融通倉功能及運作模式分析

1、融通倉功能及運作模式分析中國高新技術企業(yè)◆文，范魏滴釃要】隨著國內物流和金融領域的蓬勃發(fā)展，融通倉作為物流金融的典型模式應運而生，其創(chuàng)新的運作方式為中小企業(yè)、銀行、第三方物流公司帶來收益，顯現出蓬勃場需求態(tài)勢，本文結合物流金融相關理論和實務，對融通倉的概念、發(fā)展和運作梗式進行闡述分析，旨在對現有融通倉運作模式進行總結。為融通倉遠作實踐提供理論支持垂j乏鍵詞】中小企業(yè)物流融通倉運作模式中小企業(yè)在我國國民經濟發(fā)展中發(fā)揮著越來越霞要的作用在經

2、濟結構調整，增加經濟總量、擴大就業(yè)、貢獻財稅以及推進工業(yè)化城鎮(zhèn)化建設等方面。都具有極其重要的現實意義和深遠的歷史意義然而，當前我國中小企業(yè)發(fā)展過程中存在諸多的困難和問題。最為突出的當數融資難，重視和加快中小企業(yè)的發(fā)展已迫在垴睫解決中小企業(yè)貸款難的一個有力措施足建直中小企業(yè)信用擔保機構為中小企業(yè)融資提供擔保但是由于目前我國巾小企業(yè)信用擔保機構自身存在的一些問題使得許多中小企業(yè)的融資需求得不到滿足?；谝陨显瓋次覈奈锪鲗＜姨岢隽巳谕▊}理論

3、來解決部分制造業(yè)中小企業(yè)的融資難問題。融通倉理論為第三方物流企業(yè)提供了新的服務內容，增加了第三方物流的競爭力一、融通倉的基本撅念儆”指金融，憑”指物資的流通，‘嗆”指物流的倉儲。融通倉是指以周邊中小企業(yè)為主要服務對象以流動商鼎倉儲為基礎，涵盞中小企業(yè)信用整臺與再造、物流配送、電子商務與傳統(tǒng)商業(yè)的綜合性服務平臺所以融通倉是一種把物流，信息流和資金流綜合管理的創(chuàng)新融通倉包括許多具體活動。人們進行融通倉活動的方式多種多樣，但是都需要具備三個最

4、基本的要素。融通物、融通平臺、融通關系：1融通物融通物是指用于融資的質押物，也就是要融資的企業(yè)的產品或半成品，它足企業(yè)的流動資產，在融遞倉活動巾是取得融資的先決條件。它是流動的融通物具有自己的自然屬性和社會屬性。自然屬性是指其物理、化學、生物屬性；社會屬性是指其所體現的價值2融通平臺融通平臺是指實現融通倉活動的機構和機構組合。如擔保公司與銀行、第三方物流企業(yè)與銀行等組合。它的主要功能是實現融通倉的活動融通平臺的狀況，決定融通倉活動的效率

5、3融通關系融通關系是指在融通倉活動中，需要融資的企業(yè)、提供融通倉服務的機構(如擔保機構，第三方物流企業(yè)等)、提供融資的金融機構之知的關系。二、融通倉的功能融通倉是一種物流和金融的集成式創(chuàng)新服務其耳的是為了提升顧客服務質量，提高經營效率。減少運營資本拓廣服務內容，減少風險，優(yōu)化資源使用協(xié)調多方行為，提升供應鏈整體績效。增加整個供應鏈競爭力等等融通倉的功能主要有以下=個：1、解決質押貸款業(yè)務的外部條件瓶頸在質押業(yè)務中融通倉根據質押人與金融機

6、構簽訂的質押貸款合同以及三方簽訂的倉儲協(xié)議約定，根據質押物寄存地點的不同。對客戶企業(yè)提供兩種類型的服務：1對寄存在融通倉之倉儲中心的質物提供倉儲管理和監(jiān)管服務；2對寄存在質押人經金融機構確認的其他倉庫中的質物提供監(jiān)管服務必要時才提供倉儲管理服務借助融通倉的參與針對中小企業(yè)的動產質押貸款業(yè)務的可操作性大大增強在中小企業(yè)的生產經營活動中。原材料采購與產成品銷售醬遍存在批量性和季節(jié)性特征，這類物資的庫存往往占用了大量寶貴資金。融通倉借助良好的

