村鎮(zhèn)銀行小微企業(yè)授信業(yè)務盡職免責管理辦法

1、1XX村鎮(zhèn)銀行小微企業(yè)授信業(yè)務盡職免責管理辦法第一章總則第一條第一條為改進小微企業(yè)金融服務，規(guī)范貸款風險管理機制，促進貸款調查、審查、審批、檢查履職盡責，提高信貸管理水平，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引》及本行《小企業(yè)授信管理辦法》和有關新產(chǎn)品制度等有關規(guī)定，制定本辦法。第二條第二條本辦法所稱授信工作盡職免責是指在轄內(nèi)機構授信出現(xiàn)風險后，按照本辦法規(guī)定，對授信工作各環(huán)節(jié)進行盡職調查，并根

2、據(jù)盡職調查結論對授信工作人員作出是否追究責任的處理。第三條第三條本制度所稱貸款責任人，包括客戶經(jīng)理、審查人、審批人。第四條第四條貸款風險責任認定的范圍和程序（一）貸款風險責任認定的范圍按貸款五級分類由正常、關注轉入次級以下的貸款。（二）總行風險合規(guī)部負責貸款風險責任認定工作，解決有爭議的責任貸款；根據(jù)對貸款風險的責任認定，提出對貸款風險責任人實行責任清收的具體方式，并根據(jù)責任清收完成情況，提出對貸款風險責任人的處理意見。35嚴格執(zhí)行貸后

3、檢查制度，對貸款用途實施跟蹤監(jiān)督檢查，提示貸款用途是否真實、合法，是否符合貸款合同約定；對借款人或主要負責人的品行、或有負債進行檢查，提示對貸款償還的負面影響程度；6采用現(xiàn)場實地檢查，按照規(guī)定的頻率和內(nèi)容對借款人的合同履行情況、客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況等進行監(jiān)督檢查；7定期（按季）、不定期的對保證人進行現(xiàn)場監(jiān)督檢查，核實保證人的財務和經(jīng)營情況等，確認保證能力；8定期（按季）、不定期地檢查抵（質）押物，確定抵（質）押合同的有效性，核實抵（質）押

4、物真實、完整，評估抵（質）押物價值，確認抵（質）押物完整無損；9根據(jù)檢查分析情況，對發(fā)現(xiàn)的貸款潛在風險和存在問題，及時進行風險預警提示并形成檢查報告，向主管部門提出處理意見。（二）貸款輔助調查人具體盡職要求至少包括以下內(nèi)容：1負責受理借款申請和調查借款人、擔保人和其他還款義務人的基本信息、財務信息、現(xiàn)金流量信息、非財務信息等，收集的信息資料需完整、有效；2對借款用途和收集資料的真實性進行初審，對借款人或主要負責人的品行、經(jīng)營管理狀況、資