《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

1、第一章總則第一條為規(guī)范商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售活動促進商業(yè)銀行理財業(yè)務健康發(fā)展根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及其他相關法律行政法規(guī)制定本辦法第二條本辦法所稱商業(yè)銀行理財產(chǎn)品以下簡稱理財產(chǎn)品銷售是指商業(yè)銀行將本行開發(fā)設計的理財產(chǎn)品向個人客戶和機構客戶以下統(tǒng)稱客戶宣傳推介銷售辦理申購贖回等行為第三條商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售活動應當遵守法律行政法規(guī)等相關規(guī)定不得損害國家利益社會公共利益和客戶合法權益第四條中國銀

2、監(jiān)會及其派出機構依照相關法律行政法規(guī)和本辦法等相關規(guī)定對理財產(chǎn)品銷售活動實施監(jiān)督管理第二章基本原則第五條商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應當遵循誠實守信勤勉盡責如實告知原則第六條商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應當遵循公平公開公正原則充分揭示風險保護客戶合法權益不得對客戶進行誤導銷售第七條商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應當進行合規(guī)性審查準確界定銷售活動包含的法律關系防范合規(guī)風險第八條商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應當做到成本可算風險可控信息充分披露第九條商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應當遵

3、循風險匹配原則禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品第十條商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應當加強客戶風險提示和投資者教育第三章宣傳銷售文本管理第十一條本辦法所稱宣傳銷售文本分為兩類一是宣傳材料指商業(yè)銀行為宣傳推介理財產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布使客戶可以獲得的書面電子或其他介質的信息包括一宣傳單手冊信函等面向客戶的宣傳資料二電話傳真短信郵件用小概率事件夸大產(chǎn)

4、品收益率或收益區(qū)間誤導客戶第十七條理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶理財非存款產(chǎn)品有風險投資須謹慎第十八條理財產(chǎn)品銷售文件應當包含專頁風險揭示書風險揭示書應當使用通俗易懂的語言并至少包含以下內容一在醒目位置提示客戶理財非存款產(chǎn)品有風險投資須謹慎二提示客戶如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化請及時完成風險承受能力評估三提示客戶注意投資風險仔細閱讀理財產(chǎn)品銷售文件了解理財產(chǎn)品具體情況四本理財產(chǎn)品類型期限風險評級結果適合購買的客戶并配以示例

5、說明最不利投資情形下的投資結果五保證收益理財產(chǎn)品風險揭示應當至少包含以下表述本理財產(chǎn)品有投資風險只能保證獲得合同明確承諾的收益您應充分認識投資風險謹慎投資六保本浮動收益理財產(chǎn)品的風險揭示應當至少包含以下表述本理財產(chǎn)品有投資風險只保障理財資金本金不保證理財收益您應當充分認識投資風險謹慎投資七非保本浮動收益理財產(chǎn)品的風險揭示應當至少包含以下內容本理財產(chǎn)品不保證本金和收益并根據(jù)理財產(chǎn)品風險評級提示客戶可能會因市場變動而蒙受損失的程度以及需要充

6、分認識投資風險謹慎投資等內容八客戶風險承受能力評級由客戶填寫九風險揭示書還應當設計客戶風險確認語句抄錄包括確認語句欄和簽字欄確認語句欄應當完整載明的風險確認語句為本人已經(jīng)閱讀風險揭示愿意承擔投資風險并在此語句下預留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認第十九條理財產(chǎn)品銷售文件應當包含專頁客戶權益須知客戶權益須知應當至少包括以下內容一客戶辦理理財產(chǎn)品的流程二客戶風險承受能力評估流程評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關內容三商業(yè)銀行向客戶進行