保險(xiǎn)合同告知義務(wù)初探.pdf

1、在我國(guó)，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)重要組成部分，而保險(xiǎn)業(yè)在箭速發(fā)展的同時(shí)也出現(xiàn)諸多問(wèn)題。其中“保險(xiǎn)業(yè)的失信”是其中最為嚴(yán)重的問(wèn)題之一。
　　 在此背景下筆者以合同法原理為指導(dǎo)、參考國(guó)內(nèi)外的先進(jìn)立法，通過(guò)比較保險(xiǎn)實(shí)務(wù)和司法判例，分別從告知義務(wù)的理論基礎(chǔ)\性質(zhì)及概念、基本范疇等基礎(chǔ)理論為入口，再進(jìn)一步深入到違反告知義務(wù)的法律后果、違反告知義務(wù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、法律救濟(jì)途徑以及保險(xiǎn)人的配合義務(wù)等方面，將告知義務(wù)進(jìn)行全面的探討和研究。
　　

2、 本文包括四章內(nèi)容，第一章主要論述了告知義務(wù)的理論基礎(chǔ)—最大誠(chéng)信原則以及此原則與保險(xiǎn)合同之間的關(guān)系，即“保險(xiǎn)合同是高度誠(chéng)信合同”。此外還論述對(duì)被保險(xiǎn)人的“告知義務(wù)進(jìn)行立法的限制”的必要性。
　　 第二章主要論述了告知義務(wù)的概念和性質(zhì)。指出這種在訂立保險(xiǎn)合同之前投保人向告知義務(wù)人所盡的告知義務(wù)，屬于先合同義務(wù)，具有法定性，違反此義務(wù)，告知義務(wù)人即構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)合同被解除的不利后果。同時(shí)筆者分別比較了告知義務(wù)與投保人、被保險(xiǎn)

3、人的通知義務(wù)、告知義務(wù)與投保人和被保險(xiǎn)人的保證義務(wù)的異同。并指出告知義務(wù)與保證義務(wù)和說(shuō)明義務(wù)在履行主體、義務(wù)受領(lǐng)客體及行為宗旨上的相同之處和在履行義務(wù)時(shí)間、履行目的以及性質(zhì)方面與二者的不同。
　　 第三章內(nèi)容主要包含對(duì)告知義務(wù)基本范疇的分析解構(gòu)。在第一節(jié)討論告知義務(wù)的主體時(shí)，論述了被保險(xiǎn)人和受益人是否應(yīng)歸入告知義務(wù)的主體。并得出“應(yīng)以二者是否知悉合同存在為前提，具體分析”的結(jié)論。在告知義務(wù)履行時(shí)間一節(jié)中，筆者以“如何確定保險(xiǎn)合同

4、成立時(shí)”為重點(diǎn)，論述了時(shí)間確立方法、各國(guó)保險(xiǎn)法有關(guān)此項(xiàng)的學(xué)說(shuō)以及如出現(xiàn)“合同續(xù)約”、“合同變更”情形時(shí)，如何對(duì)告知義務(wù)做特殊處理。在第三節(jié)中，則以歷史的發(fā)展為縱軸以各國(guó)保險(xiǎn)狀況為橫軸分析了“主動(dòng)告知制”與“詢問(wèn)告知制”兩種告知義務(wù)履行方式以及與我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)中此項(xiàng)的對(duì)比。在第四節(jié)中對(duì)于告知義務(wù)的論述中，提出了對(duì)告知事實(shí)的四項(xiàng)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，以及對(duì)重要事實(shí)的主觀認(rèn)定。第五節(jié)則介紹告知義務(wù)的免除。論述了當(dāng)發(fā)生“保險(xiǎn)人未詢問(wèn)的事實(shí)”、“保險(xiǎn)人已知悉的事

5、實(shí)”、“危險(xiǎn)程度減少的事實(shí)”時(shí)，為什么要免除告知義務(wù)人的法律責(zé)任以及我國(guó)和英國(guó)、韓國(guó)、日本在此方面的規(guī)定和評(píng)價(jià)，。
　　 論文的最后部分論述了告知義務(wù)的違反。分別從如何通過(guò)主觀要件及客觀要件判斷此種違反以及告知義務(wù)違反時(shí)，保險(xiǎn)人的保費(fèi)應(yīng)否退還，退還多少、雙方責(zé)任比例等。接下來(lái)，筆者也引入了對(duì)投保人有利的“不可抗辯”條款，論述了不可抗辯條款起源、發(fā)展，在我國(guó)的適用情況及價(jià)值。
　　 在最后的結(jié)語(yǔ)中，作者總結(jié)了前文論證中我國(guó)