個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)分析與防范研究.pdf

1、隨著國(guó)內(nèi)住房體制改革和居民信貸觀念的轉(zhuǎn)變，個(gè)人住房貸款市場(chǎng)伴隨著個(gè)人住房市場(chǎng)的迅速發(fā)展也快速成長(zhǎng)起來(lái)，成為商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)和主要個(gè)人信貸產(chǎn)品。個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范也成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容之一。作為國(guó)內(nèi)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的領(lǐng)跑者，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)中國(guó)建設(shè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)意見重大。本文通過(guò)對(duì)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)及其影響因素的分析，研究商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理和防范措施，并結(jié)合中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)防范

2、現(xiàn)狀，提出建設(shè)銀行進(jìn)一步防范個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)、提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平的建議。本文首先在第二章回顧了我國(guó)個(gè)人住房市場(chǎng)的發(fā)展歷程，并對(duì)現(xiàn)狀進(jìn)行了陳述，指出正是由于居民具有購(gòu)買住房的動(dòng)機(jī)，又不能或不愿意一次性付清所購(gòu)住房的全部款項(xiàng)，個(gè)人住房貸款就有了其生存和發(fā)展的空間。之后，本文對(duì)我國(guó)和建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款現(xiàn)狀進(jìn)行了闡述。巴塞爾新資本協(xié)議將商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，本文以此為借鑒，在第三章相應(yīng)地將個(gè)人住房貸款和具體債

3、項(xiàng)所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)也劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，并據(jù)以分析風(fēng)險(xiǎn)的影響因素：信用風(fēng)險(xiǎn)中，借款人違約風(fēng)險(xiǎn)的影響因素包括還款意愿和還款能力，提前還款風(fēng)險(xiǎn)的主要影響因素則是居民負(fù)債觀念、再投資渠道和住房出售；操作風(fēng)險(xiǎn)的影響因素可以分為內(nèi)部因素(內(nèi)部流程、人員因素、系統(tǒng)因素)和外部因素(外部事件)。然后，在第四章本文區(qū)分個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)其各自的風(fēng)險(xiǎn)影響因素，簡(jiǎn)要研究了個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)和個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)流程優(yōu)化等商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)