我國(guó)省域金融生態(tài)環(huán)境與p2p問題平臺(tái)關(guān)系研究

1、單位代碼 1 0 6 0 2學(xué) 號(hào) 2 0 1 4 0 1 1 3 9 0分類號(hào) F 8 3 2密 繳 公開國(guó)屋由吁銳尤謦 ＼= ／ G U A N G X I N o R M A t ．U N I V E R 5 1 T V碩士學(xué)位論文我國(guó)省域金融生態(tài)環(huán)境與P 2 P 問題平臺(tái)關(guān)系研究R e s e a r c h o nt h eR e l a t i o n s h i pb e t w e e nP r o v i n c i

2、a l F i n a n c i a l e c o l o g i c a le n v i r o n m e n t a n d P 2 P p r o b l e m p l a t f o r mi nC h i n a學(xué) 院：專 業(yè)：研究方向：年 級(jí)：研究生：指導(dǎo)教師：完成日期：經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)金融學(xué)2 0 1 4 級(jí)陳思慧賢成毅2 0 1 7 年6 月我國(guó)省域金融生態(tài)環(huán)境與P 2 P 問題平臺(tái)關(guān)系研究姓名：陳思慧

3、導(dǎo)師姓名：賢成毅Y 3 2 6 0 2 4 0 I I I I I I I I ／l l I l l l l l l I l l l lI I I l l l l ／1 1學(xué)科如l k ：應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué) 研究方向：金融學(xué)年級(jí)：2 0 1 4 級(jí)摘要隨著近年來創(chuàng)業(yè)大軍的隊(duì)伍同趨壯大及互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，為中小企業(yè)及個(gè)人解決融資問題的小微借貸進(jìn)入了大家的視野。中小企業(yè)龐大的融資需求及對(duì)資金有迫切需求的龐大普通人群與銀行因貸款高門檻導(dǎo)致的資金供

4、給不足產(chǎn)生的嚴(yán)重供求失衡催生了小微貸款，并且迅速與使用方便快捷透明的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合，P 2 P 網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)運(yùn)而生。P 2 P 網(wǎng)絡(luò)( 英文稱為P e e r t o P e e r L e n d i n g ) ，即點(diǎn)對(duì)點(diǎn)信貸，是指?jìng)€(gè)人或法人通過獨(dú)立的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相互借貸，即由P 2 P網(wǎng)貸平臺(tái)作為中介平臺(tái)，借款人在平臺(tái)發(fā)放借款標(biāo)，投資者進(jìn)行競(jìng)標(biāo)向借款人放貸的行為。借款人一般都是自然人或者中小型企業(yè)，而相對(duì)借款人的也一般是自有資金量

5、和投資渠道不多的巾小投資者，這種方便快捷透明直接的小額信用交易從英國(guó)發(fā)端迅速傳遍各國(guó)，為各類投資無(wú)法和借款無(wú)門的小型出借人和貸款人所接受。由于P 2 P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)成立的門檻低，沒有強(qiáng)有力的外部監(jiān)管，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，這種互聯(lián)網(wǎng)金融的融入打破了常規(guī)的金融生態(tài)平衡秩序，構(gòu)建良好的金融生態(tài)環(huán)境以助力金融業(yè)乃至互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展已成為我國(guó)政府部門的重要工作。研究金融生態(tài)建設(shè)與互聯(lián)網(wǎng)金融、P 2 P 發(fā)展的關(guān)系，就是以更廣泛的視角來分析金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)

6、增長(zhǎng)的影響機(jī)制，對(duì)我圖優(yōu)化金融生態(tài)建設(shè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)具有一定意義。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2 0 1 6 年4 月我國(guó)P 2 P 網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量已達(dá)4 0 2 9 家。一1 方面，我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)蓬勃發(fā)展：但是另一方面，一些惡性事件也伴隨而來，網(wǎng)貸平臺(tái)倒閉事件頻頻發(fā)生。網(wǎng)貸平臺(tái)中隱含的風(fēng)險(xiǎn)威脅著網(wǎng)絡(luò)信貸行業(yè)的健康發(fā)展。P 2 P 借貸在我國(guó)還沒有明確的法律文件的監(jiān)管，加之社會(huì)信用體系不健全，缺乏對(duì)借款方信用風(fēng)險(xiǎn)和借貸平臺(tái)內(nèi)部控制的風(fēng)險(xiǎn)防范體

7、系，P 2 P 平臺(tái)在我國(guó)基本上處于無(wú)準(zhǔn)入門檻、無(wú)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的環(huán)境，導(dǎo)致一些平臺(tái)特別是剛成立的公司非法集資、泄露投資者信息、平臺(tái)倒閉跑路和借款者欺詐違約等問題層出不窮。2 0 1 1 年8 月，銀監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，提醒銀行注意風(fēng)險(xiǎn)的跨界“傳染”；2 0 1 3 年1 1 月，中國(guó)人民銀行明確P 2 P 借貸平臺(tái)和非法集資的界限。而P 2 P 借貸平臺(tái)雖然得到了相關(guān)主管部門的重視，但目前P 2 P 網(wǎng)絡(luò)借貸