我國小微企業(yè)貸款信用保險研究.pdf

1、我國小微企業(yè)數(shù)量龐大，且分布在各行各業(yè)，是國民經(jīng)濟的重要支柱，是社會和諧、穩(wěn)定發(fā)展的保證。而小微企業(yè)融資問題是個世界性的問題。盡管，中央政府和商業(yè)銀行，從直接融資渠道到間接融資渠道方面，給予了大力支持，但是，從現(xiàn)實情況來看，效果不明顯，配套政策也不完善，這不但阻礙經(jīng)濟增長，而且威脅到就業(yè)大計，乃至社會的和諧穩(wěn)定。而發(fā)展小微企業(yè)貸款信用保險，既可以緩解小微企業(yè)融資難問題；還可以拓展保險公司的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并體現(xiàn)了保險的社會管理功能。此外，利率

2、市場化進程的加快，以賺取存貸差的商業(yè)銀行，開始搶占小微企業(yè)市場份額，而小微企業(yè)貸款信用保險作為銀保合作的新方式，確實能夠降低商業(yè)銀行不良資產(chǎn)，增加其資產(chǎn)的安全性，進而提高商業(yè)銀行的競爭力水平。同時，小微企業(yè)貸款信用保險對于補充和深化我國的信用擔保制度，也具有十分重要的意義?？傊?，對我國小微企業(yè)貸款信用保險進行研究，從宏觀上和微觀上都具有一定的理論意義和現(xiàn)實指導意義。
　　本文共分為六部分。第一部分為引言，包括研究目的和意義、國內(nèi)外

3、研究現(xiàn)狀、以及研究方法、論文結(jié)構(gòu)及創(chuàng)新點。第二部分介紹小微企業(yè)貸款信用保險的理論基礎(chǔ)，包括我國小微企業(yè)和貸款信用保險的界定和其他相關(guān)的理論。第三部分分析我國小微企業(yè)融資現(xiàn)狀和商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款現(xiàn)狀，并分析了小微企業(yè)向商業(yè)銀行融資難的原因。第四部分分析我國發(fā)展小微企業(yè)貸款信用保險的必要性及作用，并分析發(fā)展小微企業(yè)貸款信用保險的理論可行性和現(xiàn)實可行性。第五部分研究小微企業(yè)貸款信用保險的方案設(shè)計和費率定價模型，并進行實證分析。第六部分探討了

4、發(fā)展小微企業(yè)貸款信用保險存在的障礙，并提出相應(yīng)的解決對策。
　　通過理論和實證分析，本文發(fā)現(xiàn)：（1）盡管我國商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，取得了不小的成就，但我國小微企業(yè)融資需求大，且存在向商業(yè)銀行借款難的現(xiàn)實，而發(fā)展小微企業(yè)貸款信用保險是解決小微企業(yè)融資難的有效途徑。（2）我國發(fā)展小微企業(yè)貸款信用保險，具有理論和現(xiàn)實上的可行性。（3）通過實證分析，即使對于風險較高的貸款，對于商業(yè)銀行來說，也可以根據(jù)小微企業(yè)信用級別和向保險公