論我國個人住房貸款的風險防范和發(fā)展完善.pdf

1、隨著城鎮(zhèn)住房制度改革的深化,貸款買房已成為眾多城鎮(zhèn)居民購置住房、改善居住條件的現(xiàn)實選擇.在央行的貨幣政策支持下,在加入世貿(mào)成功和2008年奧運會的利好消息輪番推動下,近年來,中國大量基礎設施建設和城市房地產(chǎn)開發(fā)項目上馬,房地產(chǎn)投資一直保持高速增長,同時帶來了個人住房貸款市場的火爆.2002年11月底,中國商業(yè)銀行個人住房貸款余額和住房公積金貸款余額分別突破了7300億元和1100億元,短期內(nèi)房地產(chǎn)市場仍然保持快速上漲態(tài)勢.然而,從200

2、1年開始,中國房地產(chǎn)業(yè)在一些局部地區(qū)出現(xiàn)了一些非理性的發(fā)展勢頭,在房地產(chǎn)投資大幅增加的同時,房屋空置率也在不斷上升,房價不斷飆升,已經(jīng)漸漸脫離其內(nèi)在價值,銀行信貸資金暴露在可控風險之外 .與此同時,作為銀行優(yōu)質資產(chǎn)的個人住房貸款不良率也在上升.個人住房貸款借款人的資信狀況根本無從調(diào)查、開發(fā)商經(jīng)營不規(guī)范、與借款人矛盾糾紛不斷、大量的假按揭充斥市場、抵押物無法變現(xiàn)、各商業(yè)銀行惡性競爭,各種原因導致了商業(yè)銀行不得不加強貸款風險的預警分析,并采