信貸合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

1、1信貸合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 信貸合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)從目前我們面臨的風(fēng)險(xiǎn)來看，最大的風(fēng)險(xiǎn)還是信貸風(fēng)險(xiǎn)，這次波及全球的次貸危機(jī)，也就是從美國的房屋次級(jí)抵押貸款引起的，雖然通過世界各國政府的努力，仍然愈演愈烈，已經(jīng)演變?yōu)榻鹑陲L(fēng)暴，危及全球金融安全。危機(jī)導(dǎo)致全球股市下跌，經(jīng)濟(jì)有下滑的危險(xiǎn)，為了防止危機(jī)演變?yōu)闉?zāi)難，世界各國政府積極采取措施，來穩(wěn)定金融。我國金融市場(chǎng)開放較晚，影響肯定有限，但是政府也是高度重視，10 月 8 日采取了一套“組合拳”來刺激經(jīng)濟(jì)（存貸款雙雙降

2、息、準(zhǔn)備金率下調(diào)和取消利息稅）。美國政府通過眾、參兩院批準(zhǔn) 7000 億美元的金融救援法案來救市。這個(gè)危機(jī)是什么原因引起的呢？答案就是信貸違規(guī)造成的。美國房地產(chǎn)抵押貸款的業(yè)內(nèi)人士理查德?比特納在《次貸危機(jī)真相》一書中揭開了可怕的真相——幾乎在每個(gè)環(huán)節(jié)中都充斥了謊言與虛假的評(píng)估。美聯(lián)儲(chǔ)主席伯南克斥責(zé)， “近年相當(dāng)一部分放貸是既不負(fù)責(zé)任也不謹(jǐn)慎的”。再看我們農(nóng)合行的信貸管理現(xiàn)狀。今年以來，我們的不良貸款不降反升，說明我們的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制不到位

3、，不良貸款不降反升的原因很多，有歷史的原因、有體制的原因、有機(jī)制的原因。我想最主要的原因還是信貸管理和員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)等方面的原因，管理上存在問題的主要是操作風(fēng)險(xiǎn)沒有真正得到有效的控制；員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)（淡漠），做出了不負(fù)責(zé)任違規(guī)行為而造成3上報(bào)）；對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營、管理規(guī)范、員工素質(zhì)較高、新增不良貸款控制在規(guī)定的比例之內(nèi)，特別是達(dá)到一級(jí)標(biāo)準(zhǔn)支行的放大信貸權(quán)限，放手讓其加快發(fā)展。同時(shí)加大監(jiān)督和制約力度，因?yàn)椤皺?quán)力失去監(jiān)督就是禍害，私欲失去

4、控制就是災(zāi)難”。要形成“有人違規(guī)、人人喊打”的良好氛圍。 “誰自重，誰將得到尊重；誰放縱，誰將得到傷痛”。我奉勸大家，不要為了一時(shí)的蠅頭小利，拿一輩子的幸福為代價(jià)劃不來， “擋不住今天的誘惑，會(huì)失去明天的幸福”（池州董事長就是教訓(xùn)）。銀監(jiān)會(huì)提出的八種違規(guī)表現(xiàn)，在某些支行和少數(shù)人身上不同程度或或多或少地存在，有的還特別嚴(yán)重，觸目驚心。聽說現(xiàn)在還有拿幾個(gè)身份證來貸款的，還有改身份證的，還有化整為零貸款的，簡直糊涂透頂?？礃邮遣蛔材蠅Σ换仡^，

5、非得下了崗才去找后悔藥?，F(xiàn)在有二種非正?，F(xiàn)象值得關(guān)注，要堅(jiān)決制止。一是信貸員不給好處不辦事，給了好處亂辦事，有好處什么人都敢貸，沒好處再好、再優(yōu)良的客戶都不貸。嚴(yán)重毒化了我們與客戶之間融洽的魚水關(guān)系，在社會(huì)上影響很壞，嚴(yán)重?fù)p壞了農(nóng)合行的社會(huì)形象。第二種是行長講的都發(fā)放，心里想得是誰干誰負(fù)責(zé)，現(xiàn)在我們講的很清楚，信貸員是第一責(zé)任人，造成損失有第一責(zé)任承擔(dān)（有些信貸員深有體會(huì)了，也可以說深受其害）?；麨榱?、頂名貸款、虛假擔(dān)?，F(xiàn)象在有些行比