7、倉儲、配送和商貿條件。吸引輻射區(qū)域內的中小企業(yè)作為其第三方倉儲中心，弗幫助企業(yè)以存放于融通倉的動產獲得金融機構的質押貸款融資。融通倉不僅為金融機構提供了可信賴的質押物監(jiān)管，還幫助質押貸款主體雙方良好地解決質物價值評估、拍賣等難題，并有效融入中小企業(yè)產銷供應鏈當巾提供起好的第三方物流JjIf務2、信用鏈合與信用再造功能融通倉作為聯結巾小企業(yè)與金融機構的綜龠性服務平臺具有整合和再造會員企業(yè)信用的重要功能。融通倉與金融機構不斷鞏固和加強合作)

8、∈系依托融通倉設立中小企業(yè)信用擔保體系金融機構授予融通倉相當的信貸額度以便于金融機構、融通倉和企業(yè)更加靈活地開展質押貸款業(yè)務。充分發(fā)揮融通倉對中小企業(yè)信用的整合和再造功能，可幫助中小企業(yè)更好地解決融資問題三，融通倉運作模式分析融通倉作為一個綜合性第三方物流服務平臺它不僅為銀企間的合作構架新橋梁，也將良好地融入企業(yè)供應鏈體系之中，成為中小企業(yè)霞要的第三方物流服務提供者。生產經營企業(yè)先以其采購的原材料或產成品作為質押物或反擔保品存入融通倉，

9、并據此獲得協(xié)作銀行的貸歙然后在其后續(xù)生產經營過程中或質押產品銷售過程中分階段還款。第三方物流企業(yè)提供質押物品的保管、價值評估、去向監(jiān)管信用擔保等服務。從而榘起銀企問資金融通的橋粱。在具體融資過程中。有兩種運作模式可以選擇：l，質押擔保融資一融資方式的大致過程如下：首先銀行作為信用貸款的提供方、第三方物流企業(yè)作為融通倉服務的提供方、生產經營企業(yè)作為資金的需求方和質押物的提供方三方協(xié)商簽訂長期合作協(xié)議其次。生產經營企業(yè)在協(xié)作銀行開設特殊賬戶

10、并成為提供融通倉服務的笫三方物流企業(yè)的會員企業(yè)；生產經營企業(yè)采購的原材料或待銷售的產成品進入第三方物流企業(yè)設立的融通倉同時向銀行提出貸款申請。再次，第三方物流企業(yè)負責進行貨物驗收、價值評估及監(jiān)管，并據此向銀行i縣證明文件。銀行根據貸款申請和價值評估報告酌情給予生產經營企業(yè)發(fā)放貸款；生產經營企業(yè)照常銷售其融通倉內產品；第三方物流企業(yè)在確保其客戶銷售產品的收款賬戶為生產經營企業(yè)在協(xié)作銀行開設的特殊賬戶的情況下，以發(fā)貨：收貨方將貨款打入銷售方

11、在銀行中開設的特殊賬戶；銀行從生產經營企業(yè)的賬戶中扣除相應資金以償還貸款。如果生產經營企業(yè)不履行或不能履行貸款債務。銀行有權從質押物中優(yōu)先受償這一資種通方式由于育質押物作擔保，又有第三方物流食業(yè)中問把關。資金封閉式運行，所以對銀行來說相對風險較小對原材料購入與產成品銷售周期性、季節(jié)性較明jf乏的企業(yè)較為適用2、信用擔保融資銀行根據第三辦物流企業(yè)的規(guī)模經營業(yè)績、運營現狀、資產負債比例及信用程度。授予第三方物漉企業(yè)一定的信貸配額。第三方物流

