05供應鏈融資運作方案與案例解析--詳情

1、供應鏈融資運作方案與案例解析商業(yè)銀行出于風險控制的考慮，不愿意為一些營業(yè)規(guī)模小、缺少抵押擔保的中小企業(yè)提供資金融通。這些企業(yè)為了解決融資問題只能轉(zhuǎn)向準入標準較低而成本相對較高的民間借貸，而銀行就失去了這部分信貸客戶資源。商業(yè)銀行如何在控制信貸資金風險的同時攬收資信狀況良好的中小企業(yè)客戶，成為銀行能否擴大其信貸產(chǎn)品市場規(guī)模的一個重要方面，也為中小企業(yè)解決其融資困難的問題提供了可能性，而供應鏈融資是實現(xiàn)這兩個目標的一種途徑。一、供應鏈融資概

2、述（一）供應鏈融資的內(nèi)涵。供應鏈融資是指商業(yè)銀行為某產(chǎn)業(yè)的供應鏈條中的一個或多個企業(yè)提供資金融通服務，將某個大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)作為核心企業(yè)，在其上游供應商和下游經(jīng)銷商中選擇資質(zhì)良好的企業(yè)，通過做貨物或債券質(zhì)押，為其提供授信額度，降低整個供應鏈條的融資成本，提高銀行資金的利用效率，同時解決一些企業(yè)融資困難的問題，從而實現(xiàn)銀行、企業(yè)和商品供應鏈的可持續(xù)發(fā)展。（二）供應鏈融資的主要特點。商業(yè)銀行為企業(yè)提供的供應鏈融資業(yè)務不同于傳統(tǒng)的貿(mào)易融資，主要有

3、以下特點：第一，供應鏈融資需要有一個大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)作為供應鏈的核心企業(yè)，其原材料采購和商品銷售過程能形成穩(wěn)定的供應鏈。第二，供應鏈融資的對象并非單一企業(yè)，而是整個商品供應鏈條上的資質(zhì)良好、符合銀行融資要求的相關企業(yè)。供應商、核心企業(yè)和分銷商之間形成統(tǒng)一的融資渠道，可降低整個供應鏈的融資成本。第三，核心企業(yè)的上游供應商和下游經(jīng)銷商多為中小企業(yè)，通過借助核心企業(yè)良好的商業(yè)信譽和強大的履約能力，可以增大銀行為部分中小企業(yè)融資的意愿。第四，商業(yè)銀

4、行在供應鏈融資的運作上實行“一次申請、一次審批”，降低了融資的評級、授信、擔保等信貸門檻，可簡化操作流程，銜接企業(yè)的采購、庫存和銷售環(huán)節(jié)的資金需求。山東省J輪胎公司于2000年12月成立地處全國規(guī)模最大、經(jīng)營品種最全的專業(yè)輪胎生產(chǎn)基地，目前注冊資本為21789萬元。該公司是當?shù)卣闹攸c扶植企業(yè)，具有良好的發(fā)展空間和市場前景，2012年在全球輪胎企業(yè)排名中名列第35位。核心企業(yè)J輪胎公司與其下游經(jīng)銷商的傳統(tǒng)銷售模式流程如下：1、J輪胎公