàn)實(shí)中，一般情況下信息是不完全、不對稱的。信息不完全是指經(jīng)濟(jì)活動主體不能充分了解所需要的一切信息。信息不對稱指交易雙

31、方了解和掌握的信息不一樣多。上述情況都是信息不充分。,信息不充分的原因：,（1）認(rèn)識能力有限，而非全知全能； （2）獲得信息需要成本，而不是無代價(jià)的； （3）信息商品特殊，無法事先了解其價(jià)值。人們之所以愿意掏錢買信息，是因?yàn)椴恢浪?，一旦知道，就不再愿意掏錢購買了。 （4）機(jī)會主義傾向。交易雙方在信息掌握上一般處于不對稱地位，賣者掌握較多信息，買著則掌握較少信息。為了自己的利益，賣方往往故意隱瞞一些信息。,2、道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向

32、選擇,與信息不對稱相關(guān)的一個(gè)問題是道德風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)（moral hazard）是指交易雙方在交易協(xié)定簽定后，其中一方利用多于另一方的信息，有目的地?fù)p害另一方的利益而增加自己利益的行為 。 以保險(xiǎn)市場為例。在購買了汽車保險(xiǎn)之后，人們變得不再很當(dāng)心地保管自己的車子，這種道德風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司在無法觀察到投保人行動時(shí)即信息不對稱時(shí)發(fā)生的，它會改變事故發(fā)生的概率，影響保險(xiǎn)市場的正常運(yùn)行。,逆向選擇(adverse selection)

33、,逆向選擇(adverse selection)是指交易的一方如果能夠利用多于另一方的信息使自己受益而使另一方受損，那么傾向于與對方簽定協(xié)議進(jìn)行交易。例如，舊車市場上逆向選擇問題來自買者和賣者有關(guān)車的質(zhì)量信息的不對稱。賣者知道車的真實(shí)質(zhì)量，買者不知道，只知道車的平均質(zhì)量，因而只愿意根據(jù)平均質(zhì)量支付價(jià)格。但這樣一來，質(zhì)量高于平均水平的賣者就會退出市場，只有質(zhì)量低的賣者進(jìn)入市場。結(jié)果是，市場上出售的舊車質(zhì)量下降，買者愿意支付的價(jià)格進(jìn)一步

34、下降，更多的較高質(zhì)量的車退出市場，如此等等。在均衡的情況下，只有低質(zhì)量的車成交。在極端情況下，市場可能根本不存在，交易的帕累托改進(jìn)不能實(shí)現(xiàn)。,逆向選擇的其他例子,舊車市場因非對稱信息而導(dǎo)致的逆向選擇問題在其他市場也存在，最典型的是保險(xiǎn)市場。以老年人的健康保險(xiǎn)為例，任何一個(gè)國家，即使是市場經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的國家要想建立起老年人健康保險(xiǎn)的私人市場都是很困難的，原因在于保險(xiǎn)的買賣雙方所掌握的信息是不對稱的。,每一位欲購買健康保險(xiǎn)的老年人最了解自己

35、的健康狀況，而保險(xiǎn)公司并不了解每個(gè)老年人的健康狀況。保險(xiǎn)公司只能根據(jù)老年人的平均健康或者說平均的患病率收取保險(xiǎn)費(fèi)。事實(shí)上每一位老年人的健康狀況是不同的。我們把老年人簡單分為健康者與不健康者兩類。在保險(xiǎn)公司按照平均健康狀況收取保險(xiǎn)費(fèi)的情況下，誰會購買保險(xiǎn)？當(dāng)然是那些身體不健康的老年人，這將減少保險(xiǎn)公司的收入而增加其支出。保險(xiǎn)公司將提高保險(xiǎn)費(fèi)，按照這些不健康的老年人的平均狀況收取保險(xiǎn)費(fèi)，這時(shí)，只有患病率較高者才留在市場里面，購買保險(xiǎn)的人

36、減少，保險(xiǎn)公司繼續(xù)提高保險(xiǎn)費(fèi)……，這一過程不斷進(jìn)行下去的結(jié)果是最終只有那些身體狀況最糟的老年人才購買保險(xiǎn)，致使保險(xiǎn)公司無利可圖，因此難以建立起老年人健康保險(xiǎn)市場。,逆向選擇的基本含義,舊車市場與保險(xiǎn)市場的例子給出了逆向選擇的基本含義，市場選擇的結(jié)果不是將好的東西選擇出來，而是差的將好的淘汰出局，壞車將好車驅(qū)逐出市場。次貨將好貨逐出市場的原因是買賣雙方信息不對稱造成的。這與貨幣史上“劣幣驅(qū)逐良幣”的故事是同一個(gè)道理?，F(xiàn)實(shí)中這樣的例子比比皆

