中國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)市場(chǎng)拓展策略研究

1、零售零售業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)中國商中國商業(yè)銀業(yè)銀行零售行零售業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)市場(chǎng)拓展策略研究拓展策略研究研究背景：研究背景：20世紀(jì)90年代中后期以來，國際銀行業(yè)發(fā)展中一個(gè)重要的趨向是零售銀行業(yè)務(wù)的重要性不斷提高，零售銀行業(yè)務(wù)的重要性日益提高成為當(dāng)今國際知名跨國銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中的一個(gè)顯著特征。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的收入來源中，零售業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)比重越來越高。與公司銀行與資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)相比，零售銀行收入更加穩(wěn)固，具有更大的靈活性。長期以來我們國家銀行對(duì)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展普遍認(rèn)

2、識(shí)不足，沒有當(dāng)成主業(yè)和新利潤增長點(diǎn)來競(jìng)爭，加之我國對(duì)銀行業(yè)實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)管，發(fā)展受到很大限制，這些限制直接后果是銀行的金融創(chuàng)新能力不夠，產(chǎn)品相對(duì)比較單一，在已經(jīng)開展的零售中間業(yè)務(wù)品種中，代理的業(yè)務(wù)占非常主要的地位。許多代理業(yè)務(wù)開展的初始是作為吸引客戶的手段變成免費(fèi)的附加服務(wù)，造成了中間業(yè)務(wù)收益對(duì)銀行貢獻(xiàn)率低的局面。隨著我們經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展和國民財(cái)產(chǎn)性收入的不斷提高，零售銀行業(yè)務(wù)呈現(xiàn)巨大發(fā)展空間，大多數(shù)商業(yè)銀行向客戶提供的金融產(chǎn)品數(shù)量增長快，品

3、種和數(shù)量上日益向多樣化多層次發(fā)展。零售銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為我國商業(yè)銀行新利潤增長點(diǎn)。無論個(gè)人貸款，各種代收代付，甚至私人銀行競(jìng)爭相當(dāng)激烈。據(jù)長江證券研究報(bào)告測(cè)算，2011年上半年上市銀行零售貸款占比24.47%，同比上升2.26%，其中國有銀行、股份制銀行、城商行分別同比上升1.64%、3.80%、2.08%，提升至25.01%、23.60%和17.09%，這主要得益于個(gè)人經(jīng)營性貸款額度的增長。2011年以來在監(jiān)管升級(jí)和負(fù)利率環(huán)境下，銀行盈

4、利也呈現(xiàn)以下新特點(diǎn)：1）零售零售業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)第一章第一章我國零售我國零售銀行業(yè)發(fā)業(yè)發(fā)展環(huán)境分析境分析7第一節(jié)國際銀行業(yè)發(fā)展金融環(huán)境分析7一、2010年國際金融發(fā)展環(huán)境回顧7二、2011年國際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)16第二節(jié)中國宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析18一、2010年中國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展回顧18二、2011年中國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境分析21第三節(jié)中國金融環(huán)境分析24一、2010年中國金融環(huán)境回顧24二、2011年中國金融環(huán)境分析29第四節(jié)零售銀行業(yè)政策環(huán)境分析34一