保險學(xué)案例探析

1、編號： 時間：2021 年 x 月 x 日 書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟 書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟 頁碼：第 1 頁 共 9 頁第 1 頁 共 9 頁? 更多資料請訪問.(.....)更多企業(yè)學(xué)院： 更多企業(yè)學(xué)院：...../Shop/ ...../Shop/《中小企業(yè)管理全能版》183 套講座+89700 份資料 ...../Shop/40.shtml《總經(jīng)理、高層管理》 49 套講座+16388 份資料 ...../Shop

2、/38.shtml《中層管理學(xué)院》 46 套講座+6020 份資料 ...../Shop/39.shtml《國學(xué)智慧、易經(jīng)》 46 套講座 ...../Shop/41.shtml《人力資源學(xué)院》 56 套講座+27123 份資料 ...../Shop/44.shtml《各階段員工培訓(xùn)學(xué)院》77 套講座+ 324 份資料 ...../Shop/49.shtml《員工管理企業(yè)學(xué)院》 67 套講座+ 8720 份資料 ...../Shop/

3、42.shtml《工廠生產(chǎn)管理學(xué)院》 52 套講座+ 13920 份資料 ...../Shop/43.shtml編號： 時間：2021 年 x 月 x 日 書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟 書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟 頁碼：第 3 頁 共 9 頁第 3 頁 共 9 頁征得被保險人李富國同意，可以繼續(xù)作為投保人為其投保。因此，這份保險合同在離婚后繼續(xù)有效。(2)劉輝完全履行了保險合同規(guī)定的義務(wù)。劉輝簽定了合同，按照合同的要求，按期交納保

4、費，盡管保險期間婚姻關(guān)系發(fā)生了變化，導(dǎo)致了親屬關(guān)系的改變，但其義務(wù)的履行從未間斷，直至被保險人病故。劉輝既然履行了義務(wù)，保險公司也應(yīng)該履行自己的義務(wù)，即給付保險金。(3)這筆保險金應(yīng)給劉華。劉華是被指定為這筆保險金的唯一受益人，只有他才享有保險金請求權(quán)。雖然劉華是保險金的合法所有人，但是因其未滿 10 周歲，屬民法中規(guī)定的無民事行為能人，這筆保險金應(yīng)由其監(jiān)護(hù)人保管。綜上所述，這是一起比較特殊的離婚影響保險合同的案例。一般情況下，夫妻用公

5、共財產(chǎn)投保，指定其中一人為受益人，離婚后會影響保險合同是否繼續(xù)有效。而此案例是，女婿為岳父投保，指定自己的兒子作為受益人。對于夫妻投保，指定自己的孩子作為受益人的，離婚后，如果不變更受益人，影響也很小。因為投保人(夫妻)離婚前后，對小孩都有撫養(yǎng)的義務(wù)，小孩享有的受益權(quán)利是合理的。鑒于本案的實際情況，劉華的父母都是其合法監(jiān)護(hù)人，我國婚姻法規(guī)定，父母與子女的關(guān)系，不因父母離婚而解除。因此，可將這筆保險金以劉華的名字存入銀行，一方保管，另一方

6、監(jiān)督，非為劉華的利益不得動用，直到劉華成年，交給其自行處理。7、1999 年 2 月長春市某廠職工鄭某因其子考試不及格而對兒子進(jìn)行毆打。毆打中，其子頭部正中一棒當(dāng)即昏迷不醒，經(jīng)搶救無效死亡。法醫(yī)鑒定為外力致顱傷而死。不久，鄭某被刑事拘留。鄭子，14 歲，生前由所在學(xué)校投保了學(xué)生健康平安保險，保單上載明受益人為死者的父親鄭某。案發(fā)后，鄭之妻向保險公司申請給付保險金。請分析此種情況下保險金如何給付及如何分配？［分析］：保險公司接案后發(fā)現(xiàn)保單

7、上載明受益人為死者的父親鄭某。而被保險人是由身兼父親、受益人的鄭某毆打致死的，作為受益人的鄭某是否有權(quán)領(lǐng)取保險金呢？對于這個問題，公司內(nèi)部產(chǎn)生了兩種不同意見：第一種意見認(rèn)為兇手不能成為受益人。理由：一、《刑法》第 11、12 條對故意犯罪、過失犯罪均作了明確規(guī)定。用故意犯罪來對鄭某量刑，似乎過重；但用過失犯罪量行則恰如其分。問題的關(guān)鍵在于，鄭某應(yīng)當(dāng)預(yù)見自己的暴力可能使兒子致傷、致殘、甚至致死而沒有預(yù)見，結(jié)果造成了慘劇的發(fā)生，由此可以明確

8、，其子的死亡不是意外事故；二、《刑法》第 60 條規(guī)定：“犯罪分子違法所得的財物，應(yīng)當(dāng)予以追繳或者責(zé)令退賠”。這明確了：即使犯罪分子違法得到的財物，國家都應(yīng)予以追繳，更何況本案的保險金是鄭某因為違法而未到手的“財物”呢？三、受益人加害被保險人仍可獲得保險金，將會引發(fā)嚴(yán)重的道德風(fēng)險，產(chǎn)生極大的負(fù)面影響。因此無論是從法律因素，還是情理上，鄭某不能獲得保險金。第二種意見認(rèn)為鄭某有權(quán)享受保險金。鄭的行為已被認(rèn)定是“過失”而非“故意”。雖然鄭某的

9、行為已觸犯了《刑法》，但違法與受益是兩回事，因而鄭可以領(lǐng)取保險金8、１９９７年，劉先生為自己投保了２０萬元人身保險，并指定其剛出生的兒子小虎為受益人。前不久，劉先生因意外身故，保險公司經(jīng)過調(diào)查核實后決定全額賠付２０萬元保險金。消息傳出，劉先生的債權(quán)人上門討債，欲將這筆保險金用以償還劉先生生前的債務(wù)。劉先生的妻子丁女士咨詢，這筆保險金是否應(yīng)像劉先生的遺產(chǎn)那樣，必須先用來還債？保險金是保險事故發(fā)生后保險人按照保險合同的約定給予被保險人或受益

10、人的一定數(shù)額的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。在人身保險合同中，凡指定了受益人的，受益人獲得的保險金就屬于受益人的個人財產(chǎn)，由受益人獨立享有，不應(yīng)列為被保險人的遺產(chǎn)范圍，也不應(yīng)用來清償死者生前的債務(wù)或者交納遺產(chǎn)稅。但是，根據(jù)《保險法》第６３條規(guī)定，在以下三種情況下，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)處理。１、沒有指定受益人；２、受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人；３、受益人依法喪失受益權(quán)或放棄受益權(quán)，沒有其他受益人。如果保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，那么，根據(jù)《繼承法

11、》第３３條規(guī)定，繼承遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)繳納的稅款和債務(wù)，繳納稅款和清償債務(wù)以被繼承人遺產(chǎn)的實際價值為限，因此，保險公司賠付的保險金如果作為遺產(chǎn)處理，就必須用來償還被保險人的生前債務(wù)和應(yīng)繳納的稅款。根據(jù)我國法律規(guī)定，人身保險的受益人應(yīng)由投保人或被保險人指定，由投保人指定受益人的，必須經(jīng)過被保險人同意。劉先生既是該份保險的投保人，也是該份保險的被保險人，因此，劉先生指定其兒子小虎為受益人符合法律規(guī)定。由此可見，在劉先生所投的人身保險