保險(xiǎn)學(xué)-案例分析題

1、案例：合同成立案例：合同成立【案情案情】1999年11月，陳某向某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)投保平安壽險(xiǎn)5萬(wàn)元，附加意外傷害險(xiǎn)5萬(wàn)元。業(yè)務(wù)員王某于12月7日接受陳某的申請(qǐng)，同時(shí)收取了陳某的保險(xiǎn)費(fèi)1680元。12月17日，保險(xiǎn)公司在陳某體檢時(shí)發(fā)現(xiàn)其正患急性肝炎，故未簽保單，通知陳某一個(gè)月以后復(fù)檢。12月30日，陳某出車禍身故。受益人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠金10萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)合同尚未成立為由予以拒絕。受益人將保險(xiǎn)公司告上法庭?！緺?zhēng)議焦點(diǎn)爭(zhēng)議焦點(diǎn)】保險(xiǎn)合

2、同是否已成立？保險(xiǎn)公司何時(shí)開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任？【事實(shí)與理由事實(shí)與理由】受益人認(rèn)為，保險(xiǎn)合同應(yīng)是投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)為成立條件，該保險(xiǎn)公司已收取投保人陳某的保費(fèi)，本保險(xiǎn)合同已經(jīng)生效，保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，保險(xiǎn)合同有效成立的要件是雙方意思表示一致，應(yīng)以簽訂保險(xiǎn)單作為合同成立的先決條件。保險(xiǎn)公司因陳某患有肝炎，通知其一個(gè)月后復(fù)檢，可見(jiàn)保險(xiǎn)公司對(duì)本申請(qǐng)尚未同意承保。對(duì)于合同生效前發(fā)生的事故，保險(xiǎn)公司不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任?！痉ㄔ号袥Q】【法院判

3、決】一審法院認(rèn)為，保險(xiǎn)公司在12月17發(fā)現(xiàn)陳某患肝炎要其復(fù)檢，但并沒(méi)有將保險(xiǎn)費(fèi)退回投保人。根據(jù)保險(xiǎn)法有關(guān)規(guī)定，投保人在保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)單或暫保單前交付保險(xiǎn)費(fèi)，而發(fā)生應(yīng)予以賠償或給付的保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。本案中，保險(xiǎn)人既已收取保險(xiǎn)費(fèi)，后又未通知陳某拒絕承保并退回保險(xiǎn)費(fèi)，陳某因車禍死亡，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司不服一審判決，向上級(jí)法院上訴。二審法院經(jīng)審理認(rèn)為，為保護(hù)投保人利益，保險(xiǎn)法規(guī)定投保人在保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)單或暫保單前交

4、付保險(xiǎn)費(fèi)，而發(fā)生應(yīng)予以賠償或給付的保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，但必須以保險(xiǎn)雙方意思表示一致為前提。此案中，保險(xiǎn)公司通知陳某身體復(fù)檢，是尚未同意承保的意思表示，雙方意思表示尚未一致，保險(xiǎn)合同尚未生效，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?！驹V訟結(jié)果】【訴訟結(jié)果】此案經(jīng)三審，維持二審判決，判定保險(xiǎn)公司勝訴。保險(xiǎn)代理人的責(zé)任保險(xiǎn)代理人的責(zé)任案例：案例：代理人失職保險(xiǎn)人該不該賠某人壽保險(xiǎn)公司營(yíng)銷員向某找李先生推銷保險(xiǎn)。李先生經(jīng)斟酌后，決定為其母親投保一份

5、祥和定期保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額８萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限５年。向某把被保險(xiǎn)人的姓名、身份證號(hào)、地址等欄目填好后，李先生便在投保人與被保險(xiǎn)人處簽了字。向件的險(xiǎn)種，投保單上沒(méi)有丈夫本人的簽名，且王某也沒(méi)有拿出被保險(xiǎn)人的書(shū)面認(rèn)可意見(jiàn)，王某代簽投保單的行為無(wú)效，保險(xiǎn)公司可以按規(guī)定退還保費(fèi)但不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。?經(jīng)過(guò)幾次協(xié)商之后，王某與保險(xiǎn)公司未能達(dá)成一致，于是王某將保險(xiǎn)公司告上了法庭。?法院經(jīng)過(guò)審理認(rèn)為，保險(xiǎn)單屬于格式合同，投保單是其組成部分。合同法規(guī)定格式合同的

6、制訂方在訂立合同時(shí)，應(yīng)按照誠(chéng)信原則就條款向?qū)Ψ铰男斜匾恼f(shuō)明義務(wù)。?本案中，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員在動(dòng)員王某投保時(shí)沒(méi)有向王某說(shuō)明正確的投保手續(xù)以及違反這一手續(xù)會(huì)導(dǎo)致的后果，對(duì)王某代簽投保單的行為也沒(méi)有加以制止，并于事后將王某代簽的投保單加蓋體檢章上交公司，保險(xiǎn)公司經(jīng)審核后同意存檔，這一系列行為都說(shuō)明保險(xiǎn)公司默認(rèn)了王某代簽投保單的行為，對(duì)于合同形式上的瑕疵應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。法院判決保險(xiǎn)公司應(yīng)按合同約定賠償王某18萬(wàn)元。?本案中，王某代丈夫投保的行為

7、滿足了法律的實(shí)質(zhì)要件，沒(méi)有滿足形式要件，存在形式上的瑕疵。但通過(guò)觀察王某的投保過(guò)程，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，王某的過(guò)失是由于保險(xiǎn)公司沒(méi)有履行必要的說(shuō)明義務(wù)造成的。保險(xiǎn)利益問(wèn)題保險(xiǎn)利益問(wèn)題【案情】【案情】高女士抱養(yǎng)一名約九個(gè)月大的女?huà)?，未辦理合法的收養(yǎng)手續(xù)，為女?huà)肷狭藨艨?。高女士在保險(xiǎn)公司為其收養(yǎng)的女?huà)胪侗Ａ松賰浩桨搽U(xiǎn)，含意外死亡保額5份共10萬(wàn)元，受益人均為高女士本人。投保兩個(gè)月后，高女士向保險(xiǎn)公司報(bào)案稱，被保險(xiǎn)人三天前不幸溺水身亡，同時(shí)提交死亡證

8、書(shū)和戶口注銷證明，申請(qǐng)賠付意外身故保險(xiǎn)金10萬(wàn)元?！颈ｋU(xiǎn)公司的理賠調(diào)查】【保險(xiǎn)公司的理賠調(diào)查】高女士一年前與丈夫離婚，有一親生兒子判給丈夫。領(lǐng)養(yǎng)女?huà)霑r(shí)未辦理合法收養(yǎng)手續(xù)。女?huà)肽缢劳觯痉ú块T未立案?jìng)刹?，無(wú)法確定本案是否系投保人的故意行為?！纠碣r結(jié)論】【理賠結(jié)論】高女士由于未對(duì)抱養(yǎng)的女?huà)朕k理合法收養(yǎng)手續(xù)，對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)公司據(jù)此向受益人高女士發(fā)出拒付通知。案例分析：夫妻意外死亡案例分析：夫妻意外死亡保險(xiǎn)金應(yīng)該給誰(shuí)保險(xiǎn)金應(yīng)該