我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)外部監(jiān)管的法律制度完善.pdf

1、去年，美國(guó)遭遇“百年一遇”的金融危機(jī)，危機(jī)的中心華爾街危如累卵。五大投資銀行中，貝爾斯登和美林證券相繼被銀行收購(gòu)，雷曼兄弟申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)，而剩下的兩家也因形勢(shì)所迫尋求轉(zhuǎn)型為銀行控股公司，昔日的華爾街投資銀行神話由此破滅。商業(yè)銀行是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，而且伴隨著經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模也在急劇的擴(kuò)張，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)也在日新月異的創(chuàng)新，所以增加了商業(yè)銀行的復(fù)雜性和不確定性。同時(shí)又由于商業(yè)銀行在一國(guó)的金融系統(tǒng)中處于核心地位，它的穩(wěn)健運(yùn)行對(duì)一國(guó)

2、的政治經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展起著至關(guān)重要的作用，因此世界各國(guó)都非常重視對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部監(jiān)管的法律制度的制定及完善。近年來(lái)，世界各國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管的核心基本上已由合規(guī)性轉(zhuǎn)向了風(fēng)險(xiǎn)的外部監(jiān)管。隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的加快和我國(guó)金融市場(chǎng)的日益成熟，我國(guó)商業(yè)銀行與各國(guó)銀行交往日益密切，面臨的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越多。在這種形勢(shì)下，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部監(jiān)管尤為重要。 筆者分析了我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)外部監(jiān)管法律制度存在的主要問(wèn)題，借鑒了發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度

3、的成功經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)為我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)外部監(jiān)管法律體系的完善應(yīng)立足于我國(guó)具體國(guó)情，以保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行。 第一部分闡述了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)，其風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)可歸納為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、交易風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)或事件風(fēng)險(xiǎn)，然后通過(guò)分析商業(yè)銀行各種風(fēng)險(xiǎn)的危害性，來(lái)闡述加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)外部監(jiān)管的必要性。 第二部分通過(guò)分別介紹了美國(guó)、日本、英國(guó)商業(yè)銀行的外部監(jiān)管模式，并分析了美國(guó)、日本、英國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)外部監(jiān)管模式的特點(diǎn)及

4、存在的不足：美國(guó)雙線多元的監(jiān)管模式不僅容易造成各種資源的浪費(fèi)并且也易降低監(jiān)管的效率；日本的監(jiān)管模式為腐敗、尋租行為提供了溫床；英國(guó)的監(jiān)管模式過(guò)多的強(qiáng)調(diào)人為因素、制度性不強(qiáng)，其隨意性和彈性都易滋生腐敗。從而為我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部監(jiān)管吸取寶貴的經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)教訓(xùn)。 第三部分論述了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)外部監(jiān)管的原則及目標(biāo)，監(jiān)管原則包括公正、公開(kāi)原則，監(jiān)管主體獨(dú)立性原則，協(xié)調(diào)性原則，適度監(jiān)管原則以及效率原則；監(jiān)管目標(biāo)包括促進(jìn)商業(yè)銀行的合法、穩(wěn)健運(yùn)

5、行和維護(hù)公眾對(duì)商業(yè)銀行業(yè)的信心，同時(shí)還應(yīng)當(dāng)保護(hù)商業(yè)銀行業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)，提高商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。 第四部分論述了商業(yè)銀行市場(chǎng)外部監(jiān)管法制及其完善，闡述了當(dāng)前我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行外部監(jiān)管法律制度主要包括商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管以及商業(yè)銀行退出市場(chǎng)的監(jiān)管。通過(guò)分析它們存在的問(wèn)題及不合理之處，如法律、法規(guī)滯后性、執(zhí)法力度不夠、監(jiān)管的重點(diǎn)放在市場(chǎng)準(zhǔn)入而很少注意到商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等。從而提出完善我國(guó)商業(yè)銀行外部監(jiān)管法律