12、企業(yè)又根據與其長期合作的中小企業(yè)的信用狀況配置其信貸配顴。為生產經營企業(yè)提供信用擔保并以受保企業(yè)滯留在其融通倉內的貨物作為質押品或反擺保品確保其信用擔保的安全這樣一方面可簡化貸款銀行的貸款程序，另一方面也可給信用狀況較好的企業(yè)提供更多、更便利的信用服務，第三方物流企業(yè)自身的信用擔保安全也可得到保障由于質押擔保融資雖然也是第三方物流企業(yè)在中問把關但考一7萬方數據萬方數據MA品LL一中闊高指i起術企業(yè)融通倉功能及運作模式分析.文拖魏滴翻要】

13、隨著國內物流和金融領域的II勃發(fā)展，方式為中小企業(yè)、銀行、第三方物流公詞帶來收簸，且呈現tlH量勃場需求態(tài)勢，本文綜合物流金融相關和運作模式激行銷量監(jiān)分析，旨在對現街跑蟲混合運作模式進行總結，為融i且倉泌E關鍵詞】中小企業(yè)物流融通倉運作模式中小企業(yè)在我國閣民經濟發(fā)展中發(fā)簿:tl筋來越激耍的作用.在絞濟結構調摩、增加l紛濟~j酷、擴大就業(yè)、貨獻財稅，以及鍛i技工業(yè)化城鎖化建設錚方能.寄自具有極其1重要罵的現實意義和深遠的歷史意義.然而，當

14、前孜閨中小企業(yè)發(fā)展過程中存在諸多的困難和伺題，最為突出的當數融資難，重視和加快中小企業(yè)的發(fā)展已迫在1前腿，解決中小企業(yè)貸j難的…個有力措施是健v:中小企業(yè)信用擔保機構.為中小企業(yè)融資提供:jy保.但是由于同前我網巾小企業(yè)館用級保機構自身存在的一段問熄使得許多中小企業(yè)的融資需求得不劊滿足“緣于以上鼠時我兇的物流專家提出了融通倉E嗖論來解決部分創(chuàng)造業(yè)中小企業(yè)的融資難問題。融通倉理論為第二方物流企業(yè)提供了新的服務內容，增加了第三萬物流的競爭力

15、.…、融通倉的基本概念敝“指金融，劃“l(fā)lt物資的流通.‘命“指物流的倉儲.融激倉是指以j割地中小企業(yè)為主二費服務對象.以流動商品倉儲為1在礎.煽:fiI.中小企業(yè)u南邸事合與滿站在、物流自己i址、咆1嚴商務與傳統(tǒng)商業(yè)的綜合飩服務平臺，所以勉.!倉是一種把物流、信息流和資金流綜合箭理的創(chuàng)新.融Jll倉包括許多具體活動，人們進行融.!倉活動的方式多種多樣，但是曹街要具備二三個放荔本的要巔，融i現物、融i!平臺、融i!關系:1.融i撞物融j

16、疏4卻是指扇子融資的質抑物、也就是要融資的企業(yè)的產品就是拉成品，它是企業(yè)的流動資產，在E融i溫倉活動葉是取得融資的先決條件.它是流動的.融遞物具有臼己的內然屬性和社會劇性.白然屬性是指筑物理、化學、生物屬性社會屬傲是指其所體現的價值.2.融通平臺融通半食是指實現融迦倉活動的機構和1機構級合.如擔保公司均銀行、第二Jj物流企業(yè)與銀行等級命.它的主要功能是實現做混倉的活動.融i理.if臺的狀況.決定融通倉活動的效準.3.融池關系融通關系是指

17、在融通倉活動中，簡要融資的企業(yè)、提供融通倉服務的機構(如組保機構、第三J物流企1Ik~事)、提供融資的金融機構之間的關系.刀、敝i凰倉的功能融i圈命是一種物流利1金融的集成式創(chuàng)新服務，其目的是為了提升顧客服務質簸，提高經營效事，減少運營資本.拓廣服務內容，減少風險，優(yōu)化資源使用.協(xié)調多方行為.提升供應鏈整體績效.增加在個供應餓寬爭力等等.融.!倉的功能主要有以下二個:1、解決質押貸款業(yè)務的外部條件瓶頸tE質抑Ik務中.融通命根據質押人與

