我國農業(yè)貸款信用保險研究.pdf

1、農村經濟發(fā)展、農業(yè)產業(yè)化和農民增收所面臨的問題一直受到黨中央的高度重視，為此，從2004年以來，黨中央、國務院連續(xù)出臺13個一號文件關注“三農”問題，為促進農村發(fā)展不斷提供政策支持和方向指導。2005年十六屆五中全會提出建設“生產發(fā)展、鄉(xiāng)風文明、生活寬裕、村容整潔、民主管理”的社會主義新農村的目標，從此農村發(fā)展開始進入轉型階段，農村發(fā)展方式的轉變必然對農村金融服務體系提出更高的要求。農村金融是促進農民增加收入、推動農村經濟發(fā)展的源動力，

2、農村金融的改革始終貫穿于農村經濟全面發(fā)展的過程中。根據農村經濟的發(fā)展特點和現實需要，各金融機構研發(fā)出許多符合“三農”特點的信貸產品與金融服務。雖然農村金融不斷加大支農力度，農村金融創(chuàng)新也取得很大成功，涉農企業(yè)和農戶獲得貸款的可能性有所提升，農業(yè)貸款難問題得到一定緩解，但是農村信貸瓶頸依然存在，缺乏有效合格的抵押物使得抵押貸款應用范圍受到限制，再加上農業(yè)的高風險性特征使得金融機構不愿向農戶和涉農中小企業(yè)發(fā)放貸款，農村經濟發(fā)展所需的資金無法

3、得到滿足。
　　為了突破農村融資瓶頸，在國家政策的支持下，全國各地積極探索“信貸+保險”的創(chuàng)新模式，保險機制的引入，可以將農村信貸市場與保險市場對接起來，進而將農業(yè)貸款的信用風險轉嫁給保險市場，再利用保險市場中的大量保險單位進行風險分散。目前比較成熟的農業(yè)貸款與保險相結合的模式為“小額信貸+人身意外傷害險”，同時農業(yè)貸款與農業(yè)保險、保證保險相結合的模式也在積極探索中。農業(yè)貸款與保險相結合的模式為分散農村信貸風險、緩解農民貸款難問題

4、發(fā)揮了一定作用，但是現有的險種多為保證保險性質的保險，由借款人進行投保，缺乏信貸機構通過信用保險轉移信貸風險的機制。為此，本文嘗試從發(fā)展農業(yè)貸款信用保險的角度來研究農業(yè)貸款難的解決方法，為全面防范金融機構信貸風險、突破農村融資瓶頸提供一條新途徑。
　　本文首先闡述了論文的研究背景和目的，指出研究農業(yè)貸款信用保險具有一定理論價值和實際意義，梳理和評價了現有的國內外研究成果，并介紹了本文的研究方法和研究內容，指出文章的創(chuàng)新與不足之處。

5、其次對農業(yè)貸款信用保險的相關概念和作用機理進行了闡述，并闡釋了發(fā)展農業(yè)貸款信用保險的理論基礎，包括風險管理理論、信息經濟學理論和帕累托改進理論，具體而言，農業(yè)貸款信用保險是金融機構進行風險管理的有效方式，并能有效解決金融機構與涉農企業(yè)和農戶之間的信息不對稱問題，從而避免逆向選擇和道德風險問題，保險機制的引入還可以實現農村信貸資金配置的“帕累托改進”。再次，深入剖析了發(fā)展農業(yè)貸款信用保險的必要性、可行性以及制約因素。提出發(fā)展農業(yè)貸款信用保

6、險是突破農村融資瓶頸、轉移金融機構信貸風險、拓展保險公司業(yè)務領域、推動農村經濟全面發(fā)展的需要，并從農業(yè)貸款信用保險的可保性、發(fā)展農業(yè)貸款信用保險的相關政策以及發(fā)展農業(yè)貸款信用保險的市場需求方面分析了發(fā)展農業(yè)貸款信用保險的可行性。指出我國農業(yè)貸款信用保險發(fā)展的制約因素有相關法律法規(guī)不健全、農村信用體系不完善、保險公司供給動力和能力不足、農村金融機構缺乏投保積極性等。然后，提出我國農業(yè)貸款信用保險的設計方案，包括農業(yè)貸款信用保險的運作流程、