《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

1、第一章總則第一條為規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)促進(jìn)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》及其他相關(guān)法律行政法規(guī)制定本辦法第二條本辦法所稱商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品以下簡(jiǎn)稱理財(cái)產(chǎn)品銷售是指商業(yè)銀行將本行開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品向個(gè)人客戶和機(jī)構(gòu)客戶以下統(tǒng)稱客戶宣傳推介銷售辦理申購(gòu)贖回等行為第三條商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律行政法規(guī)等相關(guān)規(guī)定不得損害國(guó)家利益社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益第四條中國(guó)銀

2、監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照相關(guān)法律行政法規(guī)和本辦法等相關(guān)規(guī)定對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理第二章基本原則第五條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信勤勉盡責(zé)如實(shí)告知原則第六條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循公平公開公正原則充分揭示風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)客戶合法權(quán)益不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售第七條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合規(guī)性審查準(zhǔn)確界定銷售活動(dòng)包含的法律關(guān)系防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)第八條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)做到成本可算風(fēng)險(xiǎn)可控信息充分披露第九條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵

3、循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品第十條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育第三章宣傳銷售文本管理第十一條本辦法所稱宣傳銷售文本分為兩類一是宣傳材料指商業(yè)銀行為宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布使客戶可以獲得的書面電子或其他介質(zhì)的信息包括一宣傳單手冊(cè)信函等面向客戶的宣傳資料二電話傳真短信郵件用小概率事件夸大產(chǎn)

4、品收益率或收益區(qū)間誤導(dǎo)客戶第十七條理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶理財(cái)非存款產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)投資須謹(jǐn)慎第十八條理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)揭示書風(fēng)險(xiǎn)揭示書應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言并至少包含以下內(nèi)容一在醒目位置提示客戶理財(cái)非存款產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)投資須謹(jǐn)慎二提示客戶如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化請(qǐng)及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估三提示客戶注意投資風(fēng)險(xiǎn)仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品銷售文件了解理財(cái)產(chǎn)品具體情況四本理財(cái)產(chǎn)品類型期限風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果適合購(gòu)買的客戶并配以示例

5、說明最不利投資情形下的投資結(jié)果五保證收益理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)只能保證獲得合同明確承諾的收益您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)謹(jǐn)慎投資六保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)只保障理財(cái)資金本金不保證理財(cái)收益您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)謹(jǐn)慎投資七非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下內(nèi)容本理財(cái)產(chǎn)品不保證本金和收益并根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)提示客戶可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受損失的程度以及需要充

6、分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)謹(jǐn)慎投資等內(nèi)容八客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)由客戶填寫九風(fēng)險(xiǎn)揭示書還應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)客戶風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句抄錄包括確認(rèn)語句欄和簽字欄確認(rèn)語句欄應(yīng)當(dāng)完整載明的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句為本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)并在此語句下預(yù)留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認(rèn)第十九條理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁(yè)客戶權(quán)益須知客戶權(quán)益須知應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容一客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程二客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程評(píng)級(jí)具體含義以及適合購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容三商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行