保證保險合同若干法律問題研究——以汽車消費貸款保證保險合同為例.pdf

1、20世紀末，適應(yīng)經(jīng)濟社會的需要，我國保險業(yè)推出保證保險這一新的險種。在最初的幾年，其如繁花綻放，在我國迅速發(fā)展，然而如曇花一現(xiàn)，短短幾年之后，出現(xiàn)了大量保證保險糾紛，由于法律制度的缺失，對與保證保險相關(guān)的法律問題，理論界爭論不休，實務(wù)界各執(zhí)一詞，未有定論。正確認識我國現(xiàn)時期的保證保險，完善相應(yīng)的法律規(guī)定，使保證保險在法律的規(guī)整下沿著健康、積極的方向有序發(fā)展是迫在眉睫的問題。鑒于此，本文就保證保險合同的一些問題，運用法學(xué)基礎(chǔ)理論，結(jié)合保證

2、保險的運作過程、我國金融業(yè)的現(xiàn)狀，力求將理論學(xué)習(xí)與實務(wù)應(yīng)用相結(jié)合，進行了以下幾方面的研究： 第一部分是保證保險的界定。保證保險在我國是新生事物，法律法規(guī)對它缺乏明確的界定，保險業(yè)與法學(xué)界對它的認識不同，所給出的定義也各有側(cè)重，本部分比較了中國保監(jiān)會、最高人民法院及學(xué)者們對保證保險的不同界定，結(jié)合我國現(xiàn)階段保證保險的特點，科學(xué)界定了保證保險的內(nèi)涵。 第二部分討論保證保險合同的法律性質(zhì)。中國保險監(jiān)督管理委員會、最高人民法院在

3、不同時期對保證保險的性質(zhì)有不同的解釋，一些地方如北京、山東等地分別出臺了審理保證保險案件的指導(dǎo)意見；理論界對保證保險合同的性質(zhì)也有三種不同的觀點。本文以汽車消費貸款保證保險合同為例，分析了我國保證保險合同各方主體在訂立、履行合同過程中的地位之別，并比較了與國外保證保險合同的區(qū)別，得出了筆者的觀點：我國的保證保險合同含有保障債權(quán)人債權(quán)實現(xiàn)的目的，具有擔(dān)保的一些特征，但它并非擔(dān)保法所規(guī)定的擔(dān)保方式之一，與保證擔(dān)保有本質(zhì)的區(qū)別，是財產(chǎn)保險的一

4、種，這種財產(chǎn)保險名為保證保險，實為信用保險。 第三部分，論述了保證保險合同的法律適用中的一些問題。我國法律缺乏對保證保險的法律規(guī)制，在這種情況下處理糾紛，首要的是尊重當事人意思自治，依當事人的約定來確定各方主體的權(quán)利義務(wù)，在當事人無約定的情形下，適用保險法規(guī)。另外，本部分還關(guān)注了一些審理案件過程中涉及的程序問題。 第四部分，從保證保險的得失反思我國保險業(yè)開發(fā)新型保險產(chǎn)品所要面對的新情況，新挑戰(zhàn)。從法律、公權(quán)力的監(jiān)管、行業(yè)