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1、利率市場(chǎng)化對(duì)財(cái)務(wù)公司的影響及對(duì)策利率市場(chǎng)化對(duì)財(cái)務(wù)公司的影響及對(duì)策宓小婷(山東鋼鐵集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司,山東濟(jì)南250101)摘要:經(jīng)過(guò)近二十年的發(fā)展,利率市場(chǎng)化進(jìn)程遠(yuǎn)比我們想象的要快得多,對(duì)財(cái)務(wù)公司而言,利率市場(chǎng)化對(duì)其運(yùn)營(yíng)影響也將逐步凸顯。關(guān)鍵詞:利率市場(chǎng);財(cái)務(wù)公司;影響;對(duì)策中圖分類號(hào):F832文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A文章編號(hào):10008772(2014)16013201一、利率市場(chǎng)化對(duì)財(cái)務(wù)公司的沖擊和挑戰(zhàn)利率浮動(dòng)區(qū)間調(diào)整及利率市場(chǎng)化的進(jìn)一步推行,
2、對(duì)財(cái)務(wù)公司所帶來(lái)的沖擊將是直接且無(wú)法回避的。(一)財(cái)務(wù)公司利差收窄,盈利能力受到?jīng)_擊對(duì)于財(cái)務(wù)公司而言,利差是主要收入來(lái)源。在利率相對(duì)穩(wěn)定的情況下,財(cái)物公司提升盈利能力的主要方式是擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模,而利率市場(chǎng)化后,財(cái)務(wù)公司還需要考慮利率水平。財(cái)務(wù)公司作為立足集團(tuán)的特殊金融機(jī)構(gòu),企業(yè)集團(tuán)的規(guī)模實(shí)際決定了財(cái)務(wù)公司的業(yè)務(wù)規(guī)模,在資金歸集率達(dá)到一定規(guī)模后,財(cái)務(wù)公司的存款量是有限的。(二)財(cái)務(wù)公司地位受到?jīng)_擊,風(fēng)險(xiǎn)管理面臨挑戰(zhàn)財(cái)務(wù)公司作為服務(wù)于集團(tuán)和成
3、員單位的特殊金融機(jī)構(gòu),只有差的凈利息收入在營(yíng)業(yè)收入凈額中所占的比例逐年下降,而包括中間業(yè)務(wù)收入和自營(yíng)投資收益等在內(nèi)的非利息收入占比逐年攀升。(二)熟悉成員單位業(yè)務(wù),擁有先天優(yōu)勢(shì)利率市場(chǎng)化加大了存貸款的競(jìng)爭(zhēng)性,商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)對(duì)不同的客戶根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小采取區(qū)別定價(jià)的策略,但金融機(jī)構(gòu)很難獲得借款者的完整信息,區(qū)別定價(jià)很難取得準(zhǔn)確的依據(jù),導(dǎo)致客戶群的流逝。財(cái)務(wù)公司的內(nèi)部性決定了其具有了解客戶、貼近客戶的特點(diǎn),在客戶管理水平、信用風(fēng)險(xiǎn)等信
4、息獲取判斷方面比商業(yè)銀行及時(shí)準(zhǔn)確。因此,一旦客戶提出申請(qǐng),就可以結(jié)合利率的走勢(shì),快速做出決定,從整個(gè)資金管理運(yùn)作角度看是有很大好處的。三、正視利率市場(chǎng)化,實(shí)現(xiàn)“多條腿走路”面對(duì)利率市場(chǎng)化各財(cái)務(wù)公司應(yīng)制定符合自己特點(diǎn)的應(yīng)對(duì)策略,學(xué)會(huì)多條腿走路,一方面要修煉內(nèi)功,另一方面要爭(zhēng)取集團(tuán)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的支持。(一)創(chuàng)新金融產(chǎn)品金融產(chǎn)品是金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的處置和配置的最直接表現(xiàn)形式,每個(gè)產(chǎn)品的出爐都是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的過(guò)程。我國(guó)利率市場(chǎng)化首先表現(xiàn)為金融產(chǎn)品的
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