個人理財(cái)中的稅收籌劃計(jì)劃

1、安徽象金虢金融超市如今，很多人都在考慮買車買房，考得稅的債券產(chǎn)品。所以一般即使企業(yè)債券慮如何有個瀟灑的退休生活。但是真正到的票面利率略高于國債的票面利率，但扣最后能積蓄足夠資金如愿以償?shù)娜藚s寥除稅款后的實(shí)際收益率反而卻要低于后寥無幾。出現(xiàn)這樣的結(jié)果當(dāng)然有諸多原，者。例如：8月21日交易所企業(yè)債券和國因，但對于絕大多數(shù)的人而言，沒有及時債到期票面收益率均排名第三的O2中移作出正確的理財(cái)規(guī)劃和缺乏足夠的理財(cái)15企業(yè)債與國債0213的到期收益

2、率分知識是個中的重要原因。最近，有關(guān)個人別為596％和490％，但前者扣除20％的利息稅后實(shí)際收益率僅為477％，比投資企業(yè)債券征稅問題的解答被各大媒后者的收益率反而低了013個百分點(diǎn)，體紛紛轉(zhuǎn)載，更進(jìn)一步凸現(xiàn)稅收成本已成為個人理財(cái)?shù)闹卮竺^(qū)。個人投資者如果何況從風(fēng)險程度上卻比國債高。而且目前不注意相關(guān)投資理財(cái)方式的稅收規(guī)定并的記賬式國債還可根據(jù)市場利率及其他據(jù)此計(jì)算投資收益和決定是否投資，就難曩因素的變化判斷其價格走勢，低價買進(jìn)，免會

3、造成個人不必要的經(jīng)濟(jì)損失。妙用稅高價賣出，在二級市場賺取買賣差價。對收成本進(jìn)行個人理財(cái)籌劃，您將得到意想不到的收獲。教育儲蓄“零成本”目前，盡管進(jìn)行股市投資、債市和匯市投資的隊(duì)伍日漸龐大，可仍有很多百姓固守著惟一的理財(cái)方式——儲蓄。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，儲蓄存款在很多工薪階層的全部流動資產(chǎn)中占到多達(dá)80％。雖然在諸多投資理財(cái)方式中，儲蓄是風(fēng)險最小、收益最穩(wěn)定的一種，但是央行連續(xù)降息加上征收利息稅、銀行收費(fèi)等已使存款利率壓縮到很低的水平。眼看本來就

4、少得可憐的利息又扣掉20％的稅金，普通百姓難免有一點(diǎn)心疼。面對儲蓄存款利息收入高達(dá)兩成的稅收成本，妙用免稅的教育儲蓄將是您的理財(cái)法寶。教育儲蓄是國家為了大力發(fā)展教育事業(yè)而推出的儲蓄品種，適用于有需要接受非義務(wù)教育的孩子的家庭。它可以享受兩大優(yōu)惠政策：一是國家規(guī)定對個人所得的教育儲蓄存款利息所得，免除個人所得稅；二是教育儲蓄作為零存整取的儲蓄，享受整存整取的優(yōu)惠利率。相對于其他儲蓄品種，教育儲蓄利率優(yōu)惠幅度在25％以上。在我國，工行、農(nóng)行

5、、建行等都已開辦教育儲蓄業(yè)務(wù)，分為一年、三年和六年期三種，最低起存金額5O元，本金合計(jì)最高限額為2萬元。以某工薪家庭目前為剛讀初中的子女進(jìn)行存款為例，同樣是每月存入554元3年存足20000元，如選擇普通3年期零存整取儲蓄，年利率為189％，到期扣除利息稅11622元后的本息總額為2040889元；若選擇同期教育儲蓄，享受3年期整存整取252％的：年利率，且免征利息稅，到期本息總額為2071882元，比前者多出30993元。若選擇同等總

