可保利益研究.pdf

1、人們對(duì)于保險(xiǎn)利益的認(rèn)識(shí)是隨著保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展而變化的。在不同的歷史階段，學(xué)者們和實(shí)務(wù)工作者對(duì)保險(xiǎn)利益的認(rèn)識(shí)和解釋或者定義各有所側(cè)重。如果我們從保險(xiǎn)合同的角度來觀察，就會(huì)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)利益的另一片天地。如果投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的沒有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)人承保的話，就極有可能產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)甚至是賭博。這里所說的保險(xiǎn)利益，是英國法律中的可保利益。當(dāng)我們區(qū)分保險(xiǎn)合同利益和可保利益這兩個(gè)概念的時(shí)候，一些爭(zhēng)論就會(huì)消化于無形?？杀＠娲嬖谟诒ｋU(xiǎn)合同訂立之前，

2、甚至保險(xiǎn)合同失效之后也可能存在。保險(xiǎn)合同利益卻離不開保險(xiǎn)合同而單獨(dú)存在。保險(xiǎn)合同利益是一種因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同的有效存在而由被保險(xiǎn)人或者受益人或者其他享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人享有的利益。這種利益不是指被保險(xiǎn)人或者受益人所享有的無形的對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全利益，而是指根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的或者根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，由于保險(xiǎn)事故的發(fā)生或者約定條件的形成而使保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人所享有的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。研究可保利益也離不開其他相關(guān)概念，例如：保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)價(jià)值

3、，保險(xiǎn)合同利益載體等等。被保險(xiǎn)人或者受益人是保險(xiǎn)合同利益的主體，前者是因?yàn)樗匀坏叵碛斜ｋU(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，后者是因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的授權(quán)才享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益，否則，他不享有對(duì)保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)；在人身保險(xiǎn)合同中，投保人只要在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益，就能夠成為保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人。對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)合同利益有獨(dú)特的功能。從各種文獻(xiàn)資料來看，由于沒有區(qū)分可保利益和保險(xiǎn)

4、合同利益這兩個(gè)概念，所以人們不僅沒有正確研究可保利益和保險(xiǎn)合同利益的功能，而且混淆了保險(xiǎn)合同利益和可保利益的功能。其實(shí)，可保利益所具有的防止賭博功能，保險(xiǎn)合同利益同樣具有，而且保險(xiǎn)合同利益發(fā)揮的作用更大；可保利益所具有的防止道德危險(xiǎn)發(fā)生的功能，如果沒有保險(xiǎn)合同利益的制約，可保利益根本就不具有這一項(xiàng)功能；可保利益當(dāng)中的限制賠償最高額度的功能是可保利益所不具有的，而這項(xiàng)功能恰恰是保險(xiǎn)合同利益所具有的功能；可保利益當(dāng)中的決定保險(xiǎn)合同效力功能是