第三方支付服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展研究

1、第三方支付服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展研究在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天，有一種支付方式迅速崛起，給消費者帶來便利和安全。當(dāng)網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為社會的重要組成部分之后，電子商務(wù)越來越多的被人們所利用。第三方支付就是在這樣的環(huán)境下應(yīng)運而生，利用先進(jìn)的服務(wù)方式，推動著我國電子商務(wù)的快速發(fā)展。一、第三方支付的特點1、第三方支付可以在交易雙方在缺乏信用保障或法律支持的情況下通過支付托管的方式提供支付保證。2、第三方支付可以幫助消費者降低網(wǎng)上購物的成本，幫助商家降低運營成本；同時

2、，還可以幫助銀行節(jié)省網(wǎng)關(guān)開發(fā)費用，并為銀行帶來一定的潛在利潤。3、第三方支付簡化商家和客戶之間的交涉形式，使網(wǎng)上交易變得更加簡單。4、第三方支付平臺本身依附于大型的門戶網(wǎng)站，且以與其合作的銀行的信用作為信用依托，因此第三方支付平臺能夠較好地突破網(wǎng)上交易中的信用問題，有利于推動電子商務(wù)的快速發(fā)展。5、第三方支付降低了政府、企業(yè)、事業(yè)單位直連銀行的成本，滿足了企業(yè)專注發(fā)展在線業(yè)務(wù)的收付要求。6、第三方支付的利益中立，避免了與被服務(wù)企業(yè)在業(yè)務(wù)

3、上的競爭。7、第三方支付的個性化服務(wù)，使得其可以根據(jù)被服務(wù)企業(yè)的市場競爭與業(yè)務(wù)發(fā)展所創(chuàng)新的商業(yè)模式，同步定制個性化的支付結(jié)算服務(wù)。二、第三方支付的發(fā)展前景1、規(guī)模繼續(xù)增長。應(yīng)用行業(yè)數(shù)量、商戶規(guī)模、用戶規(guī)模三大指標(biāo)依然增長顯著。2、成長空間巨大。除消費性領(lǐng)域外，應(yīng)用行業(yè)滲透率仍較低，依托高黏度用戶數(shù)量，在商務(wù)電子化、支付在線化方面大有潛力可挖。3、業(yè)務(wù)范圍延伸。除了最早的C2C外，B2C、B2B和社會性公共服務(wù)領(lǐng)域繳費應(yīng)用，成為新興增長點

4、。4、市場細(xì)分深化。面對激烈的細(xì)分市場競爭，支付企業(yè)不斷創(chuàng)新，整合各用戶的需求難以得到滿足。第三方支付平臺借助互聯(lián)網(wǎng)、移動通信等技術(shù)廣泛地參與各類支付服務(wù)，以多樣化、個性化的產(chǎn)品滿足了銀行現(xiàn)有資源難以覆蓋的客戶群體的支付需求，并且成為現(xiàn)代支付體系中活躍的、頗具發(fā)展?jié)摿Φ闹匾M成部分。隨著電子支付市場的快速發(fā)展，商業(yè)銀行對第三方支付平臺的態(tài)度也在不斷發(fā)生著變化，從最初的互補合作到后來的競爭與合作，直到現(xiàn)面監(jiān)強大的競爭壓力不得不進(jìn)行選擇性合

5、作。目前中國國內(nèi)的第三方支付產(chǎn)品主要有PayPal（易趣公司產(chǎn)品）、支付寶（阿里巴巴旗下）、財付通（騰訊公司，騰訊拍拍）、盛付通（盛大旗下）易寶支付（Yeepay）、快錢（99bill）、國付寶（Gopay）、百付寶（百度C2C）、物流寶（網(wǎng)達(dá)網(wǎng)旗下）、網(wǎng)易寶（網(wǎng)易旗下）、網(wǎng)銀在線(chinabank）、環(huán)迅支付、匯付天下、匯聚支付(joinpay）、寶付（我的支付導(dǎo)航）。其中最用戶數(shù)量最大的是PayPal和支付寶，前者主要在歐美國家流

6、行，后者是馬云阿里巴巴旗下產(chǎn)品，據(jù)稱，截止2009年7月，支付寶用戶超過2億。另外中國銀聯(lián)旗下銀聯(lián)電子支付也開始發(fā)力第三方支付，其實力不容小視。五、第三方支付對銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生的影響1、多樣化增值服務(wù)，搶占商戶資源第三方支付已形成與銀行功能類似的、相對獨立的結(jié)算賬戶體系。非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)可支持互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)、自助機(jī)具等多種渠道完成賬戶資金的轉(zhuǎn)移支付，同時又突破了不同銀行賬戶間的壁壘。多樣化的增值服務(wù)體系與專業(yè)的行業(yè)定制方案。成為第三方支付機(jī)

7、構(gòu)占領(lǐng)商戶資源的利器。2、競爭與合作并存，削弱銀行主導(dǎo)優(yōu)勢非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)和商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)已形成相互滲透的關(guān)系，且各具優(yōu)勢。在共同做大市場的同時，競爭與合作并存。在現(xiàn)行體制下，商業(yè)銀行在支付領(lǐng)域中的核心地位尚無法取代。非金融支付機(jī)構(gòu)不僅在資金劃撥和結(jié)算清算業(yè)務(wù)方面最終都需要通過商業(yè)銀行來完成。而隨著非金融支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的逐步擴(kuò)張和用戶數(shù)量的激增，在與商業(yè)銀行的競爭中，非金融支付機(jī)構(gòu)占據(jù)了越來越重要的話語權(quán)和博弈籌碼。商業(yè)銀行與非金