《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)知識解析》

1、《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)知識解析》《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)知識解析》——云南省農(nóng)信社培訓資料云南省農(nóng)信社培訓資料課題一：關(guān)于銀行金融理財課題一：關(guān)于銀行金融理財（一）（一）什么是理財？什么是理財？?金融理財是由專業(yè)理財人員通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活、現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合金融服務(wù)?！袊鹑诶碡攷煒藴饰瘑T會?個人理財規(guī)劃是如何制定合理利用各種財務(wù)資源、幫助個人實現(xiàn)人生目標的一種程序?！绹碡攷熧Y格鑒定

2、委員會個人理財品種大致可以分為個人資產(chǎn)品種和個人負債品種，共同基金、股票、債券、存款和人壽保險等屬于個人資產(chǎn)品種；而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬于個人負債品種。一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風險管理。包含以下涵義：1)理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。2)理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出）、也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。

3、因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個人都需要理財。3)理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產(chǎn)風險與市場風險，都會影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風險）或現(xiàn)金流出（費用遞增風險）。因此，個人理財?shù)姆秶ǎ?護錢護錢保險與信托保險與信托護錢的重點在風險管理，在指預先做保險或信托安排，使人力資源或已有財產(chǎn)得到保護，或當發(fā)生損失時可以獲得理財來彌補損失。保險的功能為當發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無法支應(yīng)當時或以后的支出時，仍能有一

4、筆金錢或收益可彌補缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡時產(chǎn)生的沖擊。為得到彌補人或物損失的壽險與產(chǎn)險保障，必須支付一定比率的保費，一旦保險事故發(fā)生時，理賠金所產(chǎn)生的理財收入可取代中斷的工作收入，來應(yīng)付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負債來降低理財利息支出。此外，信托安排可以將信托財產(chǎn)獨立于其他私有財產(chǎn)之外，不受債權(quán)人的追索，有保護已有財產(chǎn)免于流失的功能。包括：①人壽保險：壽險、醫(yī)療險、意外險、失能險。②產(chǎn)物保險：火險、責任險。③信托。