銀行系統論文：破解微小企業(yè)及“三農”貸款難的新思考

1、銀行系統論文：破解微小企業(yè)及“三農”貸款難的新思考 銀行系統論文：破解微小企業(yè)及“三農”貸款難的新思考隨著我國金融體制改革的推進、金融資源的相對充裕、市場競爭的加劇，近年來，金融機構對大中型企業(yè)的服務效率已經有了很大的提高，大中型企業(yè)金融需求的滿足程度也有了明顯的提升。但與此同時，小企業(yè)融資的困難處境卻沒有發(fā)生明顯的變化，它們的金融服務需求的滿足程度依然非常低。圍繞這一問題，今天，我們特別邀請中國銀行業(yè)協會專職副會長楊再平做客本期《領軍

2、人物》欄目，他認為：國家統計局應把中型企業(yè)與小企業(yè)區(qū)分開來統計。因為如果不區(qū)分，就會把小企業(yè)貸款尤其微小企業(yè)貸款的特殊性、特殊難度掩蓋。而解決小企業(yè)、微小企業(yè)貸款難問題，需要借助公共資源和公共政策的大力支持，與此同時，金融機構自身的管理創(chuàng)新也十分重要。認識到位才有內在動力記者：近期，您在不同場合強調，破解微小企業(yè)和“三農”貸款難題首先要解決認識問題，認識為什么如此重要？楊再平：認識到位才有內在動力。主要有三點：第一，銀行業(yè)金融機構支持微

3、小企業(yè)及“三農”不止是一種社會責任或政治任務，而是商業(yè)上勢在必行的重大轉移。隨著資本市場的發(fā)展，大企業(yè)將更多地通過資本市場直接融資，因此，銀行向大企業(yè)貸款機會越來越少，再加上銀行間的激烈競爭，必然導致從大企業(yè)身上獲取利潤的空間越來越窄，甚至到最后無利可圖。目前，大企業(yè)對我們來說是買方市場，小企業(yè)是賣方市場，但是這種好微小企業(yè)及“三農”貸款？楊再平：我認為，在實際操作中，銀行業(yè)金融機構應圍繞微小企業(yè)及“三農”的特點找規(guī)律抓要領。凡事都有特

4、殊規(guī)律，找到了特殊規(guī)律就能抓住要領，就有望事半功倍?？偨Y一些銀行業(yè)金融機構的經驗教訓，我認為，以下幾點或是銀行業(yè)金融機構自身做好微小企業(yè)及“三農”貸款的基本要領：第一，要有專營機構和團隊及相應的激勵機制和信貸文化。專業(yè)化是事業(yè)持續(xù)并不斷提高效率的關鍵，微小企業(yè)及“三農”貸款也不例外。因此針對微小企業(yè)及“三農”的業(yè)務必須設立專營機構，也必須建立一支專門服務于微小企業(yè)及“三農”的客戶經理的隊伍，這樣才能專注、聚焦于此，從而不斷探索、快速學習

5、提高，形成專業(yè)化優(yōu)勢。同時，圍繞這支隊伍還需建立專門的考核機制、激勵機制以及信貸文化，專營機構及團隊才有足夠的物質和精神動力。此外，還有一個值得探討的問題就是大銀行與中小銀行如何合理分工。有領導和專家提出，大銀行主要做批發(fā)業(yè)務，中小銀行主要做零售業(yè)務，主營微小企業(yè)客戶，大銀行也可以貸款給中小銀行來做微小企業(yè)及“三農”貸款業(yè)務等。第二，要圍繞微小企業(yè)及“三農”的特殊多樣性需求提供給多樣性產品。這里就需要我們去研究微小企業(yè)及“三農”客戶的特