銀行系統(tǒng)論文：破解微小企業(yè)及“三農(nóng)”貸款難的新思考

1、銀行系統(tǒng)論文：破解微小企業(yè)及“三農(nóng)”貸款難的新思考 銀行系統(tǒng)論文：破解微小企業(yè)及“三農(nóng)”貸款難的新思考隨著我國(guó)金融體制改革的推進(jìn)、金融資源的相對(duì)充裕、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)大中型企業(yè)的服務(wù)效率已經(jīng)有了很大的提高，大中型企業(yè)金融需求的滿足程度也有了明顯的提升。但與此同時(shí)，小企業(yè)融資的困難處境卻沒(méi)有發(fā)生明顯的變化，它們的金融服務(wù)需求的滿足程度依然非常低。圍繞這一問(wèn)題，今天，我們特別邀請(qǐng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)楊再平做客本期《領(lǐng)軍

2、人物》欄目，他認(rèn)為：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局應(yīng)把中型企業(yè)與小企業(yè)區(qū)分開來(lái)統(tǒng)計(jì)。因?yàn)槿绻粎^(qū)分，就會(huì)把小企業(yè)貸款尤其微小企業(yè)貸款的特殊性、特殊難度掩蓋。而解決小企業(yè)、微小企業(yè)貸款難問(wèn)題，需要借助公共資源和公共政策的大力支持，與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)自身的管理創(chuàng)新也十分重要。認(rèn)識(shí)到位才有內(nèi)在動(dòng)力記者：近期，您在不同場(chǎng)合強(qiáng)調(diào)，破解微小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款難題首先要解決認(rèn)識(shí)問(wèn)題，認(rèn)識(shí)為什么如此重要？楊再平：認(rèn)識(shí)到位才有內(nèi)在動(dòng)力。主要有三點(diǎn)：第一，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持微

3、小企業(yè)及“三農(nóng)”不止是一種社會(huì)責(zé)任或政治任務(wù)，而是商業(yè)上勢(shì)在必行的重大轉(zhuǎn)移。隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，大企業(yè)將更多地通過(guò)資本市場(chǎng)直接融資，因此，銀行向大企業(yè)貸款機(jī)會(huì)越來(lái)越少，再加上銀行間的激烈競(jìng)爭(zhēng)，必然導(dǎo)致從大企業(yè)身上獲取利潤(rùn)的空間越來(lái)越窄，甚至到最后無(wú)利可圖。目前，大企業(yè)對(duì)我們來(lái)說(shuō)是買方市場(chǎng)，小企業(yè)是賣方市場(chǎng)，但是這種好微小企業(yè)及“三農(nóng)”貸款？楊再平：我認(rèn)為，在實(shí)際操作中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)圍繞微小企業(yè)及“三農(nóng)”的特點(diǎn)找規(guī)律抓要領(lǐng)。凡事都有特

4、殊規(guī)律，找到了特殊規(guī)律就能抓住要領(lǐng)，就有望事半功倍。總結(jié)一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，我認(rèn)為，以下幾點(diǎn)或是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身做好微小企業(yè)及“三農(nóng)”貸款的基本要領(lǐng)：第一，要有專營(yíng)機(jī)構(gòu)和團(tuán)隊(duì)及相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制和信貸文化。專業(yè)化是事業(yè)持續(xù)并不斷提高效率的關(guān)鍵，微小企業(yè)及“三農(nóng)”貸款也不例外。因此針對(duì)微小企業(yè)及“三農(nóng)”的業(yè)務(wù)必須設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，也必須建立一支專門服務(wù)于微小企業(yè)及“三農(nóng)”的客戶經(jīng)理的隊(duì)伍，這樣才能專注、聚焦于此，從而不斷探索、快速學(xué)習(xí)

5、提高，形成專業(yè)化優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，圍繞這支隊(duì)伍還需建立專門的考核機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制以及信貸文化，專營(yíng)機(jī)構(gòu)及團(tuán)隊(duì)才有足夠的物質(zhì)和精神動(dòng)力。此外，還有一個(gè)值得探討的問(wèn)題就是大銀行與中小銀行如何合理分工。有領(lǐng)導(dǎo)和專家提出，大銀行主要做批發(fā)業(yè)務(wù)，中小銀行主要做零售業(yè)務(wù)，主營(yíng)微小企業(yè)客戶，大銀行也可以貸款給中小銀行來(lái)做微小企業(yè)及“三農(nóng)”貸款業(yè)務(wù)等。第二，要圍繞微小企業(yè)及“三農(nóng)”的特殊多樣性需求提供給多樣性產(chǎn)品。這里就需要我們?nèi)パ芯课⑿∑髽I(yè)及“三農(nóng)”客戶的特