18、余融機構綏訂的質押貸款會阿以及三方答訂的倉儲協(xié)議約~.根據質仰物寄存撒點的l悶，對客戶企業(yè)提供兩種提烈的服務:1.對寄將在融i!倉之倉儲中心的質物提供倉儲管理和監(jiān)管服務2.對寄往在質押人經金融機構確認的其他倉庫中的版物提供監(jiān)管服務.必要時才提供倉儲管理服務.借助融i盟倉的參與，針對中小企業(yè)的再也產質押貸款業(yè)務的可操作投太太增強.在中小企業(yè)的使產經常消動中，陳材料采購均產成品銷售普遍布在批篝銳利磺節(jié)攸特征，這3陪物資的庫存往往，與用丁大量

19、支援資金.融31倉儲助良好的倉儲、自己送和商貿條件，吸引栩射區(qū)域內的中小企業(yè).作為其第三方倉儲中心，并，幫助企業(yè)以布放予融混合的動產獲得金融機構的質押貸款融資，融通倉不僅為金融機構提供了可信賴的質抑物脫鎊，還幫助mt押貸款或體j，J.Jj良好地解lRJ!1t物價債評價、拍賣等難題，并平￥效融入中小企業(yè)產銷供應鏈當1，錢供良好的第二三方物ilI:llI!務.2、借用最份與信f.f:If耳邊功能融通倉作為聯紛巾小企業(yè)與金融機構的綜合性服務平

20、臺.具有整合和T耳邊會員企業(yè)借用的:iEJ苦功能.融通倉與金融機構不斷鞏固和加強合作關系.依托融通倉混交中小企業(yè)借用報保體系，金融機構授予融31倉相當的借貸額度，以便于金融機構、做淄倉利企業(yè)班加災活地開展質抑貸款業(yè)務.充分發(fā)揮融通倉對中小企業(yè)債閘的應臺初jIf造功能，]“幫助中小企業(yè)J!lf地解決融資問題.、融混合運作模式分析融通倉作為一個綜合性第三方物流服務平臺.它不僅為銀企閱的合作構銀新橋梁.tI!.將良好地觸入企業(yè)供應鏈體系之中，

21、成為中小企業(yè)鍵要的第二方物流服務提供~.生產經營企業(yè)先以其采購的原材料成產成品作為朋抑物iltlH固保晶符入融通倉，并#自此獲得協(xié)作銀行的貸質押產品銷佟過穩(wěn)中分階段還歉。第三力物流企業(yè)k繩供質抑物品的保臂、價值評估、去向監(jiān)管，借用m保等服務，從而祭起銀企問資金融通的橋梁.在具體融資過將中，有兩種運作模式可以it探1、J!1t押極保融資一融資方式的大致過糧如下:首先.銀行作為俯網貸款的鍵供方、第三方物流企業(yè)作為融通倉服務的提供方、生產經營

22、企業(yè)作為資金的街求方和質押物的提供方三方協(xié)商鏗tH是期合作協(xié)議.其次.生產經營吉企業(yè)夜協(xié)作銀行開設特殊賬戶，并成為提供融通倉服務的第三方物流企業(yè)的會!il:1!::業(yè)1:.產經資余業(yè)采購的原材料.lltf奪銷售的產!lltilla滋入第三方物流企業(yè)設立的融觀念，問時向銀行提出貸款申請.再次，第二方物流企業(yè)負貸進行貨物驗收、價值評估及監(jiān)管，并據此向銀行tt具證明文件.銀行根據貸款申請和價值評估報告酌情給予1:產經營企業(yè)發(fā)放貸款使產經營企業(yè)

23、照常銷售其融溺倉內產品第二方物流企業(yè)在確保J農戶銷售產品的收款賬戶為鐵產經營營企業(yè)役協(xié)作銀行汗設的特殊賬戶的情況下p以發(fā)貨收貨方將貨款打入銷貨11tf.銀行中Jf設的特殊帳戶銀行從生產經營企業(yè)的賬戶中扣除相應資金以償還貸款.如果生產經營企業(yè)不履仔成不能脫仔貸款債務，銀行有擬從質押物中優(yōu)先受償.這一資種i理方式刷子有質抑物作很保，又有第三方物流企業(yè)中間把關，資金封閉式主運行，所以對銀仔來說相對風份較小，對Jiji材料購入與產成品銷售周期傲