6、額六年期儲蓄作比較，算法相同，則教育儲蓄可比同類普通儲蓄多收入92959元。如果利率高的話，兩者相差會更多。債券投資選“國”優(yōu)最近有關(guān)人士強(qiáng)調(diào)，個人投資企業(yè)債券(包括可轉(zhuǎn)換債券)，無論是在一級發(fā)行市場還是在二級市場購買企業(yè)債券，持有到期后取得的利息收入，作為“利息、股息、紅利所得”應(yīng)稅項(xiàng)目，均應(yīng)繳納20％的個人所得稅，稅款由兌付利息的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)代扣代繳。而根據(jù)稅法規(guī)定，國債和特種金融債是僅有的兩種可以免征個人所于穩(wěn)健的投資者而言，在目前低

7、迷的二級市場購買記賬式國債，收益也很不錯，也不像教育儲蓄那樣在總額、用途上有那么多的限制。選購保險得“雙贏”在國家連續(xù)降息實(shí)行低利率政策的情況下，依靠存款實(shí)現(xiàn)個人資產(chǎn)增值機(jī)會很??；一旦遇到通貨膨脹，存在銀行的個人資產(chǎn)還會在無形中“縮水”，而且最重要的是存在銀行里的錢永遠(yuǎn)不具備股票的投資功能或者保險的保障功能。在美國，存款只占到個人資產(chǎn)的17％，其他資產(chǎn)都放在基金、證券和人壽保險上。目前，根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，居民在購買保險時可享受三

8、大稅收優(yōu)惠：一是企業(yè)和個人按照國家或地方政府規(guī)定的比例提取并向指定的金融機(jī)構(gòu)繳付的住房公積金、醫(yī)療保險金，不計(jì)個人當(dāng)期的工資、薪金收入，免于繳納個人所得稅。這里需要指出的是，有人有時聰明過了頭，自認(rèn)為按照最低標(biāo)準(zhǔn)繳納“四金”可以少扣點(diǎn)錢，比較合算。事實(shí)上考慮到“四金”的免稅優(yōu)惠及重要性，按照實(shí)得工資繳納“四金”才是明智之舉。二是由于保險賠款是賠償個人遭受意外不幸的損失，不屬于個人收入，免繳個人所得稅。三是按照國家或省級地方政府規(guī)定的比例

9、繳付的住房公積金、醫(yī)療保險金、基本養(yǎng)老保險金和失業(yè)保險基金存入銀行個人賬戶所取得的利息收入，也免征個人所得稅。例如某人每月工薪收入3100元，若按最低標(biāo)準(zhǔn)繳納“四金”200元，則每月應(yīng)計(jì)稅收入3100—800—200=2100元，應(yīng)納個人所得稅為籀螂維普資訊我愛我家糍樾繁和諧，是目前報(bào)刊使用頻率最高的詞涼中學(xué)、梅墩中學(xué)上門代收學(xué)費(fèi)l10多萬到破涼營業(yè)所。語，《現(xiàn)代漢語詞典》解釋為：配合得適當(dāng)元。當(dāng)抽調(diào)人員搞宣傳和上門收款后，留在生活上互

10、相幫助。“營業(yè)所就是一和勻稱。和諧，在我們家——宿松縣農(nóng)行守人員必須全天候上班，為了中心工作，個大家庭，家和外順，外順功倍”。對此我破涼營業(yè)所，應(yīng)該詮釋為：在工作上齊22雖然累了點(diǎn)、苦了點(diǎn)，大家沒有任何怨所的每個成員不僅僅停留在認(rèn)識上，而且協(xié)力，在生活上互相幫助，在制度上齊抓言。存款，是同業(yè)競爭的焦點(diǎn)，更是掙得績體現(xiàn)在行動中。同事間有困難，主動提供共管，在服務(wù)上熱情周到，在宣傳上因勢利導(dǎo)。我們家的和諧，最終體現(xiàn)在經(jīng)營業(yè)績上：截至3月31

11、日，各項(xiàng)存款余額效工資的關(guān)鍵。為了多增存款所有成員使盡渾身解數(shù)，利用各種關(guān)系資源，充分挖掘各種潛力。破涼鎮(zhèn)有一個體大戶，以4898萬元，較年初凈增1383萬元，其中儲蓄存款余額4159萬元，較年初凈增705萬元；實(shí)現(xiàn)代理保險費(fèi)收入l83萬元；發(fā)卡480張。根據(jù)縣支行績效掛鉤考核辦法，我們所連續(xù)三年員工收入均居全縣之首，家庭成員個個士氣高漲工作積極性倍增。在工作上齊心協(xié)力。去年臘月，縣支行抽調(diào)人員到破涼火車站搞宣傳我們發(fā)揮轄內(nèi)優(yōu)勢，擠出人

