農(nóng)村房屋抵押融資法律問(wèn)題研究.pdf

1、改革開(kāi)放已經(jīng)三十余年,農(nóng)村改革一直是熱點(diǎn)問(wèn)題,其中尤以農(nóng)村土地為重點(diǎn)。我國(guó)現(xiàn)行宅基地方面的法律、政策,直接導(dǎo)致農(nóng)村房屋不能用于抵押融資,造成農(nóng)民融資難等問(wèn)題,已經(jīng)不適應(yīng)農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。為此,2010年中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等部門(mén)聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的指導(dǎo)意見(jiàn)》,明確表示凡事不違背現(xiàn)行法律、財(cái)產(chǎn)權(quán)益歸屬明晰、風(fēng)險(xiǎn)能夠有效控制,可用于貸款擔(dān)保的各類(lèi)動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)都可以試點(diǎn)貸款擔(dān)保。農(nóng)村房屋抵押融資就是這樣一

2、項(xiàng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品,讓市場(chǎng)這只手伸進(jìn)廣大農(nóng)村地區(qū),擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)有效擔(dān)保物范圍,加大農(nóng)村金融產(chǎn)品供給。本文選取了重慶市、四川省成都地區(qū)、安徽省銅陵地區(qū)三地試點(diǎn)為范本,分析農(nóng)村房屋抵押融資面臨的困境,并就完善該制度提出相應(yīng)的立法和制度建議。
　　在本文中,除摘要和致謝之外,分為三個(gè)部分。
　　第一部分,農(nóng)村房屋抵押融資的概述。本文的農(nóng)村房屋僅指在宅基地基礎(chǔ)上集體農(nóng)民建造的住房;農(nóng)村房屋抵押融資是指集體農(nóng)民以其宅基地使用權(quán)和房屋所有權(quán)

3、作為抵押物,向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款的融資方式。農(nóng)村房屋抵押的基本特征有:主體的身份性、抵押物的特定性。農(nóng)村房屋抵押融資的意義有:改變城鄉(xiāng)二元體制,實(shí)現(xiàn)統(tǒng)籌發(fā)展;加大農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入,帶動(dòng)農(nóng)民發(fā)家致富;拓寬農(nóng)村融資渠道,促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展。
　　第二部分,農(nóng)村房屋抵押融資的困境。農(nóng)村房屋抵押融資面臨的困境是法律規(guī)定缺失和法律規(guī)范之間沖突;農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)登記滯后;產(chǎn)權(quán)價(jià)值難以確定;農(nóng)村房屋處置變現(xiàn)難;農(nóng)民融資意識(shí)薄弱,金融機(jī)構(gòu)積極性不高。