房屋反向抵押法律規(guī)則探析.pdf

1、房屋反向抵押作為一種新鮮的事物,在中國的推廣將會創(chuàng)造很大的社會效益,主要在于對中國的養(yǎng)老保障的貢獻將產(chǎn)生重大的作用。但是,受制于中國現(xiàn)行法律的規(guī)定以及傳統(tǒng)觀念等的影響,在眼下的中國推行這一制度仍將有不少的障礙。本文也將著重通過對房屋反向抵押制度在中國城鎮(zhèn)與農(nóng)村推行的障礙進行分析,并進一步的分析論證在城市與農(nóng)村推廣該制度的可行性與必要性,進而對在城鎮(zhèn)與農(nóng)村進行房屋反向抵押推廣采取不同的應(yīng)對策略作出分析。
　　本文共分四章對房屋反向抵

2、押法律問題進行系統(tǒng)闡述,第一章，將對房屋反向抵押權(quán)規(guī)則的內(nèi)涵作簡單的分析,并通過與普通房屋抵押的橫向比較讓讀者更清楚房屋反向抵押的內(nèi)涵。對于房屋反向抵押制度的法律規(guī)則要素的分析,則將進一步明確參與房屋反向抵押的主體限定和作為抵押標(biāo)的的房屋之范圍,讓讀者清楚房屋抵押的參與者以及怎么樣的房屋可以進行抵押等。另外,對該制度在國內(nèi)外的實踐狀況也將作簡要的介紹。
　　在第二章中,筆者將對房屋反向抵押在我國城鎮(zhèn)實行的障礙與可能性進行系統(tǒng)分析。

3、通過分析房屋反向抵押在城鎮(zhèn)實施可能會遇到的觀念障礙、現(xiàn)有建設(shè)用地法律規(guī)定障礙以及反向抵押貸款產(chǎn)品本身的風(fēng)險等等,論述在城鎮(zhèn)實施該制度的困境。同時,筆者將對在城鎮(zhèn)實施該制度的一些可能性進行初步的探討,比如在國內(nèi)幾大城市已經(jīng)試行了以房養(yǎng)老制度的有利條件,以及運作房屋反向抵押貸款產(chǎn)品所需的金融體系較為完備的條件等等。
　　第三章，筆者將緊接著對房屋反向抵押在我國農(nóng)村市場推行的障礙與可能性進行分析,并在前面分析的基礎(chǔ)上進一步對房屋反向抵押

4、在農(nóng)村推行會遇到的宅基地流轉(zhuǎn)困境進行分析,指出我國農(nóng)村進行宅基地改革的必要性與可能性,并將對農(nóng)村宅基地流轉(zhuǎn)的可行性作必要的論證,包括實現(xiàn)農(nóng)民與城鎮(zhèn)居民的產(chǎn)權(quán)平等性保護、國內(nèi)集體土地流轉(zhuǎn)制度改革等方面。
　　第四章，將根據(jù)以上分析的房屋反向抵押在我國實行的障礙基礎(chǔ)上設(shè)計出在我國實行房屋反向抵押的障礙解決策略。如針對觀念性障礙,筆者建議可以從孤寡老人為突破口尋求整個社會的理解與支持;而對政策性風(fēng)險,筆者認為應(yīng)該進一步明確《物權(quán)法》等法

5、律對于住宅建設(shè)用地期滿之后自動續(xù)期的處理方式,包括是否繳納土地出讓金等。另外對于一些受限制的房屋,如經(jīng)濟適用房,由于受制于現(xiàn)有的法律政策限制,在進行反向抵押時可能有一定的困難,筆者也創(chuàng)新性地提出了兩種不同的解決策略;而對于產(chǎn)品的風(fēng)險,筆者建議可以采取證券化的手段,將房屋反向抵押貸款產(chǎn)品打包再行出售給市場投資者,也可以引進第三方保險公司進行風(fēng)險再擔(dān)保,降低提供反向抵押貸款的抵押權(quán)人的風(fēng)險等等:最后,筆者還將有針對性地對農(nóng)村市場實施反向抵押