12、員，主動參與；春季中小學(xué)開學(xué)，抽調(diào)人員到破涼中心小學(xué)、破__|_=一_：一一一2100X15％一125：190元；若按照工資足額繳納“四金”400元，每月計(jì)稅工資為3100—800—400：l900元，應(yīng)納個人所得稅為l900X10％一25：l65元。因此，選擇合理的保險計(jì)劃，對于大多數(shù)人來說，是個不錯的理財(cái)方法，既可得到所需的保障，又可降低稅收成本。投資股票、基金納稅不同股票和基金是現(xiàn)在越來越多的人選擇的一種風(fēng)險相對較高同時報(bào)酬也高的

13、幫助；有意見，主動交流溝通；把方便讓給別人，把困難留給自己。“家長”張敏率先垂范，主動讓出自己居住的套間給新成家的職工；做通家屬思想工作，主動讓出自己的辦公室和廚房，調(diào)出房間給兩名家中無住房的退休職工居住。我們所有條家規(guī)，即“三個上門”：喬遷之喜，上門恭賀；職工生病，上門看望；家庭糾紛，上門調(diào)解。同事相處，和睦友愛，關(guān)系融洽，奮發(fā)向上。在制度上齊抓共管。制度是銀行的生宿松縣農(nóng)行破涼營業(yè)所前在信用社開戶，王唐果同志捕捉到這一信息后，有意經(jīng)

14、常到他家買日用品，并主動與老板娘聊天、拉家常，過年過節(jié)缺零錢時，主動上門兌換，平時有殘破幣主動收存，一來二往，融洽了與老板娘的關(guān)系，取得了客戶的信任，終于贏得了這個大戶。破涼中學(xué)有位老師在當(dāng)?shù)剜]政局存了3萬元錢，是熟人介紹的，到期后，礙于情面不想轉(zhuǎn)存到我所，通過尹愛東同志反復(fù)做工作，這位老師終于答應(yīng)把存折“借”給尹愛東，尹愛東親自到郵政局把錢取回存命。制度不牢，地動山搖。我所經(jīng)常性地開展學(xué)制度、守制度、用制度活動，在業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理中，嚴(yán)

15、格執(zhí)行己制定的制度?？记诒頀煸趬ι?，職工自己劃，家庭成員間相互監(jiān)督。制度執(zhí)行不到位的，當(dāng)面指正不留情面，決不搞下不為例。為調(diào)動全員積極性，我們根據(jù)上級行精神也制定了一些“土政策”。如代理保險業(yè)務(wù)，縣支行要求代理手續(xù)費(fèi)兌現(xiàn)到個人，我們經(jīng)過摸索制定了自己的二次分配方案以柜組為單位，按二八比例分成。實(shí)踐證明，我們的投資理財(cái)方式。對股票和基金的投資者而金與股票在稅收方面的明顯區(qū)別，也是基言，其收益一般從兩個方面體現(xiàn)。一是股金宣傳的收入免稅的由來

16、。二是個人投資票的股息、紅利或基金的現(xiàn)金分紅。股票者買賣股票或基金單位獲得的差價收入投資人取得的股息、紅利由上市公司在派按照現(xiàn)行稅收規(guī)定均暫不征收個人所得發(fā)時直接代扣代繳個人所得稅；對投資者稅，征收企業(yè)所得稅。這是目前對個人財(cái)從基金分配中獲得的股票的股息、紅利收產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得中較少的幾種暫免征收個人入以及企業(yè)債券的利息收入，由上市公司所得稅的項(xiàng)目之一。這樣，在公布同樣的和發(fā)行債券的企業(yè)在向基金派發(fā)股息、紅收益率情況下，股票的分紅收益率應(yīng)在減