基層央行監(jiān)管實(shí)務(wù)視角下銀行賬戶管理模式研究

1、碩士學(xué)位論文密 級(jí)保密期限基層央行監(jiān)管實(shí)務(wù)視角下銀行賬戶管理模式研究R e s e a r c h o nB a n k A c c o u n t M a n a g e m e n t M o d a lB a s e do n G r a s s —r o o t sC e n t r a lB a n k R e g u l a t o r yP r a c t i c e A n g l e學(xué) 號(hào)姓 名學(xué)位類別學(xué)科專業(yè)( 工程

2、領(lǐng)域)指導(dǎo)教師完成時(shí)間答辯委員會(huì) 主席簽名汪靜漪專業(yè)學(xué)位公共管理( M P A )楊劍石春利2 0 17 年5 月謦 吠 縋 婁安徽大學(xué)M 隊(duì)碩士學(xué)位論文 基層央行監(jiān)管實(shí)務(wù)視角下銀行賬戶管理模式研究摘 要 l I l l U l U I I I I l U I I I I IY 3 2 1 5 0 3 8中國(guó)人民銀行作為賬戶工作的行政主管部門，先后頒布實(shí)施了《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》及一系列與賬戶管理工作相

3、關(guān)的規(guī)范性文件，對(duì)我國(guó)單位和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)立、變更、撤銷和使用等進(jìn)行了逐步規(guī)范化管理，也對(duì)違規(guī)開(kāi)銷、使用銀行結(jié)算賬戶的行為規(guī)定了處罰標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)而對(duì)通過(guò)銀行賬戶進(jìn)行經(jīng)濟(jì)犯罪起到遏制作用，保證了經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的順利進(jìn)行。隨著經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、法治和科學(xué)技術(shù)的發(fā)展變化，各類創(chuàng)新金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，現(xiàn)有的賬戶管理辦法中部分條款和具體操作要求漸漸暴露出與實(shí)際情況的沖突，通過(guò)銀行賬戶從事違法犯罪的犯罪手段和犯罪工具也逐漸衍生升級(jí)，現(xiàn)有的賬戶管理監(jiān)管體系已

4、漸漸“力不從心”，如何對(duì)相關(guān)銀行賬戶進(jìn)行有效監(jiān)管成為現(xiàn)階段的監(jiān)管重點(diǎn)和難點(diǎn)，因此，我國(guó)銀行賬戶實(shí)務(wù)中最核心的文件《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》日漸暴露出了一些不適應(yīng)性。為了更好的服務(wù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提升支付服務(wù)效率，適應(yīng)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，賬戶管理體系有待進(jìn)一步改革，賬戶管理理念有待進(jìn)一步創(chuàng)新，賬戶管理工具有待進(jìn)一步優(yōu)化。本文以基層央行監(jiān)管實(shí)務(wù)為出發(fā)點(diǎn)，緊扣監(jiān)管管理模式，緒論從研究的背景與意義、國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究成果、研究方法與思路進(jìn)行闡述，

5、進(jìn)而得出可能的創(chuàng)新點(diǎn)。第二章基本理論介紹包括賬戶管理的相關(guān)概念以及賬戶管理的內(nèi)容，第三章主述我國(guó)賬戶管理的發(fā)展歷程與主要制度，分析在不同歷史時(shí)期與當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)情況相符合的賬戶管理的不同內(nèi)容。第四章講述當(dāng)前賬戶管理現(xiàn)狀與問(wèn)題分析，從政治環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法治要求、互聯(lián)網(wǎng)的廣泛應(yīng)用、與國(guó)際融合的趨勢(shì)這些必要性方面進(jìn)行闡述，提出當(dāng)前賬戶管理的現(xiàn)狀和問(wèn)題。第五章根據(jù)國(guó)際上一些國(guó)家對(duì)于賬戶管理的做法總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，與我國(guó)現(xiàn)行賬戶管理方式進(jìn)行對(duì)比。最后提出