后疫情時(shí)代銀行授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

1、本文格式為 本文格式為 Word 版，下載可任意編輯 版，下載可任意編輯— 1 —后疫情時(shí)代銀行授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型 后疫情時(shí)代銀行授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型新冠疫情是當(dāng)下全球最大的話(huà)題，它既深刻變更著當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)，也深刻地影響著商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)現(xiàn)在及未來(lái)的進(jìn)展路徑，為此，本文舉行了初步的研究分析，以期為商業(yè)銀行開(kāi)展后疫情時(shí)代的授信業(yè)務(wù)供給些許啟發(fā)。 一、貨幣政策為銀行資金端供給更寬松的資金獲取環(huán)境，但銀行核心是要做好資產(chǎn)端的投放 （一）滾動(dòng)性充裕與存款利

2、率下行是未來(lái)大趨勢(shì) 貨幣政策未來(lái)趨勢(shì)約莫率是寬信用環(huán)境下的滾動(dòng)性相對(duì)充裕和利率持續(xù)下行，貨幣政策將為整個(gè)財(cái)政政策、就業(yè)政策供給更加適合的、寬松的環(huán)境。未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)央行還會(huì)持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)的滾動(dòng)性投放，以保持滾動(dòng)性的合理充裕，進(jìn)一步降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資本金?？紤]到現(xiàn)在全球的資金面都相對(duì)寬松，為提振經(jīng)濟(jì)的需要，預(yù)計(jì)這個(gè)處境要維持很長(zhǎng)時(shí)間，中國(guó)未來(lái)的趨勢(shì)實(shí)際上也是和國(guó)際接軌的，即 LPR 和存款利率約莫率將會(huì)持續(xù)下行，存

3、款利率市場(chǎng)化持續(xù)推進(jìn)，整個(gè)資金端的來(lái)源相對(duì)來(lái)講是相比較較充裕的，在相當(dāng)一段時(shí)間內(nèi)國(guó)內(nèi)存款利率有望維持低位，商業(yè)銀行負(fù)債端壓力會(huì)得到一些減輕，可適度利用政策紅利和價(jià)格窗口增加主動(dòng)負(fù)債力度。就目前而言，“存款立行'或許在當(dāng)下的環(huán)境中并不是商業(yè)銀行面臨最迫切的問(wèn)題。 （二）資產(chǎn)荒與資金本金構(gòu)成商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)增長(zhǎng)本文格式為 本文格式為 Word 版，下載可任意編輯 版，下載可任意編輯— 3 —?jiǎng)?，跨界的合作也更開(kāi)放，商業(yè)銀行有必要結(jié)合

4、核心客戶(hù)、產(chǎn)業(yè)鏈、供給鏈、互聯(lián)網(wǎng)巨頭平臺(tái)等，把銀行的服務(wù)結(jié)合到這些應(yīng)用場(chǎng)景中去，去拓展新的資產(chǎn)來(lái)源，逐步提高獲取資產(chǎn)、獲取客戶(hù)的才能。假設(shè)實(shí)現(xiàn)不了資產(chǎn)端獲取才能的提升，所謂的授信政策放寬、客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)降低、單戶(hù)審批額度提升等都沒(méi)有實(shí)際意義，只有好的、優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)端才能給銀行帶來(lái)穩(wěn)定和持續(xù)的收益。 二、疫情導(dǎo)致行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分化更加嚴(yán)重，但資產(chǎn)質(zhì)量影響可能更多來(lái)自經(jīng)濟(jì)下行壓力 （一）雖然企業(yè)短期滾動(dòng)性問(wèn)題得到緩解，但行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分化已經(jīng)發(fā)

5、生 疫情沖擊下經(jīng)濟(jì)根本面受到壓制，片面地區(qū)及行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露增加，酒店餐飲業(yè)、旅游服務(wù)業(yè)、交通運(yùn)輸行業(yè)受到直接沖擊，但這片面資產(chǎn)銀行體系內(nèi)占比不高，總體風(fēng)險(xiǎn)敞口可控。制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)間接影響較大，更加是中小企業(yè)面臨市場(chǎng)需求缺乏、轉(zhuǎn)型困難等問(wèn)題，雖然受疫情影響、資金周轉(zhuǎn)困難的授信客戶(hù)銀行已經(jīng)積極舉行幫扶，通過(guò)調(diào)整還款期限、展期等方式予以寬限，但這種以緩解企業(yè)短期滾動(dòng)性問(wèn)題的措施，還缺乏以解決后續(xù)企業(yè)的生存經(jīng)營(yíng)進(jìn)展問(wèn)題，對(duì)融資到期后企