私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中的反洗錢壓力及對(duì)策

1、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中的反洗錢壓力及對(duì)策【摘要】近年來(lái)，私人銀行業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)快速發(fā)展，但在發(fā)展中也存在較大的反洗錢壓力。本文從內(nèi)外兩方面詳細(xì)分析了私人銀行業(yè)務(wù)面對(duì)的反洗錢壓力，并在此基礎(chǔ)上提出了相應(yīng)的對(duì)策建議?！娟P(guān)鍵詞】私人銀行反洗錢壓力近年來(lái)，各大銀行紛紛成立私人銀行部門，私人銀行業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)快速發(fā)展。私人銀行交易模式和客戶關(guān)系的特點(diǎn)、反洗錢義務(wù)的不斷擴(kuò)大讓私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展面臨較大的反洗錢壓力。一、內(nèi)部壓力：私人銀行與反洗錢之間的沖突為了提供

2、更好的服務(wù)，私人銀行客戶經(jīng)理與客戶之間的關(guān)系越來(lái)越緊密，前者甚至被定義為管家。這種特殊的客戶關(guān)系，給私人銀行的發(fā)展帶來(lái)了強(qiáng)勁的動(dòng)力，也給反洗錢工作帶來(lái)巨大的挑戰(zhàn)。（一）私人銀行客戶的特性這是一群強(qiáng)大且越來(lái)越成熟的社會(huì)財(cái)富擁有者，對(duì)私密、安全的要求將極為苛刻。私人銀行客戶以低忠誠(chéng)度為顯著特征。有研究表明，即使在西方較成熟的財(cái)富管理行業(yè)，客戶和理財(cái)機(jī)構(gòu)的關(guān)系也越來(lái)越松動(dòng)。私人銀行機(jī)構(gòu)所能夠提供的各種所謂的高端服務(wù)未見(jiàn)能在增強(qiáng)客戶忠誠(chéng)度上有關(guān)

3、鍵性幫助。任何銀行都會(huì)試圖將客戶對(duì)物質(zhì)上的追求，轉(zhuǎn)化為精神上的聯(lián)系，要求理財(cái)工作人員營(yíng)造私人化、感情化的客戶關(guān)系。這是一種客戶有限忠誠(chéng)之下的“無(wú)奈之舉”。行的發(fā)展帶來(lái)無(wú)限的生機(jī)，也給私人銀行發(fā)展的反洗錢工作帶來(lái)了某些不便。4.市場(chǎng)的壓力。在承載了太多的希望的同時(shí)，私人銀行也承擔(dān)著太多的成本。業(yè)務(wù)和市場(chǎng)上的突破，將成為經(jīng)營(yíng)管理者的首要任務(wù)。白熱化的競(jìng)爭(zhēng)將市場(chǎng)壓力和業(yè)績(jī)壓力傳導(dǎo)到一線客戶經(jīng)理和一線管理人員那里，考核的重點(diǎn)將更多地放在業(yè)務(wù)的增

4、長(zhǎng)上。一個(gè)私人銀行客戶的移動(dòng)，都將引起單個(gè)經(jīng)營(yíng)單位項(xiàng)下總資產(chǎn)的顯著減少。這將迫使客戶經(jīng)理和管理者都會(huì)千萬(wàn)百計(jì)地留住客戶，為此可能會(huì)去超越某些看似麻煩的規(guī)則，從而造成隱患[1]。二、外部壓力：不斷加重的反洗錢責(zé)任目前，反洗錢的監(jiān)管力度不斷加強(qiáng)，立法不斷擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)，加重金融機(jī)構(gòu)的反洗錢責(zé)任。（一）反洗錢責(zé)任外延不斷擴(kuò)大1.洗錢上游犯罪的類型和罪名的數(shù)量不斷擴(kuò)大。自洗錢行為被納入97刑法以來(lái)，上游犯罪的類型上由最初的三大類增加為