論商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品中銀行信義義務(wù).pdf

1、伴隨著央行貨幣政策的調(diào)整，商業(yè)銀行頻推理財(cái)產(chǎn)品。但根據(jù)最高院的報(bào)告顯示，在理財(cái)市場(chǎng)不斷擴(kuò)大的同時(shí)，消費(fèi)者對(duì)商業(yè)銀行的訴訟糾紛也呈現(xiàn)逐年增加的趨勢(shì)。這凸顯了我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)在野蠻生長(zhǎng)之際所爆發(fā)出的問(wèn)題。如何保護(hù)商業(yè)銀行理財(cái)消費(fèi)者的權(quán)益、穩(wěn)定金融市場(chǎng)，對(duì)于促進(jìn)我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展，有著重要意義。
　　在商業(yè)銀行理財(cái)領(lǐng)域引入信義義務(wù)理論被認(rèn)為是解決此問(wèn)題的絕佳選擇。通過(guò)案例導(dǎo)入和分析，總結(jié)出銀行理財(cái)糾紛案例中涉及到的信義義務(wù)法律問(wèn)題：

2、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品中銀行信義義務(wù)的本質(zhì)、立法需求和制度確立。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品中銀行信義義務(wù)的本質(zhì)正是基于理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者與銀行機(jī)構(gòu)之間的地位不平等。除了不平等理論，支持在商業(yè)銀行理財(cái)領(lǐng)域引入銀行信義義務(wù)的學(xué)說(shuō)還有財(cái)產(chǎn)理論、信賴?yán)碚摰?。從域外立法例中，也得以一覽英美法對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品中銀行信義義務(wù)的法律規(guī)制。英國(guó)規(guī)制銀行信義義務(wù)，采用的是傳統(tǒng)形態(tài)和“專家”標(biāo)準(zhǔn)。較之于英國(guó)，美國(guó)在借鑒英國(guó)立法經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上對(duì)銀行信義義務(wù)在理財(cái)業(yè)務(wù)中的規(guī)制進(jìn)行了創(chuàng)新

3、，采用“整體考核”標(biāo)準(zhǔn)。從我國(guó)目前的立法來(lái)看，對(duì)銀行信義義務(wù)的規(guī)定集中在了幾個(gè)方面：首先是對(duì)銀行行為的原則性要求，其次是信息披露、風(fēng)險(xiǎn)揭示、適當(dāng)性義務(wù)和謹(jǐn)慎投資等具體行為的要求。但其中還存在些許問(wèn)題，例如原則性規(guī)定缺乏可操作性、對(duì)理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者傾斜保護(hù)理念的缺失等?；貧w到理財(cái)糾紛的解決、銀行的責(zé)任承擔(dān)，對(duì)銀行信義義務(wù)的制度選擇問(wèn)題應(yīng)從幾方面入手：首先，銀行信義義務(wù)法律化，其次，明晰商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品中銀行信義義務(wù)的重點(diǎn)內(nèi)容，最后，完善懲戒