我國商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸風(fēng)險及對策研究.pdf

1、西南財經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文我國商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸風(fēng)險及對策研究姓名：肖波申請學(xué)位級別：碩士專業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：歐陽勇20081101我國商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸風(fēng)險及對策研究徽銀汽車金融有限公司。汽車消費(fèi)貸款由于不存在歷史包袱，總體資產(chǎn)質(zhì)量較好。它的開展不僅有利于銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化及利潤增長，而且可推動一國汽車產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。汽車消費(fèi)信貸在我國起步較晚，人民銀行于1998年制定《汽車消費(fèi)信貸管理辦法》后，才正式解除銀行開展汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的

2、禁令。此后一段時期我國商業(yè)銀行汽車貸款存量增長迅速，但由于我國整個社會的信用環(huán)境欠佳、相關(guān)法律法規(guī)不健全、有關(guān)金融產(chǎn)品發(fā)展不完善、風(fēng)險管理經(jīng)驗不成熟以及銀行間為爭奪業(yè)務(wù)而引致的惡性競爭等原因而凸現(xiàn)出來，嚴(yán)重制約了汽車金融業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。目前私車貸款約30％違約還貸，10％的汽車貸款難以追回，多數(shù)保險公司在車貸險上虧本經(jīng)營，最終導(dǎo)致該業(yè)務(wù)的停辦。隨著汽車消費(fèi)信貸的發(fā)展，汽車消費(fèi)信貸風(fēng)險目前己經(jīng)成為我國商業(yè)銀行所面臨的突出問題，并影響我國經(jīng)

3、濟(jì)的發(fā)展及穩(wěn)定。因此，分析和審視汽車消費(fèi)信貸風(fēng)險的成因，認(rèn)真研究汽車消費(fèi)信貸風(fēng)險的內(nèi)在規(guī)律，對于采取有效措施加強(qiáng)汽車消費(fèi)信貸風(fēng)險管理，健全我國商業(yè)銀行汽車信貸風(fēng)險防范體系，提高汽車信貸風(fēng)險監(jiān)控的效率，進(jìn)而保證我國金融體系穩(wěn)健、高效運(yùn)行，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，具有十分重要的理論和現(xiàn)實意義。本文在我國現(xiàn)階段汽車消費(fèi)信貸現(xiàn)狀分析的基礎(chǔ)上，對大力發(fā)展汽車消費(fèi)信貸的意義進(jìn)行了討論：從消費(fèi)信貸面臨的風(fēng)險出發(fā)，對汽車零售信貸業(yè)務(wù)可能面臨的風(fēng)險進(jìn)行了探

4、討。通過對國內(nèi)外汽車消費(fèi)信貸的發(fā)展歷程、信貸主體以及汽車消費(fèi)信貸管理及其特點(diǎn)的比較分析，理清了二者之間存在的差異。本文主要針對汽車消費(fèi)信貸所面臨的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險三方面入手，先通過理論闡述了這三個方面，進(jìn)行了具體分析，提出宏觀上的信息不對稱和微觀上的受信者償債能力風(fēng)險是信用風(fēng)險產(chǎn)生的主要原因，而操作風(fēng)險主要是由于外部欺詐和內(nèi)部欺詐兩方面形成，市場風(fēng)險則由利率風(fēng)險、通貨膨脹風(fēng)險、法律風(fēng)險等因素組成。最后針對我國商業(yè)銀行汽車消費(fèi)