24、、學節(jié)性較明姆的企業(yè)較為適用.2、信用:jy保融資銀行根據第三力物流企業(yè)的規(guī)模、經營業(yè)績、運營現狀、資產負債比例.物流銀行金融服務創(chuàng)新解除中小企業(yè)黯資修得財經l!Il論與實踐2∞8年01期[2]黃濤，陳錦對第二王方物流企業(yè)開展物流金融業(yè)務機理的探討中國市場2∞7年28期[3]林則完對第二三方物流企此開展物流金融服務的思考廣東商學院學報2∞5年06期(作者單位系問街省特種防R富有限公劊).~..~a.....~.....~......l…

25、...........................J…..........(上按1l)…)提離企業(yè)家繁煩，規(guī)范管理體制夜提高企lv.家重暫且貫方部:首先.事思緒舍地方實際和民苦苦科技企業(yè)的特點.建立布將您的職業(yè)企業(yè)家地訓“體系.要).t:tE肉的民營科技企業(yè)的經借貸耀著進行職業(yè)經理焰訓刷特別是對街科技將低的J!1:點培訓管理素質，有管理特怪的，婆1重點培訓II:lt科技素質.其次.J!激勵商品是(x人才創(chuàng)業(yè)，特別是J!放勵大學~、研

26、究銳減陰陽人員創(chuàng)辦科技企業(yè)，擺在政策上和服務上給予扶持.在規(guī)范管理體制1Joo:首先，企業(yè)哥哥班里消產權關系，健全和究勢法人治理結構，邊f(xié)t現代企業(yè)制度，改變家庭式企業(yè)績構和家氏式管理方式，次.草草根據企業(yè)發(fā)展實際，認真設計企業(yè)組織結構，規(guī)在1企業(yè)~H章程序.俄念和完善企業(yè)內部規(guī)軍配制度并認真執(zhí)行.(二)建v.適應民臂科技企業(yè)的投融貿體系筋“掘，貸州省和各f宮、18:政府要建立民幣曹科技企業(yè)發(fā)展專項3基金和1貸款擔?；?其中.發(fā)展專項

27、基金主要用于50奪研發(fā)符合產業(yè)政策、手p節(jié)場前景的新技術、新產品.貸款抱保籍金.主婆是為民營科技~ik貸款時提供m保.第二、哥哥加快嫂ft風除投資機制.J!制定和究4事關于鼓勵和臂理風險投資發(fā)展和境外創(chuàng)業(yè)資本風險投資市場的政策，確保各類役資主體之間的貿約臼刷刷1公開、平等竟爭，形成和tl~和風險栩對應的投資風險責任機制.第三，要積極利用資本市場.鼓勵旬「條件的民營科技企業(yè)通過借究、買究、股權蠢俠等方式上市，并積極擦邊民賀科技企業(yè)劊境外證

28、券市場融資.(三)加快科a體制改革，鼓勵技術創(chuàng)新偽是政府接從出臺相關的科技扶持政策，特別規(guī)技術創(chuàng)新獎勵政策繕，建立和完替栩應的技術服務體系.二是媒鼓勵科研院所、高寄事院校和民古牙科技企業(yè)滋衍合作研究，形成慘校聯脫飛三1是企業(yè)要提高創(chuàng)新敢識，液氮傳續(xù)包j吉野.…方麗要加大科技技入，另一方面婆不斷充實創(chuàng)新規(guī)科技人才，凝結合市場銜求，不斷ff發(fā)新技術和新產fiI，.陰)怨:凱利!先導靠科技人才的激勵機制明是企業(yè)耍建立有矮的激勵機制以充分調動科

