農(nóng)村信用社實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的思考

1、農(nóng)村信用社實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的思考農(nóng)村信用社實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的思考農(nóng)村信用社實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的思考隨著農(nóng)村金融體系日趨完善，尤其銀監(jiān)會(huì)調(diào)查放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)備條件，新的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不斷催生，一農(nóng)支“三農(nóng)”格局已被打破，農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。作為改革發(fā)展關(guān)鍵時(shí)期的農(nóng)村信用社，只有不斷引入現(xiàn)代金融管理理念，建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式，才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。一、農(nóng)村信用社實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性從2003年以來(lái)，國(guó)

2、家對(duì)農(nóng)村信用社的改革政策扶持力度不斷加大，其主要目的就是使農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，增強(qiáng)服務(wù)功能，并逐步推進(jìn)行業(yè)管理水平的不斷提高。對(duì)于目前正處于轉(zhuǎn)型期的農(nóng)村信用社，如果僅僅對(duì)單一的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，而不從系統(tǒng)的角度和整體的角度去思考，面臨復(fù)雜因素構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)就會(huì)束手無(wú)策。目前，運(yùn)用科學(xué)的方法妥善處理金融風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前農(nóng)村信用社發(fā)展的重要深題。在新的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下，是否能有效地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的管理，是決定競(jìng)爭(zhēng)力高低，決定經(jīng)營(yíng)能力高低的關(guān)鍵和核心，

3、要求有效地建立風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架和體系，而不能僅僅停留在織布局或組織管理等不科學(xué)、不合理導(dǎo)致信用社損失的可能性。（六）科技風(fēng)險(xiǎn)：由于新科學(xué)、新技術(shù)、新設(shè)備、新產(chǎn)品本身的不完善、出故障或信用社未用、遲用、錯(cuò)用或操作失當(dāng)、失誤、失時(shí)等原因，或有關(guān)人員的素質(zhì)、道德問(wèn)題等造成損失的可能性。就農(nóng)村信用社而言，主要是由于使用計(jì)算機(jī)及其網(wǎng)絡(luò)等高科技手段，發(fā)生或潛在信用社業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)、決策系統(tǒng)中的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和與其有關(guān)的計(jì)算機(jī)犯罪。（七）機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)（

4、也稱(chēng)作“操作風(fēng)險(xiǎn)”）：由于農(nóng)信社的管理運(yùn)行機(jī)制僵化、陳舊、失靈或不合時(shí)宜、過(guò)分超前等原因，或內(nèi)部控制與公司治理機(jī)制失效（如未能識(shí)別欺詐、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)不及時(shí)、工作人員越權(quán)操作或從事職業(yè)道德不允許的或風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高的業(yè)務(wù)），或信息技術(shù)系統(tǒng)操作嚴(yán)重失誤、失效等，造成信用社運(yùn)轉(zhuǎn)失調(diào)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。（八）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：一是信用風(fēng)險(xiǎn)，它是信用社面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。二是利率風(fēng)險(xiǎn)，主要形式有重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收入曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)、期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。三是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。以銀行為中