個人理財?shù)暮诵氖欠铡诜战?jīng)濟學的研究.pdf

1、目前，我國銀行理財產(chǎn)品雖然名目眾多，但實際上仍存在不少問題，主要體現(xiàn)在國內(nèi)商業(yè)銀行僅對個人理財市場進行了一般層次的市場細分，客戶群體的差異性沒有充分體現(xiàn)出來，表現(xiàn)為產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重。市場定位的不清晰使得個人理財產(chǎn)品難以在消費者心中留下深刻印象，客戶忠誠度低。本文認為首先在于商業(yè)銀行缺乏“以客戶為中心”的思想，引申為個人理財?shù)亩ㄎ粏栴}：即個人理財究竟是產(chǎn)品，抑或服務。換句話說，由于思想觀念的錯誤定位，目前國內(nèi)銀行開展個人理財業(yè)務還停留在“以

2、產(chǎn)品為中心”，“以業(yè)務指標為目標”的傳統(tǒng)模式，尚未真正建立以客戶為中心，以綜合效益為目標的模式。前人對國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務現(xiàn)狀和存在問題的原因的探討不在少數(shù)，但大多數(shù)都大同小異，一律歸咎于我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)狀制約了個人理財業(yè)務發(fā)展的空間。殊不知在個人理財發(fā)展成熟的美國，在20世紀70年代開始就經(jīng)歷了大規(guī)模的發(fā)展，產(chǎn)生了真正意義上的理財概念和理財資格制度。而在1999年，美國頒布實施的《金融服務現(xiàn)代化法案》,才標志著美國金融業(yè)分業(yè)

3、經(jīng)營全面進入混業(yè)階段。所以，有一些微觀的、理念上的、定位上的商業(yè)銀行自身的原因才是實質(zhì)所歸。
　　 本文創(chuàng)新的提出，從服務經(jīng)濟學的角度來尋求證據(jù)，證明個人理財是以服務為核心的。銀行業(yè)本身是服務行業(yè)之一，服務創(chuàng)新對于銀行本身以及客戶無論從短期還是長遠都是共贏的。只有實現(xiàn)經(jīng)營及營銷模式從“以產(chǎn)品為中心”到“以客戶為中心”的跨越和過渡，才能從產(chǎn)品同質(zhì)化的桎梏中得以解脫，讓個人理財成為拓展銀行業(yè)務，增加客戶忠誠度以及提高利潤率的重要武器