37、是，比如說如果小流氓都留光頭，一個(gè)正派的人就不會留光頭，即使他本來也喜歡光頭。這里，小流氓把正派人驅(qū)逐出光頭隊(duì)伍。在學(xué)術(shù)市場上，如果一個(gè)雜志老是發(fā)表低質(zhì)量的文章，真正有水平的學(xué)者就不會向這個(gè)雜志投稿。這里，低質(zhì)量的文章把高質(zhì)量的文章驅(qū)逐出這本雜志。,3、解決非對稱信息下出現(xiàn)的問題——信號顯示,逆向選擇破壞市場效率，使價(jià)格機(jī)制無法正常起到信號傳遞作用，對交易雙方都有害。非對稱信息問題在許多領(lǐng)域都存在，但是并不一定都導(dǎo)致逆向選擇問題，也并

38、非在非對稱信息出現(xiàn)的場合總需要政府干預(yù)，通過某些有效的制度安排或有效措施的實(shí)施可以消除因不對稱信息造成的逆向選擇問題，而無須政府干預(yù)。,在信息不對稱情況下，擁有信息的一方通過某種能觀察到的行為向缺乏信息的一方傳遞一定的信息，這被稱為“信號顯示” （market signaling）或“發(fā)信號”。信號是在市場外形成并在市場上使用，起到傳遞信息的作用。如在舊車市場上，高質(zhì)量車的車主可以向購買者提供質(zhì)量保證，如果買者買到的車有質(zhì)量問題，可以在

39、一定時(shí)間內(nèi)退貨或得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。通過信號顯示，買主可以知道有質(zhì)量保證的是高質(zhì)量車，無質(zhì)量保證的是低質(zhì)量車。那么，買主為什么會相信這樣的信號呢？這是因?yàn)榘l(fā)假信號的成本非常高，如果低質(zhì)量車的車主也提供質(zhì)量保證，他會為此付出昂貴的代價(jià)，聲譽(yù)也會受到損害。聲譽(yù)、品牌也是一種信號顯示。信號顯示可以解決逆向選擇問題。,五、收入分配不均等及其對策,在市場經(jīng)濟(jì)中，收入來自于要素報(bào)酬。市場競爭，優(yōu)勝劣汰，效率會不斷提高，收入差別必然存在。經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，效率

40、不能作為評價(jià)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的唯一標(biāo)準(zhǔn)和社會發(fā)展的唯一目標(biāo)，在追求效率的同時(shí)，還要兼顧公平。然而，我們知道，關(guān)于公平也很難有一個(gè)客觀、統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。由于公平很難衡量，有些經(jīng)濟(jì)學(xué)家用一個(gè)比較容易測量的指標(biāo)——平等（equality）來作為公平的近似指標(biāo)。當(dāng)然，平等只是衡量社會財(cái)富分配的平均程度，只是關(guān)于公平的觀點(diǎn)中的一種。是不是完全的平均分配就是達(dá)到了公平，當(dāng)然有很多人持反對意見，這顯然是一個(gè)典型的規(guī)范分析的問題。,1、羅倫茲曲線（Lorenz c

41、urve）,羅倫茨曲線:衡量經(jīng)濟(jì)平等的一個(gè)有用的工具。橫軸表示人口累計(jì)百分比，縱軸為收入累計(jì)百分比，然后將這兩個(gè)累計(jì)百分比的一一對應(yīng)關(guān)系點(diǎn)連接起來，就得到羅倫茲曲線。該曲線直觀地表現(xiàn)出社會財(cái)富是如何在各階層家庭中分布的。,基尼系數(shù)（Gini coefficient）,基尼系數(shù)（Gini coefficient）：不平等面積（A）與平等面積（A+B）之比。,基尼系數(shù)是一種衡量收入不平等程度的標(biāo)準(zhǔn)，由羅倫茲曲線導(dǎo)出(羅倫茲曲線越向橫軸凸出，

42、它與完全平等線——通過原點(diǎn)的45度線——之間的面積A越大，表明收入分配差距就越大，即越不平等。當(dāng)收入分配達(dá)到完全不平等時(shí)，羅倫茲曲線就成為折線OHL),2、稅收政策與福利政策,政府用稅收和福利政策進(jìn)行收入再分配，在一定程度上促進(jìn)收入分配的公平。如果說稅收政策是通過向富人征收重稅來實(shí)現(xiàn)收入分配平等化的話，那么，社會福利政策則是通過給窮人提供補(bǔ)助來實(shí)現(xiàn)收入分配的均等化。福利政策包括各種形式的社會保障和社會保險(xiǎn)，以構(gòu)筑一個(gè)“安全網(wǎng)”。,課程結(jié)