29、技人才的積極性和創(chuàng)法做.Jl!1“斷創(chuàng)新激勵方式和激勵制度.li:視智力資本價值.承認科技人員的研究與開發(fā)成架在經濟活動中的分自己權，作好技術入股、臂l!l入股等工作，用股權、期儀等乎段貿往街水平的人才.二二是政府要積極銬造有收引力的人才環(huán)境.健全民1!i科技企業(yè)社會保目前制度.解決人A.在使房、阪療、養(yǎng)老等方麗的后顧之憂.建立合理規(guī)范的人才流動機制，采取積極仿效俄施1現111弱內外的優(yōu)秀人才.(l:i)不斷提高政府服務水平一是各級領導

30、和政府職能部門，要:i!“tI1J!新觀念.i旺確認識民箭經濟的性質、作用，與時俱邊，開拓創(chuàng)新，真正把民營級濟看作是校會堯義市場紛濟的敷驟然成部分二是要銳乎在管雙豐于為。資進一步明晰工商、稅務、技監(jiān)等且只能部門的權限和職資，強化服務J識，樹立管現就是服務的觀念.余iH最高服務質撇、服務水平和服務效..通過設立專門的行業(yè)管現組織.制定管t盟條例，促使民if科技企業(yè).的管理難上規(guī)源化‘法制化軌滋.:=.~是完善政策制度，資滔有利于民苦苦科技

31、企業(yè)發(fā)展的經濟政策1年編.…方陽哥哥根據科技殖民營企業(yè)的實際情況的發(fā)展和變化對現行政策lt1修正和~督，另…方麗要充分挖鎖既乎可政策的潛力.特別是要造一步1鑄投融資政策豐田財稅政策，對于各項政策要徹底的貫徹落實.(作者單位系貴州大學管理學院:11....，..，......穢:Joll...JIo紛紛.“...紗......::......1脅:.紛紛紛..........................................

32、....上樓2頁)5、綠色化趨勢綠色制滔則涌i立綠~~產過模、綠色設計、綠色材料、綠免設備、綠工藝、綠色包裝、綠毯管瑰等生產出綠色產品.產品使用完以后再通統(tǒng)綠色處用后加以回收利用.采用綠色制滋能最大限度地攤少制造對環(huán)城的負l面影響.同時仰自草樹悅和自民泌的~JII:l放凍達到j最高，確保對人類生態(tài)的保護.四、總結機械制.ifi餃術不僅是衡撒一個網家科技發(fā)展水平的重要標志，t且是陰際問科技競爭的自1i:1.i.我回I衛(wèi)處于經濟發(fā)膠的關鍵時

33、期，機械制邊技術是找們的薄弱環(huán)節(jié)，只有跟上發(fā)展先進機械制造技術的i覽界潮流，將其放在占UI優(yōu)先地位.并以足夠的J:J1Jt.予以實施，才能盡快縮小與發(fā)達網家的整版.才能在激烈的市場競爭巾立于不敗之地.總之，夜我同研究和發(fā)脫先激機械制造餃術勢在必仔.參考文獻[IH是兇燒.:Ht械llIli矗業(yè)的靜續(xù)發(fā)11之路(1)[1].國際學術動森.2α焰，(06).[2)貨息，淺析機械制造技術的現狀和發(fā)展箱勢川.科技信息(科學敏研).2∞7.(25)

34、.[3]馮軒凱.m械制造技術的特點及發(fā)展趨勢[1).科投資訊.2儀)7，(30).(作密電且位系北京林業(yè)大學工學院)J....渺.................................................................薯.............................~...........穢......(上接6J的JlV理作為工糧蓋章設市場的三大變體之一.l型fI1發(fā)揮重要的作用.政府

35、應規(guī)抱覽理企業(yè)行為.對街邊規(guī)行為的企業(yè)，都要嚴肅查處:情節(jié)嚴策的，察l!l!:決吊銷Jf質量E書，依法將其消tlHH理市場.嚴格市場準入制度，不符合資JlI:要求的監(jiān)理企業(yè)不予入內.從而有效制11::素質較低的媳珊企業(yè)采取底低賤理費凍米..攬業(yè)務，擾亂市場秩序.同時建議政府理順政出多門的資質管理現狀a4.4建立和完串串項目的竣工串串收和后評價制度8制目前it國政府役資項目的燒工驗收走過場.缺乏項陰歷評價.而發(fā)達闊家對政府投資項陰后評價非