欠發(fā)達地區(qū)不同類型借貸對農(nóng)戶收入影響的實證研究——以蘇北五縣為例.pdf

1、“農(nóng)業(yè)發(fā)展，農(nóng)村進步和農(nóng)民增收”是我國全面建設(shè)小康社會過程中必須解決好的重大問題，而農(nóng)民增收又是“三農(nóng)”問題的核心，也是政府關(guān)注的焦點之一。隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)業(yè)人口逐漸向非農(nóng)領(lǐng)域轉(zhuǎn)移，外出打工和自營工商業(yè)在農(nóng)村快速發(fā)展，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐逐漸加快，所有這些生產(chǎn)經(jīng)營行為都需要大量的資金，農(nóng)戶信貸需求在農(nóng)村不斷擴大。農(nóng)村居民的資金借貸行為與其收入的增長基本上是同趨勢變動的，居民資金借貸行為在很大程度上左右著其收入的增長速度和增長潛力。

2、r>　　 然而，長期以來在農(nóng)村金融抑制和“二元金融”結(jié)構(gòu)影響下，由于農(nóng)村金融制度安排上的缺失，農(nóng)戶的資金需求很難獲得良好的信貸服務(wù)和支持。一方面，中國農(nóng)村金融供給長期不足。隨著新一輪的農(nóng)村金融體制改革，國有商業(yè)銀行紛紛向中心城市收縮，撤銷合并了大量縣及縣以下的分支機構(gòu)，將農(nóng)村的信貸資源轉(zhuǎn)移到了城市。另一方面，作為農(nóng)村金融市場上的需求主體--農(nóng)戶自身存在的缺陷，導(dǎo)致農(nóng)戶信貸需求的多樣化，這與金融機構(gòu)資金供給的壟斷性和業(yè)務(wù)單一性形成鮮明對

3、比。在正規(guī)金融機構(gòu)貸款滿足不了農(nóng)戶的需求的情況下，農(nóng)戶只能更多地依賴非正規(guī)金融渠道融入資金，非正規(guī)金融在相當(dāng)程度上彌補了正規(guī)金融的不足，緩解了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民生活對資金的饑渴。所以，目前我國農(nóng)村借貸市場呈現(xiàn)正規(guī)金融借貸和非正規(guī)金融借貸并存的局面。本文主要研究正規(guī)金融借貸與非正規(guī)借貸對農(nóng)戶收入的影響，為正規(guī)金融和非正規(guī)金融的發(fā)展和農(nóng)村金融體制改革提供參考。
　　 本文按照人均國民生產(chǎn)總值、經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r和外部環(huán)境等在蘇北地區(qū)選擇五

4、個地級市，選取了675個樣本農(nóng)戶，調(diào)查了2008年的農(nóng)戶借貸狀況。在獲取相關(guān)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上本文采用定性與定量分析方法，定性分析農(nóng)戶的不同類型借貸的規(guī)模、用途、發(fā)生率、以及不同收入水平農(nóng)戶借貸特征，從而預(yù)測農(nóng)戶借貸與其收入水平的方向，為了進一步研究借貸與收入的關(guān)系，本文在上述描述性統(tǒng)計的基礎(chǔ)上，建立計量模型進行回歸分析，采用最小二乘法（OLS）研究正規(guī)金融和非正規(guī)金融對農(nóng)民收入的影響。
　　 通過對數(shù)據(jù)的定量和定性分析，本文得出如下結(jié)

5、論：農(nóng)戶資金更多來源于非正規(guī)金融市場，非正規(guī)金融可以滿足農(nóng)戶多樣化的融資需求，對于加快農(nóng)村的工業(yè)化步伐，促進蘇北地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟的增長具有不可替代的作用。從農(nóng)戶資金使用來看，無論是正規(guī)金融借貸還是非正規(guī)金融借貸，其用在生活方面的資金比重要大于生產(chǎn)方面。無論是正規(guī)金融借貸，還是非正規(guī)金融借貸，都能夠提高農(nóng)戶收入水平，并通過直接和間接影響促進農(nóng)戶增收。按照模型的估計結(jié)果，農(nóng)戶每增加1000元的正規(guī)金額借貸，純收入增加364元，每增加1000元的